Bitcoin(BTC) ATM tại Mỹ gây thiệt hại 330 triệu USD, Bitcoin Depot siết chặt KYC từng giao dịch

Theo CoinDesk đưa tin ngày 20 tháng 1 năm 2024 (giờ địa phương), các vụ lừa đảo liên quan đến ATM tiền mã hóa tại Mỹ đã gây thiệt hại tới 330 triệu USD (khoảng 4.749 tỷ đồng) chỉ trong năm ngoái. Trước áp lực đó, doanh nghiệp vận hành ATM **“Bitcoin(BTC)”** lớn nhất thị trường là Bitcoin Depot đã quyết định thay đổi toàn diện mô hình hoạt động, bổ sung cơ chế xác minh danh tính ở mức “chặn giao dịch”, thay vì chỉ dừng ở các cảnh báo thông thường.

Từ tháng 2 năm nay, Bitcoin Depot yêu cầu khách hàng xuất trình giấy tờ tùy thân *mỗi lần* hoàn tất giao dịch tại ATM. Trước đây, công ty chỉ kiểm tra ID khi khách hàng mới đăng ký sử dụng dịch vụ, còn những người đã từng giao dịch được tiếp tục sử dụng mà không phải xác minh lại. Với chính sách mới, mọi khách hàng quay lại đều phải trải qua quy trình nhận diện, đúng với nguyên tắc “không ID, không **Bitcoin(BTC)**”.

bình luận: Việc chuyển sang xác minh danh tính cho từng giao dịch cho thấy công ty nhìn nhận rủi ro lừa đảo qua ATM tiền mã hóa không chỉ là vấn đề của riêng doanh nghiệp, mà đã trở thành một vấn đề xã hội gây chú ý với cơ quan thực thi pháp luật.

Theo số liệu của FBI, tổng thiệt hại từ các vụ lừa đảo liên quan đến ATM tiền mã hóa tại Mỹ trong năm vừa qua đã lên tới 330 triệu USD. Nhiều chuyên gia cho rằng chi phí xử lý kiện tụng, điều tra và bồi thường đang vượt quá lợi ích mà mô hình “kiểm soát lỏng” mang lại, buộc các nhà cung cấp như Bitcoin Depot phải siết chặt quy trình.

Trước đó, Bitcoin Depot từng triển khai xác minh ID với khách hàng mới từ tháng 10 năm 2025, nhưng lại để ngỏ “lối thoát” cho nhóm khách hàng đã giao dịch ít nhất một lần. Họ có thể tiếp tục sử dụng ATM mà không phải xác minh lại danh tính. Cấu trúc này bị giới quan sát chỉ ra là “khe hở” để tội phạm lợi dụng: chỉ cần thực hiện giao dịch đầu tiên rồi sau đó duy trì hành vi lừa đảo qua cùng một tài khoản mà không bị soi chiếu kỹ hơn.

Mô hình lừa đảo qua ATM **Bitcoin(BTC)** thường dựa trên việc gây áp lực tâm lý lên nạn nhân. Thủ phạm giả mạo thông báo của cơ quan nhà nước, gửi hóa đơn giả, hoặc mạo danh bộ phận hỗ trợ kỹ thuật để yêu cầu người dùng nạp tiền mặt vào ATM, sau đó chuyển **Bitcoin(BTC)** đến ví mà chúng chỉ định. Do giao dịch **Bitcoin(BTC)** gần như không thể đảo ngược sau khi được xác nhận, nạn nhân rất khó lấy lại tiền. Nhóm người cao tuổi thường là mục tiêu chính, khi họ ít kinh nghiệm với công nghệ nhưng lại nắm giữ lượng tiền mặt lớn hơn.

Bên cạnh thiệt hại cho người dùng, Bitcoin Depot còn phải đối mặt với sức ép pháp lý từ nhiều bang tại Mỹ. Tại bang Massachusetts, Tổng chưởng lý Andrea Campbell đã khởi kiện Bitcoin Depot, cáo buộc công ty biết rõ rủi ro lừa đảo nhưng không triển khai đủ biện pháp bảo vệ, thậm chí còn “nới lỏng” một số chốt chặn an ninh. Phía công tố yêu cầu tòa án buộc doanh nghiệp không được xử lý các giao dịch trên 10.000 USD nếu thiếu quy trình phòng chống lừa đảo bổ sung.

Bang Maine đã đi xa hơn khi đạt được thỏa thuận trị giá 1,9 triệu USD (khoảng 27,1 tỷ đồng) với Bitcoin Depot. Theo đó, công ty chấp nhận chi trả để hoàn tiền một phần cho nạn nhân và tuân thủ thêm các điều kiện giám sát. Trong khi đó, Tòa án Tối cao bang Iowa lại đưa ra phán quyết có lợi cho Bitcoin Depot, khi cho rằng doanh nghiệp có quy trình yêu cầu khách hàng xác nhận quyền sở hữu ví nhận **Bitcoin(BTC)**, nên việc họ giữ số tiền mặt được nạp thông qua các giao dịch lừa đảo không vi phạm pháp luật hiện hành.

Ở tầm chính sách, ít nhất 17 bang của Mỹ đã thông qua các đạo luật mới đối với ATM tiền mã hóa, bao gồm: áp hạn mức giao dịch trong ngày, bắt buộc hiển thị cảnh báo lừa đảo rõ ràng, và yêu cầu lưu trữ thông tin chi tiết về người dùng. Những quy định này được xem là dấu hiệu cho thấy mô hình “tự điều chỉnh” của ngành tiền mã hóa, đặc biệt là mảng ATM, không còn đủ để trấn an nhà chức trách.

Bitcoin Depot hiện vận hành hơn 9.000 kiosk trên khắp Bắc Mỹ, theo số liệu mà công ty công bố. Dữ liệu từ Coin ATM Radar cho thấy Mỹ đang sở hữu khoảng 78% số lượng ATM **Bitcoin(BTC)** toàn cầu, với hơn 31.000 máy đang hoạt động. Điều này đồng nghĩa, việc nhà cung cấp lớn nhất thị trường chuyển sang xác minh danh tính ở mọi giao dịch nhiều khả năng sẽ trở thành chuẩn mực mới cho cả ngành.

Giám đốc điều hành Bitcoin Depot, Scott Buchanan, mô tả chính sách mới như một bước “nâng cấp bảo mật” hơn là biện pháp tự vệ trước pháp lý. Ông cho biết công ty sẽ sử dụng mô hình xác minh liên tục theo từng giao dịch để phát hiện các mẫu hành vi bất thường, như: tần suất giao dịch tăng đột biến tại một máy, lặp lại nhiều lần ở cùng một địa điểm, hoặc các khoản nạp tiền bất thường từ một nhóm khách hàng cụ thể. Khi đó, hệ thống có thể tự động chặn giao dịch trước khi **Bitcoin(BTC)** được chuyển đi.

bình luận: Lừa đảo qua ATM tiền mã hóa thường diễn ra rất nhanh theo chuỗi “nộp tiền mặt → chuyển **Bitcoin(BTC)** ngay lập tức”, khiến thời gian phản ứng gần như bằng không. Đưa xác minh danh tính vào từng giao dịch không chỉ giúp Bitcoin Depot chủ động hơn trong việc phát hiện dấu hiệu bất thường theo thời gian thực, mà còn có thể tạo áp lực lên các đối thủ để nâng chuẩn an toàn, từ đó giảm bớt tác động tiêu cực của loại hình lừa đảo này lên hình ảnh chung của thị trường tiền mã hóa.