9 tỷ USD tiền Iran lọt qua mạng lưới ngân hàng Mỹ

Khoảng 9 tỷ USD tiền liên quan đến Iran được xác định đã đi qua mạng lưới thanh toán đô la của các ngân hàng Mỹ trong năm 2024, thông qua các công ty bình phong và tổ chức tài chính nước ngoài. Việc này diễn ra ngay khi Mỹ đang siết chặt các lệnh trừng phạt nhằm cô lập Iran khỏi hệ thống tài chính quốc tế, cho thấy mắt xích yếu trong khâu thực thi trừng phạt nằm ở mạng lưới ngân hàng đại lý.

Theo Wall Street Journal (WSJ) đưa tin, trích dẫn các quan chức phương Tây và chuyên gia, Iran đã tiếp cận gián tiếp mạng lưới thanh toán đô la Mỹ thông qua các công ty bình phong và định chế tài chính nước ngoài. Cá nhân, tổ chức thuộc phạm vi áp dụng luật Mỹ gần như bị cấm tham gia phần lớn hoạt động tài chính liên quan đến Iran, nhưng Iran được cho là đã che giấu danh tính bên giao dịch thực sự để len lỏi vào hệ thống này. (wsj.com)

Bộ Tài chính Mỹ xác định trong năm 2024, khoảng 9 tỷ USD tiền liên quan đến Iran đã di chuyển qua các ngân hàng Mỹ. Số tiền này không đi qua tài khoản mở trực tiếp tại ngân hàng Mỹ, mà được luân chuyển qua các công ty bình phong lập tại Hong Kong hoặc Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất (UAE) cùng các tổ chức tài chính sở tại.

Mạng lưới ngân hàng đại lý là kênh tài chính quốc tế cho phép ngân hàng nước ngoài xử lý thanh toán bằng đô la thông qua tài khoản mở tại ngân hàng Mỹ. Ngay cả khi không có tài khoản trực tiếp tại Mỹ, ngân hàng nước ngoài vẫn có thể thanh toán bù trừ đô la nhờ quan hệ đại lý với ngân hàng Mỹ, khiến đây trở thành hạ tầng cốt lõi cho thương mại và chuyển tiền quốc tế.

Vấn đề nằm ở chỗ khi bên giao dịch thực sự bị che giấu qua nhiều tầng trung gian, ngân hàng Mỹ đứng ra xử lý thanh toán cuối cùng khó xác định được cả người thụ hưởng lẫn mục đích giao dịch. Khi công ty bình phong, đơn vị đổi tiền và định chế tài chính nước ngoài kết nối phức tạp với nhau, giao dịch thuộc diện trừng phạt có thể được phê duyệt như giao dịch bình thường.

Mạng lưới Chống tội phạm tài chính (FinCEN) thuộc Bộ Tài chính Mỹ ngày 28/8 đã xác định chi nhánh tại UAE của ngân hàng quốc doanh Ai Cập Banque Misr là tổ chức tài chính đáng lo ngại về rửa tiền, đồng thời đề xuất quy định cấm các tổ chức tài chính Mỹ mở hoặc duy trì tài khoản đại lý với chi nhánh này. Bộ Tài chính cho biết Banque Misr chi nhánh UAE đã xử lý khoảng 1,8 tỷ USD cho 103 công ty có khả năng thuộc mạng lưới tài chính ngầm của Iran, trong giai đoạn từ tháng 1/2024 đến tháng 6/2026. (content.govdelivery.com)

Dự thảo quy định đăng trên Công báo Liên bang yêu cầu các tổ chức tài chính Mỹ không được mở hoặc duy trì tài khoản đại lý cho Banque Misr chi nhánh UAE. Quy định cũng yêu cầu các ngân hàng nước ngoài thực hiện biện pháp hợp lý để ngăn giao dịch liên quan đến Banque Misr UAE được xử lý qua tài khoản đại lý tại Mỹ của họ. Hạn chót góp ý là ngày 1/10/2026. (regulations.justia.com)

Thay vì trừng phạt toàn bộ Banque Misr, Mỹ chọn cách chặn riêng quyền tiếp cận mạng lưới đại lý đô la của chi nhánh UAE. Cách tiếp cận này được cho là nhằm tránh gây xáo trộn lớn cho hoạt động kinh doanh bình thường của ngân hàng cũng như các giao dịch tài chính quốc tế khác, nếu loại hẳn một định chế tài chính lớn khỏi hệ thống tài chính Mỹ.

Bộ trưởng Tài chính Mỹ Scott Bessent (Scott Bessent) tuyên bố trong thông cáo của Bộ Tài chính rằng "những bên tiếp tay cho Iran sẽ không thể tiếp tục hưởng quyền tiếp cận đồng đô la Mỹ và hệ thống tài chính toàn cầu". Bộ Tài chính khẳng định biện pháp lần này chỉ áp dụng cho chi nhánh UAE, không áp dụng cho toàn bộ Banque Misr.

Diễn biến này nằm trong xu hướng lớn hơn khi các lệnh trừng phạt của Mỹ nhắm đồng thời vào dầu mỏ, vận tải biển, đổi tiền và tài sản số. TokenPost trước đó từng đưa tin về việc Mỹ gộp các tổ chức vận tải biển Iran và sàn giao dịch tiền mã hóa vào chung một hệ thống trừng phạt.

Kênh tài sản số cũng nằm trong diện bị giám sát. Văn phòng Kiểm soát Tài sản Nước ngoài (OFAC) thuộc Bộ Tài chính Mỹ ngày 2/6 đã trừng phạt 4 sàn giao dịch tài sản số có trụ sở tại Iran, gồm Nobitex, Wallex, Bitpin và Ramzinex.

Trước đó, Bộ Tài chính Mỹ ngày 10/7 cho biết các cơ sở đổi tiền của Iran đã luân chuyển hàng tỷ USD mỗi năm thay cho các ngân hàng Iran đang bị trừng phạt. Thông tin này cũng liên quan đến việc Mỹ mở rộng mạng lưới trừng phạt Iran sang cả dầu mỏ, đổi tiền và tài sản số mà TokenPost từng phản ánh.

Bài toán khó của Mỹ nằm ở việc cân bằng giữa mức độ trừng phạt và duy trì hoạt động của mạng lưới đô la. Siết chặt kênh ngân hàng đại lý có thể giảm dòng tiền của Iran, nhưng cũng gây áp lực lên giao dịch bình thường của ngân hàng nước ngoài và mảng thanh toán của ngân hàng Mỹ.

Jason Prince (Jason Prince), đối tác tại hãng luật Akin Gump, nhận định "nếu chính phủ Mỹ cố gắng thực hiện mọi biện pháp cùng lúc, hiệu ứng dây chuyền ngược với mục tiêu ban đầu có thể xảy ra". Bình luận này cho thấy nếu Mỹ càng siết trừng phạt mạnh, một số quốc gia và định chế tài chính có thể tìm đến phương thức thanh toán khác thay cho đồng đô la.

Trọng tâm của mạng lưới trừng phạt đang dịch chuyển từ dự báo giá sang thẩm định giao dịch và tuân thủ quy định. Khi ngày càng có thêm bằng chứng cho thấy dòng tiền liên quan đến Iran sử dụng cả kênh ngân hàng đại lý lẫn kênh tài sản số, các định chế tài chính và sàn giao dịch ở nước ngoài phải gánh thêm áp lực rà soát khách hàng, ví điện tử và đường đi của dòng tiền.

Dự thảo quy định liên quan đến Banque Misr chi nhánh UAE có thể được hoàn thiện thành quy định chính thức sau thời gian lấy ý kiến. Theo Công báo Liên bang, hạn chót góp ý là ngày 1/10/2026.