260 triệu USD chờ vay, thế chấp mua nhà bằng Bitcoin(BTC) chính thức mở

Coinbase (COIN) và Better Home & Finance Holding Company (BETR) đã chính thức ra mắt sản phẩm thế chấp mua nhà cho phép dùng Bitcoin (BTC) làm tài sản đảm bảo cho khoản tiền đặt cọc mua nhà. Theo danh sách chờ đăng ký trước đó, quy mô khoản vay ước tính đã vượt 260 triệu USD.

Better cho biết trong thông báo công bố ngày 27 (giờ Hàn Quốc) rằng công ty đã mở khoản vay thế chấp đủ điều kiện dùng token làm tài sản đảm bảo dành cho thành viên Coinbase One. Khách hàng được duyệt sẽ nhận khoản tín dụng chi phí hoàn tất giao dịch bằng 1% giá trị khoản vay, tối đa 10.000 USD.

Sản phẩm này không đưa trực tiếp Bitcoin vào khoản vay thế chấp đủ điều kiện. Thay vào đó, cấu trúc tách riêng khoản vay thế chấp đủ điều kiện theo tiêu chuẩn Fannie Mae với khoản vay thế chấp bằng Bitcoin.

Khoản vay đầu tiên vẫn giữ nguyên hình thức vay mua nhà tiêu chuẩn. Khoản vay thứ hai dùng Bitcoin mà người vay đang nắm giữ làm tài sản đảm bảo, giúp huy động tiền mặt cần thiết cho khoản đặt cọc.

Fannie Mae là tổ chức đưa ra tiêu chuẩn cho vay thế chấp đủ điều kiện trên thị trường vay mua nhà tại Mỹ. Theo hướng dẫn của Fannie Mae, tài sản mã hóa muốn dùng cho khoản đặt cọc hoặc thanh toán cuối phải được quy đổi sang USD.

Trang hướng dẫn của Coinbase và thông tin sản phẩm của Better giải thích rằng cấu trúc gắn thêm khoản vay thế chấp riêng giúp giữ nguyên tiêu chuẩn đủ điều kiện cho khoản vay đầu tiên. Bitcoin dùng làm tài sản đảm bảo được lưu giữ trong tài khoản Coinbase Prime.

Lượng Bitcoin người vay phải ký quỹ tối thiểu bằng 250% giá trị khoản vay đặt cọc. TokenPost từng đưa tin về điều kiện tiếp nhận hồ sơ vay mua nhà thế chấp bằng Bitcoin, trong đó có đề cập tỷ lệ tài sản đảm bảo và cơ chế lưu ký này.

Theo hướng dẫn của Coinbase, biến động giá Bitcoin đơn thuần không kích hoạt margin call hay yêu cầu bổ sung tài sản đảm bảo. Tuy nhiên nếu người vay chậm thanh toán từ 60 ngày trở lên, Better có quyền thanh lý Bitcoin đang thế chấp.

Theo thông tin sản phẩm hiện tại, tài sản đảm bảo được chấp nhận là Bitcoin. Thông báo ban đầu từng nhắc đến tài sản khác, nhưng trang sản phẩm ở thời điểm ra mắt chính thức chỉ nêu Bitcoin là tài sản đảm bảo.

Đợt ra mắt chính thức lần này là bước tiếp theo sau khi danh sách chờ đăng ký được mở hồi tháng 6. Better cho biết 76% người đăng ký danh sách chờ đã là thành viên Coinbase One, và 60% cho biết có kế hoạch mua nhà trong vòng 6 tháng tới.

Việc mở rộng áp dụng cho thành viên Coinbase One bắt đầu từ ngày 12. Khi quy mô khoản vay ước tính từ danh sách chờ vượt 260 triệu USD, hai công ty đã chuyển từ giai đoạn thăm dò nhu cầu sang sản phẩm chính thức.

Ziggy Jonsson, Giám đốc Công nghệ (CTO) mảng thế chấp tại Better, cho biết “quan hệ hợp tác này nhằm mở rộng khả năng tiếp cận sở hữu nhà ở ngay tại nơi người vay đang có tài sản”. Đây được xem là nỗ lực đưa người nắm giữ tiền mã hóa vào quy trình tài chính nhà ở truyền thống.

Ben Shen, Giám đốc sản phẩm Dịch vụ tài chính và Loyalty tại Coinbase, nói “cho phép người vay dùng tài sản số làm tài sản đảm bảo trong quá trình thẩm định khoản vay thế chấp giúp tiền mã hóa trở nên hữu ích hơn trong đời sống thực”. Coinbase hỗ trợ chuyển giao và lưu giữ tài sản đảm bảo thông qua tài khoản sàn giao dịch và hạ tầng lưu ký Coinbase Prime.

Sản phẩm này đáng chú ý vì cho phép dùng Bitcoin để huy động vốn mua nhà mà không cần bán ra. Tuy vậy, người vay vẫn phải chấp nhận tỷ lệ tài sản đảm bảo 250% và điều kiện bị thanh lý tài sản nếu chậm thanh toán từ 60 ngày trở lên.

Điểm cần lưu ý với độc giả là phạm vi áp dụng hiện chỉ giới hạn ở người cư trú tại Mỹ, tài khoản Coinbase còn hiệu lực tốt và người vay vượt qua thẩm định của Better. Tác động đến thị trường tài chính nhà ở hoặc vay thế chấp bằng tiền mã hóa ở các khu vực khác vẫn cần được theo dõi thêm.