Revolut xin giấy phép ngân hàng quốc gia tại Mỹ, tham gia cuộc đua fintech và tiền mã hóa vào hệ thống tài chính truyền thống

Revolut tăng tốc quay lại thị trường Mỹ, tái nộp đơn xin *ngân hàng quốc gia* để có thể hoạt động dưới một khung *quy định* thống nhất trên toàn bộ 50 bang. Động thái này diễn ra trong bối cảnh làn sóng các công ty *fintech* và *tiền mã hóa* chạy đua xin giấy phép ngân hàng từ Cơ quan Kiểm soát Tiền tệ Mỹ (OCC) ngày càng nóng lên.

Theo CNBC đưa tin ngày 5 (giờ địa phương), Revolut – *fintech* có trụ sở tại London – cho biết đã nộp hồ sơ lên Cơ quan Kiểm soát Tiền tệ Mỹ (OCC) và Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) để xin *giấy phép ngân hàng quốc gia* cho pháp nhân “Revolut Bank US, N.A.”. Đây là bước đi nhằm thiết lập một ngân hàng đầy đủ tại Mỹ, thay vì chỉ hợp tác với các ngân hàng đối tác như trước.

Revolut từng thử xin giấy phép ngân hàng ở Mỹ năm 2021 thông qua cơ quan quản lý bang California, nhưng hồ sơ bị trì hoãn do lo ngại về hàng rào *quy định* và hệ thống kiểm soát nội bộ. Đến năm 2023, công ty rút lại đơn. Lần tái nộp này cho thấy Revolut đã chọn chiến lược khác: đi thẳng theo đường “*ngân hàng quốc gia*” do OCC và FDIC giám sát, thay vì đi từng bang.

Để chuẩn bị cho kế hoạch tái xâm nhập thị trường Mỹ, Revolut đồng thời thay “tướng” tại khu vực này. Công ty bổ nhiệm Cetin Duransoy làm CEO phụ trách thị trường Mỹ, đồng thời dẫn dắt toàn bộ mảng Bắc Mỹ. Duransoy là gương mặt kỳ cựu trong ngành ngân hàng, thanh toán và công nghệ với hơn 20 năm kinh nghiệm, từng giữ vị trí CEO Mỹ tại nền tảng *fintech* Raisin. CEO Mỹ tiền nhiệm Sid Jajodia không rời công ty mà được điều chuyển sang vai trò Giám đốc Ngân hàng Toàn cầu (Global Chief Banking Officer), tiếp tục phụ trách mảng ngân hàng cốt lõi của Revolut trên phạm vi toàn cầu.

Nếu được OCC và FDIC chấp thuận đơn xin *ngân hàng quốc gia*, Revolut sẽ được hoạt động trên khắp 50 bang dưới một khung *quy định liên bang* duy nhất, thay vì phải xin và duy trì hàng chục giấy phép cấp bang khác nhau. *Bình luận*: Với các *fintech* tăng trưởng nhanh như Revolut, mô hình “mỗi bang một bộ quy định” là rào cản lớn về chi phí tuân thủ và vận hành. Giấy phép *ngân hàng quốc gia* giúp đơn giản hóa đáng kể cấu trúc pháp lý và giảm chi phí dài hạn.

Quan trọng hơn, giấy phép này mở đường cho Revolut được kết nối trực tiếp với các hạ tầng thanh toán cốt lõi của hệ thống tài chính Mỹ như Fedwire và mạng lưới ACH (hệ thống thanh toán tự động). Khi không còn phải phụ thuộc trung gian, Revolut có thể giảm chi phí chuyển tiền, cải thiện tốc độ xử lý giao dịch, từ đó tăng sức cạnh tranh với các ngân hàng bản địa lẫn các ứng dụng thanh toán khác.

Một lợi thế khác là khả năng cung cấp tiền gửi được bảo hiểm bởi FDIC – yếu tố then chốt để xây dựng niềm tin khách hàng Mỹ. Nhờ đó, Revolut có thể mở rộng mạnh hơn sang các sản phẩm truyền thống như tiền gửi, cho vay cá nhân, thẻ tín dụng… thay vì chỉ tập trung vào chuyển tiền xuyên biên giới, ví điện tử hay dịch vụ đổi ngoại tệ. *Bình luận*: Với tệp khách hàng toàn cầu của Revolut, việc kết hợp tài khoản USD tại Mỹ với hạ tầng thanh toán trong nước có thể tạo ra cầu nối hấp dẫn giữa tài chính truyền thống và các dịch vụ đầu tư, bao gồm cả sản phẩm liên quan *tiền mã hóa* mà Revolut đang cung cấp ở một số thị trường khác.

Nhà sáng lập kiêm CEO Nik Storonsky nhấn mạnh Mỹ vẫn là trọng tâm trong chiến lược phát triển toàn cầu của Revolut. Theo CNBC, ông cho rằng việc nộp đơn xin *giấy phép ngân hàng quốc gia* là “cột mốc quan trọng” trên hành trình xây dựng một “nền tảng ngân hàng thực sự toàn cầu”. Revolut hiện hoạt động tại khoảng 40 thị trường với hơn 70 triệu khách hàng trên toàn thế giới. Đến tháng 11 năm 2025, công ty hoàn tất một đợt giao dịch cổ phiếu thứ cấp, qua đó thị trường gián tiếp định giá doanh nghiệp ở mức khoảng 75 tỷ USD (tương đương 110.000 tỷ đồng).

*Bình luận*: Với mức định giá hàng chục tỷ USD và quy mô khách hàng lớn, việc sở hữu giấy phép ngân hàng riêng tại Mỹ không chỉ mang ý nghĩa chiến lược, mà còn là “con dấu” khẳng định năng lực tuân thủ *quy định* – một tiêu chí then chốt trong cuộc đua giữa các *fintech* và công ty *tiền mã hóa* muốn trở thành một phần chính thức của hệ thống tài chính Mỹ.

Đáng chú ý, Revolut chọn con đường xin giấy phép trực tiếp, thay vì theo đuổi phương án mua lại một ngân hàng Mỹ sẵn có như từng được cân nhắc. Điều này cho thấy công ty muốn linh hoạt hơn trong thiết kế mô hình hoạt động, đồng thời tránh phải gánh các di sản rủi ro hay vấn đề pháp lý từ một tổ chức bị mua lại.

Động thái tái nộp hồ sơ của Revolut diễn ra trong bối cảnh cuộc đua xin giấy phép từ OCC của các công ty *fintech* và *tiền mã hóa* tại Mỹ đang nóng lên. Tháng 1 năm nay, ngân hàng số Nubank nhận được “chấp thuận có điều kiện” cho kế hoạch thành lập ngân hàng quốc gia tại Mỹ. Đến tháng 2, sàn giao dịch *tiền mã hóa* Crypto.com cũng giành được phê duyệt tương tự. Trước đó, vào tháng 12 năm 2025, OCC đã cấp chấp thuận có điều kiện cho 5 tổ chức khác gồm Circle, Ripple, BitGo, Fidelity Digital Assets và Paxos trong lộ trình xin *giấy phép ngân hàng quốc gia*.

Theo đánh giá của giới phân tích tại Mỹ, *giấy phép ngân hàng quốc gia* từ OCC mang lại đồng thời hai lợi thế: tiếp cận trực tiếp hạ tầng thanh toán lõi (như Fedwire, ACH) và khả năng cung cấp sản phẩm tiền gửi, lưu ký tài sản cho khách hàng Mỹ dưới “ô bảo hiểm” của FDIC. Điều này đặc biệt hấp dẫn với các công ty *tiền mã hóa* đang tìm cách chuyển từ mô hình “ngoài hệ thống” sang mô hình tích hợp sâu với ngân hàng truyền thống, nhằm thu hút vốn tổ chức và khách hàng phổ thông.

*Bình luận*: Chính vì những lợi thế trên, các chuyên gia dự báo “làn sóng” các công ty *fintech* và *tiền mã hóa* nộp đơn lên OCC sẽ còn tiếp diễn, đặc biệt là những doanh nghiệp tự tin về năng lực tuân thủ *quy định* và hệ thống kiểm soát rủi ro. Trường hợp của Revolut là một ví dụ điển hình: sau khi vấp ngã với hồ sơ cấp bang, công ty quay lại với chiến lược rõ ràng hơn, đội ngũ lãnh đạo giàu kinh nghiệm hơn tại thị trường Mỹ, và mục tiêu dài hạn là trở thành một ngân hàng toàn cầu tích hợp cả dịch vụ truyền thống lẫn tài sản số.

Trong bức tranh cạnh tranh ngày càng khốc liệt này, việc Revolut tái khởi động hồ sơ xin *giấy phép ngân hàng quốc gia* không chỉ là bước đi để củng cố vị thế tại Mỹ, mà còn là động thái cho thấy ranh giới giữa ngân hàng truyền thống, *fintech* và doanh nghiệp *tiền mã hóa* tiếp tục mờ dần dưới sức ép hội nhập và *quy định* ngày càng chặt chẽ.