Từ 11/9, Hàn Quốc tự động chặn giao dịch tài khoản người đã mất

Từ ngày 11/9, các giao dịch tài chính quan trọng như rút tiền, chuyển khoản, vay vốn dưới tên người đã mất sẽ bị chặn tự động trên toàn ngành tài chính Hàn Quốc ngay từ ngày hôm sau khi tờ khai báo tử được tiếp nhận. Đây là bước mở rộng quy trình ngăn chặn hành vi giả mạo danh tính người đã mất, từ phạm vi một số công ty tài chính ra toàn ngành.

Bộ Hành chính và An toàn (MOIS), Ủy ban Dịch vụ Tài chính (FSC), Cơ quan Giám sát Tài chính (FSS) và Viện Thông tin Tín dụng Hàn Quốc (KCIS) cho biết trong thông báo ngày 6/9 rằng hệ thống “chặn nhanh giao dịch tài chính dưới tên người đã mất” sẽ chính thức vận hành từ ngày 11/9. Đối tượng bị chặn là các giao dịch tài chính lớn thực hiện dưới tên người đã được xác nhận qua đời.

Trước đây, một số công ty tài chính chỉ nhận thông tin người đã mất từ Bộ Hành chính và An toàn thông qua Viện Thông tin Tín dụng Hàn Quốc với tần suất mỗi tháng một lần. Cộng thêm thời hạn khai báo tử là 1 tháng, các công ty tài chính có thể mất tới 2 tháng mới xác nhận được một người đã qua đời.

Khoảng trống thời gian này từng bị xem là điểm yếu dễ bị lợi dụng để thực hiện giao dịch giả mạo danh tính. Nếu tiền bị rút khỏi tài khoản người đã mất hoặc khoản vay được giải ngân trong thời gian đó, cả gia đình người mất lẫn công ty tài chính đều phải trải qua thủ tục xác minh và điều chỉnh sau đó, gây thêm gánh nặng cho các bên.

Với hệ thống mới, chu kỳ cập nhật thông tin người đã mất được rút ngắn xuống còn mỗi ngày một lần. Trong quá trình giao dịch trực tiếp hoặc trực tuyến, công ty tài chính sẽ tra cứu tình trạng của khách hàng và chặn giao dịch ngay khi xác nhận người đó đã qua đời.

Phạm vi công ty tài chính được tiếp cận thông tin người đã mất cũng mở rộng đáng kể, từ một số ngân hàng lên tới 4.890 công ty trên toàn ngành, bao gồm ngân hàng, bảo hiểm, thẻ, chứng khoán, ngân hàng tiết kiệm và tổ chức tài chính tương hỗ.

Gia đình người đã mất không cần nộp đơn yêu cầu chặn giao dịch riêng, vì thông tin khai báo tử sẽ tự động được liên kết giữa Viện Thông tin Tín dụng Hàn Quốc và các công ty tài chính để xử lý. Tuy nhiên, các khoản tiền chuyển vào tài khoản người đã mất vẫn tiếp tục được cho phép.

Trường hợp cần tiền gấp cho chi phí tang lễ hay viện phí, gia đình có thể sử dụng thủ tục rút tiền ngoại lệ. Người thân nộp giấy chứng nhận quan hệ gia đình cùng chứng từ liên quan cho công ty tài chính để chi trả trực tiếp cho bệnh viện, viện dưỡng lão hoặc nhà tang lễ.

Khả năng bị dừng các khoản trích nợ tự động là điều gia đình cần tự kiểm tra. Với các khoản thanh toán định kỳ như hóa đơn điện nước hay phí bảo hiểm, cần chuyển sang phương thức thanh toán khác để tránh phát sinh nợ quá hạn.

Việc tra cứu tài sản thừa kế có thể thực hiện qua “Dịch vụ tra cứu giao dịch tài chính của người thừa kế” do Cơ quan Giám sát Tài chính vận hành, hoặc “Dịch vụ thừa kế an tâm một cửa” của Bộ Hành chính và An toàn.

Cơ quan quản lý tài chính Hàn Quốc cho biết sẽ hoàn thiện quy định liên quan để thông tin người đã mất không bị sử dụng ngoài mục đích chặn giao dịch hoặc cung cấp cho bên thứ ba. Công tác kiểm tra thường xuyên việc quản lý thông tin và kiểm soát nội bộ tại các công ty tài chính cũng sẽ được tiến hành.