Hàn Quốc xóa nợ quá hạn trên 20 năm, điều chỉnh nợ tiểu thương từ 2027

Chính phủ Hàn Quốc sẽ xóa toàn bộ các khoản nợ quá hạn trên 20 năm và triển khai chương trình điều chỉnh nợ cho người vay yếu thế từ năm 2027, nhằm xử lý gánh nặng nợ của chủ doanh nghiệp cá thể và tiểu thương phình to trong giai đoạn đại dịch COVID-19. Nguồn vốn lãi suất thấp dành cho doanh nghiệp nhỏ và người có tín dụng trung-thấp cũng sẽ được mở rộng song song.

Theo thông báo ngày 28 (giờ địa phương), Chính phủ Hàn Quốc đã công bố "Phương án hỗ trợ người vay yếu thế trong giai đoạn lãi suất tăng" tại cuộc họp liên ngành, gồm phiên họp Ban Kinh tế khẩn cấp, họp các bộ trưởng liên quan kinh tế và Tổ công tác đặc biệt quản lý vật giá dân sinh. Chính sách tập trung vào nhóm vay từng chịu cú sốc doanh thu trong đại dịch và nay gánh nặng trả nợ tăng thêm do lãi suất cao.

Số liệu cho thấy dư nợ vay của chủ doanh nghiệp cá thể tại ngân hàng và các tổ chức tài chính chính sách giai đoạn 2020-2023 đạt 358.700 tỷ won. Trong đó 154.700 tỷ won, tương đương 43,1%, vẫn chưa được hoàn trả, còn tỷ lệ nợ quá hạn dài hạn từ 3 tháng trở lên ở mức 4,1%.

Chính phủ sẽ triển khai điều chỉnh nợ từ năm 2027 cho chủ doanh nghiệp cá thể và tiểu thương pháp nhân gặp khó khăn kéo dài do COVID-19. Đối tượng là các khoản nợ quá hạn dài hạn không có tài sản đảm bảo mà các tổ chức tài chính và cơ quan công đang nắm giữ.

Nợ quá hạn dài hạn được định nghĩa là khoản vay phát sinh chậm trả trước tháng 6/2023 - thời điểm khủng hoảng COVID-19 kết thúc - và kéo dài đến nay. Chính phủ cho rằng các khoản nợ xấu lâu năm không có tài sản đảm bảo vừa cản trở khả năng phục hồi của người vay, vừa là gánh nặng trong việc quản lý sổ sách của các tổ chức tài chính.

Chính phủ khẳng định biện pháp lần này không dừng ở điều chỉnh nợ, mà được thiết kế theo từng bước, từ phục hồi tín dụng, tái khởi nghiệp đến khôi phục năng lực kinh doanh. Chính phủ giải thích: "Đây là cách cộng đồng xã hội trao cho các chủ doanh nghiệp cá thể một 'cơ hội tái khởi nghiệp' đặc biệt, để họ có thể đứng dậy sau gánh nặng nợ nần kéo dài."

Phương án điều chỉnh nợ cụ thể dự kiến được công bố trong quý 4 năm nay. Một quan chức chính phủ cho biết trong buổi họp báo trước đó: "Để có thể triển khai từ năm sau, chương trình cần được quyết định trước khi ngân sách năm nay được chốt. Chúng tôi dự kiến sẽ công bố vào khoảng quý 4."

Việc xử lý nợ quá hạn dài hạn do các tổ chức tài chính công nắm giữ cũng được tiến hành song song. Các khoản nợ quá hạn trên 20 năm sẽ bị xóa toàn bộ, còn những khoản nợ mà người vay không còn khả năng chi trả sẽ được xử lý theo hướng hết thời hiệu.

Ngân hàng Xuất Nhập khẩu Hàn Quốc (Korea Eximbank) năm nay lần đầu tiên xóa toàn bộ 16,2 tỷ won trái phiếu đặc biệt quá hạn lâu năm chưa thu hồi được đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa. Nghĩa vụ trả nợ của người bảo lãnh liên đới, bao gồm cả đại diện pháp luật doanh nghiệp, cũng sẽ được xóa bỏ.

Một quan chức chính phủ giải thích: "Nợ quá hạn trên 20 năm về cơ bản có thể xem như khả năng thu hồi gần như bằng không. Việc tiếp tục giữ trong sổ sách không có lợi cho tổ chức tài chính, mà còn cản trở hoạt động tài chính bình thường của người vay." Điều này cho thấy việc xử lý nợ cũ được xem là bước đi cần thiết để khôi phục khả năng tiếp cận tài chính cho người vay.

Hỗ trợ dành cho người trả nợ đúng hạn cũng được triển khai song song. Nguồn vốn cho vay "Hy vọng - Ước mơ" dành cho tiểu thương của Ngân hàng Công nghiệp Hàn Quốc (IBK) sẽ tăng từ 1.500 tỷ won lên 3.000 tỷ won trong năm nay, còn bảo lãnh đặc biệt "Step-up" dành cho tiểu thương của Quỹ Bảo lãnh Tín dụng Hàn Quốc (KODIT) sẽ nâng mức ưu đãi phí bảo lãnh từ 0,3 điểm phần trăm lên 0,4 điểm phần trăm kể từ tháng 9.

Ngân hàng Xuất Nhập khẩu Hàn Quốc dự kiến ra mắt chế độ giảm lãi cho doanh nghiệp vào tháng 9, áp dụng cho các doanh nghiệp đang tái cơ cấu nhưng trả nợ đúng hạn, không phát sinh nợ quá hạn. Chính phủ cũng sẽ gia hạn Luật Thúc đẩy Tái cơ cấu Doanh nghiệp dự kiến hết hiệu lực trong năm nay, đồng thời mở rộng các thỏa thuận hỗ trợ bù lãi suất với chính quyền địa phương để giảm lãi suất tài trợ DIP của Tổng công ty Quản lý Tài sản Hàn Quốc (KAMCO).

Nguồn cung tài chính vi mô cho người thu nhập thấp cũng sẽ được mở rộng. Quy mô cung cấp hằng năm của khoản vay Sunshine (Haetsal) sẽ tăng từ 5.900 tỷ won trong năm nay lên 6.200 tỷ won vào năm 2027, tức thêm 300 tỷ won. Bên cạnh đó, khoản vay nhỏ lãi suất thấp kỳ hạn 10 năm, lãi suất 4,5%/năm, giúp người có tín dụng trung-thấp xây dựng lịch sử tín dụng, cũng sẽ ra mắt vào năm sau.

Hạn mức vay tài chính vi mô Miso dành cho thanh niên sẽ tăng từ 5 triệu won lên 10 triệu won. Thanh niên có điểm tín dụng cá nhân thuộc nhóm 50% thấp nhất và thu nhập hằng năm từ 35 triệu won trở xuống cũng sẽ được bổ sung vào diện hỗ trợ.

Ngân hàng Trung ương Hàn Quốc (BOK) sẽ cải tổ chế độ cho vay hỗ trợ trung gian tài chính vào năm sau nhằm tăng hỗ trợ cho doanh nghiệp nhỏ và vừa ở địa phương. Hạn mức hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa địa phương hiện ở mức 5.900 tỷ won cũng sẽ được mở rộng.

Biện pháp lần này gắn liền với việc quỹ Saeoutbal (Quỹ Khởi đầu Mới) đã điều chỉnh khoản nợ vượt 32.000 tỷ won. Chính phủ có kế hoạch cải tổ hệ thống đánh giá tín dụng cá nhân trước cuối năm nay, đồng thời đưa vào mô hình đánh giá tín dụng chuyên biệt cho tiểu thương, có tích hợp thông tin phi tài chính như doanh thu, ngành nghề và khu vực kinh doanh.