Paxful nộp phạt 4 triệu USD vì tiếp tay rửa tiền, mô hình P2P crypto đối mặt siết chặt AML/KYC

Sàn giao dịch tiền mã hóa ngang hàng Paxful phải nộp phạt 4 triệu USD (khoảng 57,7 tỷ đồng) cho nhà chức trách Mỹ vì hỗ trợ dòng *từ tiền mã hóa phạm tội* di chuyển qua nền tảng. Công ty bị cáo buộc cố ý phớt lờ quy định *từ chống rửa tiền (AML)*, để mặc các giao dịch liên quan tới mại dâm bất hợp pháp và các đường dây lừa đảo hoạt động trong nhiều năm.

Theo Bộ Tư pháp Mỹ (DOJ) công bố ngày 11 (giờ địa phương), Paxful đã thừa nhận các cáo buộc “âm mưu môi giới mại dâm bất hợp pháp”, “chuyển tiền từ nguồn thu phạm tội” và “vi phạm nghĩa vụ *từ chống rửa tiền (AML)*”. Trên cơ sở đó, tòa án đã tuyên phạt công ty khoản tiền phạt hình sự 4 triệu USD.

Phó Trợ lý Bộ trưởng Tư pháp Andrew Tysen Duva nhấn mạnh Paxful đã “dùng chính việc gần như không có kiểm soát *từ chống rửa tiền (AML)* để thu hút tội phạm”, đồng thời biết rõ nhiều khách hàng của mình dính líu tới lừa đảo, tống tiền, mại dâm và buôn bán người vì mục đích bóc lột tình dục, nhưng vẫn hưởng lợi từ việc hỗ trợ luân chuyển tài sản cho họ.

Kết quả điều tra cho thấy từ tháng 1/2017 đến tháng 9/2019, Paxful đã trung gian cho hơn 26 triệu giao dịch, với tổng giá trị khoảng 3 tỷ USD (tương đương hơn 4,3 nghìn tỷ đồng). Doanh thu phí giao dịch trong giai đoạn này vượt 29,7 triệu USD (khoảng 428,8 tỷ đồng), cho thấy quy mô hoạt động không hề nhỏ của một nền tảng *từ giao dịch ngang hàng (P2P)*.

Trong quá trình thương lượng, Bộ Tư pháp Mỹ ban đầu xác định “mức phạt hợp lý” cho Paxful là 112,5 triệu USD (khoảng 1.622,7 tỷ đồng). Tuy nhiên, sau khi xem xét chi tiết tình hình tài chính, cơ quan chức năng kết luận công ty không đủ khả năng chi trả số tiền này, nên đã giảm xuống 4 triệu USD – mức được cho là Paxful có thể thực sự thanh toán.

"bình luận": Việc giảm mạnh tiền phạt không đồng nghĩa với “thắng lợi” cho Paxful. Thực tế, đây là cái giá tối thiểu để công ty tránh phá sản ngay lập tức trong khi thương hiệu, uy tín và mô hình kinh doanh đã bị tổn hại gần như không thể phục hồi.

Paxful và “hiệu ứng Backpage”: mô hình P2P trở thành điểm nóng rửa tiền

Bộ Tư pháp Mỹ cho biết Paxful từ lâu tự quảng bá là nền tảng *từ không yêu cầu KYC* (xác minh danh tính khách hàng). Dù có tài liệu chính sách *từ chống rửa tiền (AML)* trên bề mặt, công ty bị cáo buộc hiểu rõ những quy định này không được thực thi thực chất trong vận hành.

Một ví dụ điển hình là mối liên hệ với Backpage – trang quảng cáo giải trí người lớn và mại dâm tại Mỹ, từng bị chính quyền đóng cửa vì lưu trữ số lượng lớn quảng cáo mại dâm bất hợp pháp. Theo cáo buộc, Backpage là một trong những khách hàng quan trọng nhất của Paxful.

Bộ Tư pháp nêu rõ, các nhà sáng lập Paxful nhiều lần khoe khoang về “*từ hiệu ứng Backpage (Backpage Effect)*” và cho rằng chính lượng khách hàng từ Backpage đã giúp nền tảng tăng trưởng nhanh. Quan hệ hợp tác giữa Paxful với Backpage và các trang tương tự kéo dài từ 2015 đến 2022, mang về cho Paxful khoảng 2,7 triệu USD (xấp xỉ 38,9 tỷ đồng) lợi nhuận.

"bình luận": Mô hình *từ P2P crypto* từng được ca ngợi vì “trao quyền tài chính” cho người dùng tại các khu vực khó tiếp cận ngân hàng. Tuy nhiên, vụ Paxful cho thấy nếu thiếu lớp *từ AML* và *từ KYC* nghiêm túc, ưu điểm ẩn danh rất dễ biến thành công cụ che chắn cho lừa đảo, mại dâm và rửa tiền xuyên biên giới.

Đóng cửa sau nội chiến nội bộ, đồng sáng lập – cựu CTO nhận tội

Paxful đã chính thức dừng toàn bộ hoạt động vào tháng 11 năm ngoái. Trước đó, tháng 10, công ty đăng bài trên blog cho biết quyết định đóng cửa đến từ “những sai phạm nghiêm trọng trong quá khứ của hai đồng sáng lập Ray Youssef và Artur Schaback trước năm 2023”, cộng với chi phí tuân thủ pháp lý đội lên mức “không thể duy trì”. Bài viết này hiện đã bị gỡ bỏ.

Ray Youssef sau đó lên tiếng cho rằng công ty “đáng lẽ phải đóng cửa ngay khi ông rời đi cách đây hai năm”, ám chỉ bất đồng sâu sắc với ban lãnh đạo.

Đáng chú ý, Artur Schaback – đồng sáng lập kiêm cựu giám đốc công nghệ (CTO) – vào tháng 7/2024 đã chấp nhận tội danh “âm mưu không duy trì một chương trình *từ chống rửa tiền (AML)* hiệu quả”. Schaback hiện đang chờ tuyên án. Tòa liên bang bang California đã đồng ý với đề nghị của công tố, dời lịch tuyên án từ tháng 1/2025 sang tháng 5/2025 để ông tiếp tục hợp tác điều tra liên quan Paxful. Công tố viên cho biết lời khai của Schaback vẫn đang mang lại nhiều thông tin giá trị cho cơ quan chức năng và có thể được xem xét giảm nhẹ khi đề xuất mức án.

Ngược lại, Ray Youssef cho tới nay chưa bị truy tố hay chính thức bị nêu tên là nghi phạm trong các hồ sơ tố tụng liên quan vụ Paxful.

"bình luận": Mâu thuẫn nội bộ, chi phí tuân thủ tăng vọt và sức ép pháp lý cộng hưởng đã đẩy Paxful tới chỗ phải tự “rút phích cắm”. Đây là kịch bản nhiều sàn giao dịch nhỏ – vốn xây dựng trên triết lý “ít kiểm soát, nhiều giao dịch” – hoàn toàn có thể đối mặt khi làn sóng siết chặt quy định lan rộng.

Áp lực *“thực chất tuân thủ”* với sàn giao dịch ngày càng lớn

Vụ Paxful diễn ra trong bối cảnh làn sóng *từ siết chặt quy định tiền mã hóa* sau 2025 đang tăng tốc trên toàn cầu. Mỹ, châu Âu và nhiều nước châu Á đều đang đưa tiêu chuẩn *từ chống rửa tiền (AML)* áp dụng cho sàn giao dịch tiền mã hóa và dịch vụ ví lên ngang tầm ngân hàng truyền thống.

Điểm đáng chú ý là, vụ việc không chỉ là lời cảnh báo cho các sàn giao dịch tập trung (CEX), mà còn cho cả nền tảng *từ giao dịch ngang hàng P2P* và các mô hình “trung gian phi tập trung nửa vời”. Những nền tảng thiếu hệ thống *từ KYC* (xác minh danh tính) và *từ STR* (báo cáo giao dịch đáng ngờ), nhưng lại quảng bá hình ảnh “thoát khỏi kiểm soát”, càng dễ nằm trong tầm ngắm điều tra.

Trên thị trường, nhiều ý kiến đánh giá việc Paxful thương lượng để giảm khoản phạt xuống mức có thể chi trả không đủ để cứu vãn doanh nghiệp. Thương hiệu bị hoen ố, mô hình kinh doanh dựa trên ẩn danh bị phá vỡ, mạng lưới người dùng tan rã – tất cả khiến Paxful trở thành một “bài học đắt giá” hơn là ví dụ thành công.

"bình luận": *từ Rủi ro pháp lý* nếu bị đánh giá thấp có thể không chỉ dừng ở vài triệu USD tiền phạt. Như trường hợp Paxful, nó nhanh chóng lan sang cả hệ thống kế toán, cấu trúc quản trị, khả năng huy động vốn và cuối cùng là sức sống của cả doanh nghiệp.

Kết luận: Paxful phơi bày mặt trái “tự do giao dịch” không đi kèm AML/KYC

Vụ Paxful cho thấy ngành *từ tiền mã hóa* muốn được công nhận ngang hàng với tài chính truyền thống không thể chỉ dựa vào lợi thế ẩn danh và khẩu hiệu “giao dịch không kiểm duyệt”. Thay vào đó, *từ chống rửa tiền (AML)*, *từ KYC*, bảo vệ người tiêu dùng và tính minh bạch đang trở thành điều kiện tiên quyết.

Trong bối cảnh khung pháp lý toàn cầu ngày càng hoàn thiện, những nền tảng *từ P2P crypto* hoặc mô hình “phi tập trung trên danh nghĩa” nhưng thực tế vẫn làm trung gian sẽ khó tồn tại nếu không nội hóa văn hóa *từ tuân thủ (compliance)* ngay từ khâu thiết kế sản phẩm.

Vụ việc Paxful là lời cảnh báo rõ ràng: bỏ qua *từ AML* và *từ KYC* để đổi lấy tăng trưởng ngắn hạn có thể giúp doanh nghiệp bùng nổ trong vài năm, nhưng cũng đủ để xóa sổ cả thương hiệu lẫn mô hình kinh doanh khi cơ quan quản lý thực sự vào cuộc.