FCA đề xuất thẩm định tăng cường với giao dịch từ ví cá nhân, nhưng chưa phải quy định bắt buộc

Cơ quan Quản lý Hành vi Tài chính Anh (FCA) vừa đưa vào dự thảo hướng dẫn phương án kiểm tra sâu hơn, theo mức độ rủi ro, đối với các giao dịch tiền mã hóa liên quan đến ví cá nhân. Tuy nhiên, đây không phải quy định áp đặt nghĩa vụ chuyển tiền mới.

FCA đã công bố tài liệu tham vấn CP26/38 về việc sửa đổi hướng dẫn phòng chống tội phạm tài chính vào ngày 23 tháng 10 năm 2026. Tại mục FCG 3.2.8 của dự thảo, FCA nêu việc áp dụng thẩm định tăng cường đối với các giao dịch liên quan đến ví cá nhân, hay còn gọi là ví phi lưu ký, như một “thực tiễn tốt”. Ví phi lưu ký là loại ví không giao phó việc lưu giữ tài sản cho đơn vị như sàn giao dịch. Thẩm định tăng cường là quy trình xác minh sâu hơn so với giao dịch thông thường. Ví dụ này nhắm đến trường hợp coin được chuyển từ ví cá nhân sang doanh nghiệp tài sản mã hóa tại Anh, và cách doanh nghiệp nhận kiểm tra khoản chuyển đó.

Dự thảo yêu cầu doanh nghiệp tự đánh giá rủi ro rửa tiền và tài trợ khủng bố, đồng thời áp dụng thẩm định tăng cường với khách hàng hoặc giao dịch bị đánh giá có rủi ro cao. Các giao dịch có nguồn tiền từ ví cá nhân cũng nằm trong nhóm ví dụ này.

Việc sử dụng công cụ kiểm tra cũng có tiêu chuẩn riêng. FCA xếp vào nhóm “thực tiễn kém” trường hợp doanh nghiệp không thể giải thích hay chứng minh cơ sở của điểm rủi ro, hoặc của các đánh giá do công nghệ của nhà cung cấp bên ngoài đưa ra. Cách đặt sẵn số bước giao dịch (hop) cần truy vết một cách máy móc, bất kể mức độ rủi ro, cũng thuộc nhóm này. Tinh thần chung là doanh nghiệp không nên chấp nhận nguyên điểm số bên ngoài mà phải có căn cứ đánh giá của riêng mình.

Đề xuất lần này cũng cần được phân biệt với các quy định tiền mã hóa hiện hành tại Anh. Từ ngày 1 tháng 9 năm 2023, Anh áp dụng Travel Rule, buộc doanh nghiệp tài sản mã hóa thu thập, xác minh và chia sẻ thông tin người gửi, người nhận của khoản chuyển. FCA giải thích tài liệu mới chỉ làm rõ kỳ vọng sẵn có, và dù dùng nhà cung cấp bên thứ ba, trách nhiệm tuân thủ vẫn thuộc về doanh nghiệp.

Hiệu lực pháp lý của hướng dẫn này khá hạn chế. FCA cho biết hướng dẫn về tội phạm tài chính không đặt ra quy tắc hay yêu cầu mới, và việc doanh nghiệp vận hành khác với hướng dẫn không tự động cấu thành vi phạm quy tắc của FCA. Dù vậy, cơ quan này kỳ vọng doanh nghiệp đọc và cân nhắc hướng dẫn khi xây dựng các biện pháp kiểm soát hiệu quả.

Đối tượng tham vấn gồm các doanh nghiệp tài sản mã hóa và nói chung những đơn vị chịu sự giám sát về tội phạm tài chính của FCA. Trước đó, Anh đã nêu các hoạt động cần được cấp phép của doanh nghiệp tài sản mã hóa cùng lộ trình triển khai. Tài liệu lần này không bàn về phạm vi cấp phép mà tập trung vào cách doanh nghiệp kiểm soát tội phạm tài chính.

FCA sẽ tiếp nhận ý kiến đến hết ngày 24 tháng 12 năm 2026, sau đó công bố phản hồi và hướng dẫn cuối cùng trong bản tuyên bố chính sách, theo tài liệu tham vấn. Ngày công bố hướng dẫn cuối cùng hiện chưa được ấn định.