Từ 11/9, chặn giao dịch tài khoản người mất tại 4.890 tổ chức tài chính

Giao dịch tài chính đứng tên người đã qua đời sẽ bị chặn tự động trên toàn bộ hệ thống tài chính Hàn Quốc ngay từ ngày hôm sau khi có báo tử, thay vì phải chờ gia đình chủ động đề nghị.

Ủy ban Dịch vụ Tài chính Hàn Quốc (FSC), Bộ Hành chính và An toàn (MOIS), Cơ quan Giám sát Tài chính (FSS) và Viện Thông tin Tín dụng Hàn Quốc (KCIS) cho biết ngày 6 rằng “Hệ thống chặn nhanh giao dịch tài chính đứng tên người đã mất” sẽ chính thức vận hành từ ngày 11, với sự tham gia của toàn bộ tổ chức tài chính. Theo đó, thông tin về người đã qua đời sẽ được chia sẻ tự động giữa cơ quan hành chính và các tổ chức tài chính mà không cần thân nhân nộp hồ sơ riêng.

Cụ thể, Bộ Hành chính và An toàn sẽ cung cấp dữ liệu người đã mất mỗi ngày một lần, còn các tổ chức tài chính sẽ tra cứu thông tin này trong quá trình xử lý giao dịch, dù là giao dịch trực tiếp tại quầy hay giao dịch trực tuyến. Ngay khi xác nhận một cá nhân đã qua đời, giao dịch tài chính đứng tên người đó sẽ bị khóa lập tức. Phạm vi áp dụng lên tới 4.890 tổ chức tài chính trên toàn quốc.

Trước đây, chỉ một số tổ chức tài chính nhận dữ liệu người đã mất từ Bộ Hành chính và An toàn theo chu kỳ mỗi tháng một lần để làm căn cứ khóa giao dịch. Do khoảng cách giữa thời hạn khai báo tử vong và chu kỳ chia sẻ dữ liệu, có trường hợp phải mất tới hai tháng các ngân hàng mới xác nhận được một khách hàng đã qua đời.

Chính phủ và cơ quan quản lý tài chính Hàn Quốc nhận định khoảng thời gian trễ này tiềm ẩn rủi ro bị lợi dụng để mở tài khoản mới, vay vốn hoặc rút tiền gửi đứng tên người đã mất, nên đã quyết định cải tổ quy trình. Hệ thống mới kết nối liền mạch từ khâu tạo lập, chia sẻ dữ liệu người đã mất cho đến khâu khóa giao dịch, tạo thành cơ chế phối hợp thống nhất giữa khu vực công và khu vực tài chính tư nhân.

Trong hệ thống mới, các tổ chức tài chính sẽ kiểm tra tình trạng của khách hàng ngay trước khi thực hiện giao dịch. Nếu xác nhận khách hàng đã qua đời, toàn bộ giao dịch sẽ bị chặn, ngoại trừ khoản tiền chuyển vào tài khoản và các trường hợp rút tiền ngoại lệ được cho phép riêng.

Nhờ đợt cải tổ này, chu kỳ chia sẻ thông tin người đã mất được rút ngắn từ một tháng xuống còn một ngày. Phạm vi chặn giao dịch cũng mở rộng từ việc chỉ một số tổ chức áp dụng sang xử lý tự động trên toàn bộ hệ thống tài chính.

Quy trình dành cho thân nhân người đã mất cũng có một số thay đổi. Nếu cần tiền gấp để chi trả viện phí hoặc chi phí tang lễ từ tài khoản của người đã mất, gia đình phải sử dụng cơ chế “rút tiền ngoại lệ” thay vì thao tác rút tiền thông thường.

Các khoản trích nợ tự động gắn với tài khoản đứng tên người đã mất có thể bị ngưng lại. Vì vậy, những khoản như hóa đơn điện nước hay phí bảo hiểm cần được chuyển sang phương thức thanh toán khác trước khi phát sinh gián đoạn.

Về tài sản thừa kế, thân nhân có thể tra cứu qua “Dịch vụ tra cứu giao dịch tài chính của người thừa kế” do Cơ quan Giám sát Tài chính vận hành, hoặc “Dịch vụ thừa kế an tâm một cửa” của Bộ Hành chính và An toàn. Sau khi hoàn tất thủ tục thừa kế theo quy định, thân nhân mới có thể thực hiện các giao dịch tài chính liên quan.

Cơ chế bảo vệ thông tin cá nhân cũng được thiết lập song song. Dữ liệu về người đã mất chỉ được sử dụng cho mục đích chặn giao dịch tài chính, không được dùng cho mục đích khác hay cung cấp cho bên thứ ba.

Các tổ chức tài chính có nghĩa vụ ghi nhận và quản lý điện tử toàn bộ quá trình xử lý thông tin người đã mất cùng lịch sử giao dịch liên quan. Cơ quan Giám sát Tài chính cho biết sẽ thường xuyên kiểm tra việc tuân thủ này.

Bộ Hành chính và An toàn, Ủy ban Dịch vụ Tài chính và Cơ quan Giám sát Tài chính cho biết trong thông báo chung rằng “việc cải tiến lần này sẽ giúp bảo vệ tài sản của người dân và ngăn ngừa giao dịch tài chính gian lận”, đồng thời khẳng định sẽ “nỗ lực giảm thiểu bất tiện cho thân nhân và đưa chế độ này đi vào ổn định”.