Mỹ siết chặt quản lý Bitcoin(BTC) ATM, Bitcoin Depot bắt buộc xác minh ID cho mọi giao dịch

Mỹ siết chặt quản lý *Bitcoin(BTC) ATM*, Bitcoin Depot áp dụng xác minh ID cho mọi giao dịch

Theo CoinDesk đưa tin ngày 25 (giờ địa phương), nhà vận hành *Bitcoin(BTC) ATM* lớn nhất nước Mỹ là Bitcoin Depot đã bắt đầu triển khai quy trình bắt buộc *xác minh danh tính (ID)* với *mọi giao dịch* trên hệ thống ATM tiền mã hóa của mình. Động thái này cho thấy áp lực ngày càng tăng từ cơ quan quản lý và quốc hội Mỹ trong nỗ lực chặn dòng tiền bất hợp pháp qua kênh *Bitcoin(BTC) ATM*, đồng thời báo hiệu xu hướng siết chặt tiêu chuẩn vận hành trên toàn ngành.

Bitcoin Depot cho biết từ đầu tháng 2, công ty đang từng bước mở rộng cơ chế “xác minh danh tính cho từng giao dịch” trên mạng lưới ATM của mình trên khắp nước Mỹ. Trọng tâm của hệ thống mới là phát hiện giao dịch đáng ngờ theo thời gian thực, nhằm giảm thiểu các hành vi lạm dụng như “chia sẻ tài khoản”, “đánh cắp danh tính” và “chiếm đoạt tài khoản”.

Giám đốc điều hành Scott Buchanan (Scott Buchanan) nhấn mạnh “xác minh liên tục (continuous verification) cho phép phát hiện hoạt động bất thường trước khi giao dịch được phê duyệt, dựa trên dữ liệu về khách hàng, địa điểm và giá trị giao dịch”. Bitcoin Depot trước đó đã yêu cầu ID với *người dùng mới* từ tháng 10 năm ngoái, nhưng lần này phạm vi được mở rộng ra *tất cả người dùng* và *mọi giao dịch*. Buchanan cho biết thêm, việc buộc “xác minh danh tính ở từng giao dịch” là bước bổ sung để tăng cường bảo mật, bảo vệ khách hàng và duy trì tính toàn vẹn của dịch vụ.

Mỹ hiện là thị trường trung tâm của *Bitcoin(BTC) ATM* toàn cầu. Theo dữ liệu từ Coin ATM Radar, nước này đang vận hành khoảng 31.360 máy *Bitcoin(BTC) ATM*, tương đương 78% tổng số máy trên thế giới. Trong đó, Bitcoin Depot sở hữu 9.019 kiosk, giữ vị thế nhà cung cấp hàng đầu tại thị trường Mỹ.

bình luận: Việc nhà vận hành lớn nhất thị trường Mỹ chủ động nâng tiêu chuẩn xác minh ID cho mọi giao dịch *Bitcoin(BTC)* cho thấy ngành ATM tiền mã hóa khó tránh khỏi làn sóng “bình thường hóa” theo chuẩn tài chính truyền thống, đặc biệt trong bối cảnh rủi ro rửa tiền và lừa đảo bị soi kỹ hơn.

“Giao dịch không thể đảo ngược” và áp lực từ cơ quan quản lý

Trong nhiều năm, ATM tiền mã hóa bị chỉ trích là kênh bị tội phạm lợi dụng để yêu cầu nạn nhân chuyển tiền. Các kiosk được đặt dày đặc trong khu dân cư, siêu thị, trạm xăng… giúp việc tiếp cận trở nên rất dễ dàng, trong khi đặc điểm giao dịch khó đảo ngược của *Bitcoin(BTC)* lại khiến thiệt hại một khi phát sinh rất khó thu hồi. Điều này làm dấy lên lo ngại về nguy cơ gia tăng lừa đảo và tổn thất cho người dùng cao tuổi hoặc ít hiểu biết công nghệ.

Trước thực trạng đó, cơ quan quản lý và giới lập pháp Mỹ liên tục gây sức ép buộc các nhà vận hành *Bitcoin(BTC) ATM* phải tăng cường biện pháp bảo vệ người tiêu dùng như hiển thị cảnh báo lừa đảo, áp trần giao dịch trong ngày, siết điều kiện cấp phép và giám sát.

Theo báo cáo công bố tháng 2 của Hiệp hội Người nghỉ hưu Mỹ (AARP), 17 bang tại Mỹ đã thông qua luật buộc các nhà vận hành ATM tiền mã hóa triển khai hàng loạt biện pháp bảo vệ bắt buộc. Những quy định này bao gồm giới hạn số tiền giao dịch mỗi ngày, dán cảnh báo về các chiêu trò lừa đảo ngay trên máy, cùng yêu cầu đăng ký và xin giấy phép hoạt động rõ ràng. AARP nhận định các bang đang chủ động nâng “chuẩn sàn” quản lý đối với *Bitcoin(BTC) ATM*, thay vì chờ quy định thống nhất từ cấp liên bang.

bình luận: Việc gắn chặt *Bitcoin(BTC) ATM* với khung bảo vệ người tiêu dùng giống như ATM ngân hàng truyền thống cho thấy nhà chức trách nhìn nhận đây là hạ tầng tài chính “bán lẻ” thực thụ, không còn là một mảng thử nghiệm nằm ngoài hệ thống.

Loạt vụ kiện và thỏa thuận với các bang

Bitcoin Depot hiện đã trở thành mục tiêu của một số cơ quan thực thi pháp luật tại Mỹ. Đầu tháng 2, Tổng chưởng lý bang Massachusetts, Andrea Campbell (Andrea Campbell), đã đệ đơn kiện công ty, cáo buộc Bitcoin Depot không triển khai đầy đủ các cơ chế bảo vệ để ngăn chặn thiệt hại do lừa đảo. Campbell yêu cầu tòa án ban hành lệnh cấm tạm thời, không cho công ty xử lý các giao dịch lớn nếu thiếu những biện pháp bổ sung nhằm bảo vệ người dùng.

Tại bang Maine, Bitcoin Depot đã lựa chọn con đường thỏa thuận. Tháng 1, Tổng chưởng lý bang Maine, Aaron Frey (Aaron Frey), thông báo đã đạt được thỏa thuận trị giá 1,9 triệu USD (khoảng 27 tỷ đồng) với Bitcoin Depot. Một phần số tiền này dùng để hoàn tiền cho các khách hàng của công ty đã bị lừa đảo trong quá trình sử dụng *Bitcoin(BTC) ATM*.

Năm ngoái, Tổng chưởng lý bang Iowa, Brenna Bird (Brenna Bird), cũng khởi kiện Bitcoin Depot cùng đối thủ Coinflip, cáo buộc các nhà vận hành này không xây dựng đầy đủ hàng rào bảo vệ để giảm thiểu thiệt hại lừa đảo cho khách hàng.

Giữa bối cảnh đó, giới quan sát cho rằng quyết định áp dụng *xác minh ID cho mọi giao dịch* của Bitcoin Depot mang màu sắc “phòng ngừa rủi ro pháp lý” rõ rệt. Khi Mỹ nắm tới gần 80% số *Bitcoin(BTC) ATM* toàn cầu, bất kỳ đợt siết quy định nào ở cấp bang cũng có thể tạo ra chi phí tuân thủ đáng kể cho các doanh nghiệp, buộc họ phải nâng cấp nhanh chóng hệ thống KYC (biết khách hàng), giám sát giao dịch, cảnh báo rủi ro và quy trình tuân thủ nội bộ.

bình luận: Về dài hạn, việc chuẩn hóa quy trình xác minh danh tính trên toàn hệ thống *Bitcoin(BTC) ATM* có thể giúp ngành này cải thiện hình ảnh trước các ngân hàng và cơ quan quản lý, nhưng đi kèm đó là nguy cơ làm mất đi nhóm khách hàng ưa chuộng tính ẩn danh – vốn từng là yếu tố hấp dẫn của *Bitcoin(BTC)* và ATM tiền mã hóa.

Kết luận

Động thái Bitcoin Depot bắt buộc xác minh ID cho mọi giao dịch cho thấy làn sóng siết chặt quản lý đang lan rộng trong mảng *Bitcoin(BTC) ATM* tại Mỹ. Áp lực từ kiện tụng, điều tra của các bang và yêu cầu tăng cường bảo vệ người tiêu dùng đang đẩy các nhà vận hành vào thế phải ưu tiên tuân thủ và minh bạch, thay vì chỉ tập trung mở rộng mạng lưới và khối lượng giao dịch.

Trong bối cảnh Mỹ là “thủ phủ” *Bitcoin(BTC) ATM* toàn cầu, các tiêu chuẩn mới về xác minh ID, giới hạn giao dịch và cảnh báo lừa đảo có thể sớm trở thành chuẩn mực cho những thị trường khác. Với nhà đầu tư và người dùng, việc theo dõi sát các thay đổi trong chính sách đối với *Bitcoin(BTC)* và hạ tầng ATM đi kèm sẽ ngày càng quan trọng, bởi chúng tác động trực tiếp đến khả năng tiếp cận, chi phí và mức độ riêng tư khi giao dịch *Bitcoin(BTC)* trong tương lai.