Dư nợ thẻ tín dụng Mỹ lập kỷ lục 1.285 tỷ USD trong quý III

Dư nợ thẻ tín dụng tại Mỹ đạt mức kỷ lục 1.285 tỷ USD (khoảng 1.728 nghìn tỷ won Hàn Quốc) vào cuối quý III năm 2026, tăng 22 tỷ USD (khoảng 29,59 nghìn tỷ won) so với quý trước.

Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York (New York Fed) công bố báo cáo nợ hộ gia đình và tín dụng quý III lúc 1 giờ sáng ngày 11 (giờ Hàn Quốc). Báo cáo cho biết dư nợ thẻ tăng 52 tỷ USD (khoảng 69,94 nghìn tỷ won) so với cùng kỳ năm trước. Dữ liệu được lấy từ Consumer Credit Panel của New York Fed, dựa trên hồ sơ tín dụng Equifax đã ẩn danh.

Tổng nợ hộ gia đình Mỹ tăng 334 tỷ USD (khoảng 449,23 nghìn tỷ won), tương đương 1,8%, trong quý III, lên 19,1 nghìn tỷ USD (khoảng 25.690 nghìn tỷ won). New York Fed cho biết tổng nợ đã tăng 5 nghìn tỷ USD (khoảng 6.725 nghìn tỷ won) kể từ cuối năm 2019.

Dư nợ thế chấp nhà ở tăng 257 tỷ USD (khoảng 345,665 nghìn tỷ won), lên 13,4 nghìn tỷ USD (khoảng 18.023 nghìn tỷ won). Khoảng một nửa mức tăng đến từ việc dư nợ được ghi nhận trở lại sau khoảng trống dữ liệu trong báo cáo quý trước.

Tổng hạn mức thẻ tín dụng cũng tăng 115 tỷ USD (khoảng 154,675 nghìn tỷ won), tương đương 2,1%, trong quý III. Dư nợ thẻ là khoản tiền chưa được hoàn trả, còn hạn mức tín dụng là số tiền có thể sử dụng; hai chỉ số này cần được phân biệt.

Tỷ lệ chuyển sang quá hạn từ 90 ngày trở lên giảm từ 7,05% trong quý III năm 2025 xuống 6,87% trong quý III năm 2026. Tỷ lệ này được tính theo năm, dựa trên phần dư nợ chưa quá hạn 90 ngày trở lên trong quý trước nhưng mới chuyển sang mức quá hạn đó.

Một phân tích riêng của các nhà nghiên cứu New York Fed cho thấy tỷ lệ quá hạn thẻ tín dụng gần đây cao hơn mức trước đại dịch tại mọi khu vực thu nhập. Khoảng cách giữa khu vực thu nhập thấp và cao cũng rộng hơn kể từ năm 2022. Nhóm thu nhập được phân loại theo thu nhập gộp đã điều chỉnh bình quân tại khu vực mã bưu chính nơi cư trú, thay vì thu nhập cá nhân.

Trong giai đoạn đầu đại dịch, tỷ trọng thẻ mới được cấp và hạn mức tín dụng mới tại các khu vực thuộc nhóm thu nhập thấp nhất đều tăng khoảng 2 điểm phần trăm. Cả hai tỷ trọng duy trì ở mức cao đến năm 2023.

Điểm tín dụng trung vị của người được cấp thẻ mới giảm từ mức bình quân 699 điểm trong giai đoạn 2017–2019 xuống 688 điểm trong giai đoạn 2020–2022. Các nhà nghiên cứu nhận định thẻ được cấp trong giai đoạn 2020–2022 chiếm tỷ trọng đáng kể trong số các trường hợp mới chuyển sang quá hạn nghiêm trọng vào năm 2023–2024.

Báo cáo quý III riêng của hãng thông tin tín dụng TransUnion ghi nhận 178 triệu người tiêu dùng có dư nợ thẻ. Số dư bình quân mỗi người vay là 6.678 USD (khoảng 8,98 triệu won), tăng 2,4% so với một năm trước.

Theo dữ liệu TransUnion, tỷ lệ người vay thẻ quá hạn từ 90 ngày trở lên tăng từ 2,37% một năm trước lên 2,50%. Trong khi đó, tỷ trọng dư nợ thẻ quá hạn từ 90 ngày trở lên giảm từ 2,05% xuống 1,99%, mức thấp nhất kể từ quý III năm 2023.

TransUnion ước tính tổng dư nợ thẻ ở mức 1,16 nghìn tỷ USD (khoảng 1.560 nghìn tỷ won). Do dữ liệu khảo sát và đối tượng thống kê khác nhau, khó so sánh trực tiếp con số của TransUnion với số liệu New York Fed.

Chỉ số giá tiêu dùng (CPI) tháng 10 do Cục Thống kê Lao động Mỹ công bố lúc 22 giờ 30 ngày 10 (giờ Hàn Quốc) tăng 0,4% so với tháng trước. Giá thực phẩm tăng 0,5% và giá năng lượng tăng 0,7%. Các nhà nghiên cứu New York Fed nhận định giá cả và chi phí vay cao làm tăng gánh nặng cho người tiêu dùng; tại các nhóm thu nhập thấp, mức tăng giá vượt mức tăng tiền lương.