6,764%: Lãi suất tái cấp vốn nhà Mỹ, động lực đổi vay hạn chế

Lãi suất tái cấp vốn khoản vay mua nhà cố định kỳ hạn 30 năm tại Mỹ được ghi nhận ở mức 6,764% trong ngày 24/8. Mức lãi suất này tiếp tục dao động quanh vùng 6% cao, khiến động lực chuyển đổi khoản vay của nhiều chủ nhà hiện tại vẫn còn hạn chế.

Theo Fortune dẫn số liệu từ Mortgage Research Center tính đến ngày 24/8, lãi suất tái cấp vốn trung bình cho khoản vay cố định 30 năm là 6,764%. Cùng kỳ, lãi suất cố định 20 năm ở mức 6,601%, cố định 15 năm là 5,853% và cố định 10 năm là 5,764%.

Lãi suất cũng chênh lệch theo từng loại hình vay. Khoản vay tái cấp vốn "jumbo" (vượt hạn mức vay chuẩn) ghi nhận 6,703% cho kỳ hạn 30 năm và 6,147% cho kỳ hạn 15 năm. Khoản vay tái cấp vốn FHA (do Cục Quản lý Nhà ở Liên bang Mỹ bảo lãnh) có lãi suất 6,111% cho kỳ hạn 30 năm và 5,717% cho kỳ hạn 15 năm. Khoản vay tái cấp vốn VA (do Bộ Cựu chiến binh Mỹ bảo lãnh) lần lượt ở mức 6,226% và 5,698% cho hai kỳ hạn trên.

Vay "jumbo" là khoản vay mua nhà có giá trị vượt hạn mức vay chuẩn thông thường. Trong khi đó, các khoản vay FHA và VA có sự tham gia bảo lãnh của Cục Quản lý Nhà ở Liên bang và Bộ Cựu chiến binh Mỹ, với điều kiện xét duyệt và cơ cấu bảo lãnh khác biệt so với vay thông thường.

Các đơn vị khảo sát khác cũng đưa ra mức lãi suất tương tự. Bankrate ghi nhận lãi suất tái cấp vốn cố định 30 năm trung bình ở mức 6,87% tính đến ngày 24/8. Trong khi đó, Freddie Mac công bố khảo sát hàng tuần tính đến ngày 20/8 cho thấy lãi suất trung bình của khoản vay mua nhà mới (không phải tái cấp vốn) cố định 30 năm là 6,65% và cố định 15 năm là 5,95%.

Dù mẫu khảo sát và cách tính của ba đơn vị khác nhau, xu hướng chung đều cho thấy lãi suất kỳ hạn 30 năm vẫn neo ở vùng 6% cao. Lãi suất tái cấp vốn và lãi suất vay mua nhà mới có cấu trúc khác nhau nên khó so sánh trực tiếp bằng cùng một con số, nhưng điểm chung là chi phí vay vẫn ở mức cao.

Nhu cầu tái cấp vốn cũng chưa phục hồi rõ rệt. Hiệp hội Ngân hàng Thế chấp Mỹ (MBA) cho biết chỉ số tái cấp vốn trong tuần kết thúc ngày 14/8 tăng 2% so với tuần trước đó, nhưng vẫn thấp hơn 18% so với cùng kỳ năm ngoái.

Joel Kan, Phó chủ tịch kiêm Chuyên gia kinh tế trưởng của MBA, cho biết trong một tuyên bố rằng lãi suất và số đơn xin vay "không thay đổi nhiều" trong tuần qua. Theo ông, khi lãi suất duy trì ở mức cao, động lực tái cấp vốn của những người vay khoản lớn thường giảm xuống.

Trước đó, TokenPost từng đưa tin số đơn xin vay mua nhà tại Mỹ giảm 0,4% so với tuần trước trong bối cảnh lãi suất đi ngang. Tại thời điểm đó, lãi suất hợp đồng trung bình của khoản vay chuẩn cố định 30 năm là 6,77%, còn số đơn tái cấp vốn tăng 2% so với tuần trước nhưng thấp hơn 18% so với cùng kỳ năm ngoái.

Tiêu chí đánh giá thời điểm nên tái cấp vốn cũng khác nhau giữa các tổ chức. Fortune cho rằng việc tái cấp vốn thường có ý nghĩa khi người vay có thể đạt mức lãi suất thấp hơn khoảng 1 điểm phần trăm so với hiện tại. Trong khi đó, NerdWallet nhận định mức chênh lệch 0,5-0,75 điểm phần trăm cũng có thể đáng để cân nhắc.

Ngay cả trong cùng một môi trường lãi suất, điểm hòa vốn tái cấp vốn vẫn khác nhau tùy từng người vay, do phụ thuộc vào lãi suất khoản vay hiện tại, thời gian dự kiến còn ở nhà, dư nợ còn lại, điều kiện tín dụng và cơ cấu chi phí. Vì vậy, chỉ dựa vào chênh lệch lãi suất là chưa đủ để quyết định có nên tái cấp vốn hay không.

Chi phí cũng là yếu tố cần tính đến. Theo Fortune, chi phí tái cấp vốn thường dao động 2-6% giá trị khoản vay. Với khoản vay 300.000 USD, chi phí có thể rơi vào khoảng 6.000-18.000 USD.

Lãi suất vay mua nhà tại Mỹ không chỉ phản ánh diễn biến thị trường bất động sản mà còn di chuyển cùng lãi suất dài hạn, kỳ vọng lạm phát và các chỉ số kinh tế.

Với nhà đầu tư, đây là một biến số kinh tế vĩ mô đáng theo dõi. Tuy nhiên, tác động trực tiếp của diễn biến lãi suất tái cấp vốn lần này đến giá các tài sản tiền mã hóa như Bitcoin(BTC) và Ethereum(ETH) hiện chưa được xác nhận bằng số liệu cụ thể.