Lãi suất 6,72%: tái cấp vốn nhà Mỹ khó hấp dẫn hơn

Lãi suất tái cấp vốn cố định 30 năm trung bình tại Mỹ được ghi nhận ở mức 6,720%. Khi lãi suất vẫn neo ở vùng 6% giữa đến cuối, động lực “đảo khoản vay” của những người vay hiện tại vẫn còn hạn chế.

Theo Fortune dẫn dữ liệu của Mortgage Research Center tính đến ngày 26 tháng 8, lãi suất tái cấp vốn cố định 30 năm trung bình là 6,720%. Cùng bộ dữ liệu này, lãi suất cố định 20 năm là 6,540%, cố định 15 năm là 5,814% và cố định 10 năm là 5,712%.

Lãi suất theo từng loại khoản vay cũng dao động quanh mức 6%. Tái cấp vốn khoản vay jumbo ở mức 6,742% với kỳ hạn 30 năm và 6,102% với kỳ hạn 15 năm. Tái cấp vốn FHA là 6,075% (30 năm) và 5,692% (15 năm). Trong khi đó, tái cấp vốn VA lần lượt là 6,177% (30 năm) và 5,690% (15 năm).

Trang dữ liệu ngày 27 của Mortgage Research Center cũng cho thấy xu hướng tương tự. Đối với tái cấp vốn, lãi suất cố định 30 năm là 6,72%, cố định 15 năm là 5,82%, FHA 30 năm là 6,08%, VA 30 năm là 6,18% và lãi suất thả nổi 5/6 là 6,33%.

Biến động theo ngày không lớn, mà giống một giai đoạn đi ngang ở vùng lãi suất cao. So với mức 6,764% được ghi nhận trước đó, khó có thể xem đây là một sự đảo chiều giảm của lãi suất.

Freddie Mac, trong khảo sát hàng tuần công bố ngày 28 theo giờ Hàn Quốc, cho biết lãi suất thế chấp cố định 30 năm trung bình là 6,66% và cố định 15 năm là 5,98%. Mức 30 năm tăng 0,01 điểm phần trăm so với 6,65% của tuần trước, còn mức 15 năm tăng từ 5,95% lên 5,98%.

Theo AP, lãi suất cố định 30 năm trung bình trong cùng tuần cũng tăng lên 6,66%. Cả kỳ hạn 30 năm và 15 năm đều tăng nhẹ, nhưng mặt bằng lãi suất vay vẫn là gánh nặng đáng kể với cả người mua nhà lẫn người vay tái cấp vốn.

Các chỉ số về nhu cầu cũng cho thấy sự suy yếu. Hiệp hội Ngân hàng Thế chấp Mỹ (MBA) cho biết chỉ số tái cấp vốn trong tuần kết thúc ngày 21 tháng 8 giảm 2% so với tuần trước và thấp hơn 17% so với cùng kỳ năm ngoái.

Joel Kan, Phó chủ tịch kiêm Phó kinh tế trưởng của MBA, cho biết “lãi suất thế chấp đã tăng khoảng 20 điểm cơ bản trong hai tháng qua”. Đây được xem là nguyên nhân khiến hoạt động tái cấp vốn chững lại.

Theo Bankrate, tính đến 6 giờ 30 sáng ngày 27 tháng 8, lãi suất tái cấp vốn trung bình là 6,84% với kỳ hạn 30 năm và 6,21% với kỳ hạn 15 năm, cao hơn các con số mà Fortune và Mortgage Research Center đưa ra.

Sự chênh lệch số liệu giữa các tổ chức đến từ khác biệt về mẫu khảo sát và cách tính. Cùng là “lãi suất tái cấp vốn” nhưng mức lãi suất thực tế người vay cảm nhận có thể khác nhau tùy điều kiện khoản vay, khu vực, điểm tín dụng và việc có tính điểm phí (points) hay không.

Tái cấp vốn là hình thức dùng khoản vay mới để trả khoản vay thế chấp cũ, qua đó thay đổi lãi suất, kỳ hạn hoặc cấu trúc khoản vay. Ngoài mục đích giảm lãi suất, hình thức này còn được dùng để rút tiền mặt, điều chỉnh kỳ hạn, hoặc chuyển từ khoản vay FHA sang khoản vay thông thường.

Fortune giải thích rằng tái cấp vốn thường được cân nhắc khi lãi suất mới thấp hơn lãi suất hiện tại ít nhất 1 điểm phần trăm. Tuy nhiên đây chỉ là nguyên tắc chung; mức lợi ích thực tế còn phụ thuộc vào số dư khoản vay, thời gian còn lại, điểm tín dụng, việc có gộp thuế và bảo hiểm hay không, cùng chi phí hoàn tất thủ tục.

Chi phí cũng là một biến số. Theo Fortune, chi phí hoàn tất thủ tục tái cấp vốn thường dao động 2-6% giá trị khoản vay. Với khoản vay 300.000 USD, mức này tương đương 6.000-18.000 USD (khoảng 8,29-24,88 triệu won), tính theo tỷ giá 1 USD = 1.382 won.

Lãi suất thế chấp biến động nhạy theo lãi suất dài hạn, kỳ vọng lạm phát và nhu cầu nhà ở tại Mỹ. Bitcoin(BTC) và Ethereum(ETH) cũng chịu ảnh hưởng từ các biến số vĩ mô tương tự, nhưng chưa có cơ sở nào xác nhận mối liên hệ trực tiếp giữa diễn biến lãi suất tái cấp vốn lần này với thị trường tiền mã hóa.