44 đại lý bảo hiểm lớn vào tầm ngắm dự luật công ty bán bảo hiểm chuyên nghiệp

Việc thảo luận đưa vào chế độ công ty bán bảo hiểm chuyên nghiệp đang trở thành tiêu chí phân định năng lực vốn và mức độ kiểm soát nội bộ của các đại lý bảo hiểm pháp nhân (GA) quy mô lớn tại Hàn Quốc. Thay vì chỉ đóng vai trò tổ chức bán hàng đơn thuần như trước, các GA lớn sẽ được trao thêm quyền duy trì hợp đồng và tiếp nhận thay hồ sơ tai nạn, đổi lại phải gánh trách nhiệm gần với một công ty tài chính.

Trung tâm Lập pháp Tham gia của Người dân (국민참여입법센터) cho biết nghị sĩ Joo Ho-young (주호영) thuộc đảng Quyền lực Nhân dân cùng 9 nghị sĩ khác đã trình dự luật sửa đổi một phần Luật Kinh doanh Bảo hiểm vào ngày 11, và dự luật được chuyển tới Ủy ban Chính vụ Quốc hội (정무위원회) vào ngày 12. Dự luật nêu bối cảnh cải tổ chế độ là hiện có 44 đại lý bảo hiểm quy mô lớn thuê từ 1.000 nhân viên tư vấn trở lên, với tổng số nhân viên tư vấn thuộc các đại lý này vượt 180.000 người.

Dự luật định nghĩa các đại lý bảo hiểm lớn là “công ty bán bảo hiểm chuyên nghiệp” và yêu cầu đăng ký với Ủy ban Dịch vụ Tài chính Hàn Quốc (FSC). Công ty đã đăng ký, ngoài nghiệp vụ môi giới bảo hiểm, có thể đảm nhận thêm △duy trì và quản lý hợp đồng bảo hiểm △tiếp nhận thay hồ sơ tai nạn bảo hiểm △chi trả thay các khoản bồi thường nhỏ △đàm phán chi phí kinh doanh.

Nội dung này tiếp nối báo cáo trước đó của TokenPost cho biết dự luật công ty bán bảo hiểm chuyên nghiệp nhắm đến thị trường gồm 44 đại lý bảo hiểm lớn và 180.000 nhân viên tư vấn. Khi đó, dự luật được đưa ra theo hướng vừa mở rộng thẩm quyền nghiệp vụ cho các kênh bán hàng quy mô lớn, vừa tăng cường trách nhiệm kiểm soát nội bộ và bảo vệ người tiêu dùng.

Đại lý bảo hiểm pháp nhân (GA) là kênh phân phối so sánh và bán sản phẩm của nhiều công ty bảo hiểm khác nhau. Khác với mạng lưới bán hàng độc quyền của một công ty bảo hiểm, GA xử lý sản phẩm của nhiều hãng cùng lúc nên có điểm tiếp xúc khách hàng rộng hơn, nhưng cũng kéo theo yêu cầu hoàn thiện chế độ quản lý hợp đồng và xác định trách nhiệm sau khi bán hàng.

Công ty bán bảo hiểm chuyên nghiệp là chế độ trao tư cách pháp lý riêng cho những đại lý lớn đáp ứng một số điều kiện nhất định trong nhóm GA nói trên. Phạm vi nghiệp vụ mở rộng từ vai trò môi giới bảo hiểm sang cả duy trì hợp đồng và một phần tiếp nhận hồ sơ tai nạn, kéo theo tiêu chuẩn giám sát cũng được nâng lên tương ứng.

Quyền hạn mở rộng đi kèm trách nhiệm lớn hơn. Công ty bán bảo hiểm chuyên nghiệp phải bổ nhiệm người đại diện có đủ tư cách môi giới bảo hiểm. Công ty cũng bắt buộc phải có các vị trí phụ trách đào tạo bán sản phẩm, phụ trách bảo vệ người tiêu dùng và phụ trách giám sát tuân thủ.

Dự luật còn bổ sung quy định duy trì vốn điều lệ và tham gia bảo hiểm trách nhiệm để đảm bảo bồi thường thiệt hại khi xảy ra trường hợp bán hàng không đầy đủ. Tiêu chuẩn thu hồi đăng ký và đình chỉ hoạt động cũng được nâng lên ngang mức áp dụng cho các công ty bảo hiểm hiện nay.

Yonhap Infomax (연합인포맥스) đưa tin rằng các đại lý bảo hiểm pháp nhân đã niêm yết và các đại lý theo mô hình tập đoàn hoặc công ty con được đánh giá đang đi trước tương đối trong quá trình thích ứng với thay đổi chế độ. Inka Financial Services (인카금융서비스) và A-Plus Assets (에이플러스에셋) là công ty niêm yết nên đã có sẵn hệ thống công bố thông tin và kiểm toán độc lập, còn Hanwha Life Financial Services (한화생명금융서비스) — đại lý theo mô hình công ty con — được nhắc đến như một ví dụ có năng lực vốn và hạ tầng tuân thủ dựa trên công ty mẹ.

Dự luật yêu cầu hệ thống kiểm soát nội bộ phải được xây dựng ở cấp trụ sở chính. Vì vậy có ý kiến cho rằng các đại lý theo mô hình tập đoàn và công ty con có hệ thống kiểm soát tập trung có thể thuận lợi hơn trong quá trình thẩm định, so với các đại lý theo mô hình liên kết gần với hạch toán độc lập theo từng chi nhánh.

Hanwha Life Financial Services được cho là đang có khoảng 24.000 nhân viên tư vấn. A-Plus Assets ghi nhận tỷ lệ bán hàng không đầy đủ ở mức 0,00% đối với bảo hiểm phi nhân thọ và 0,01% đối với bảo hiểm nhân thọ, tính đến cuối năm ngoái.

Tỷ lệ duy trì hợp đồng cũng là chỉ số có thể được chú ý trong quá trình thẩm định. Tỷ lệ duy trì hợp đồng bảo hiểm nhân thọ kỳ thứ 25 của A-Plus Assets đạt 82,46%, cao hơn mức trung bình 75,88% của các đại lý bảo hiểm lớn.

Một quan chức trong ngành bảo hiểm nói rằng “điều được chú ý là liệu các GA lớn hội tụ đủ năng lực vốn, quản trị và tỷ lệ duy trì hợp đồng cao có giành được giấy phép đầu tiên hay không”. Phát biểu này cho thấy sau khi chế độ mới được áp dụng, tiêu chí cạnh tranh có thể dịch chuyển từ số lượng nhân viên tư vấn và quy mô hợp đồng mới sang năng lực vốn, kiểm soát nội bộ và quản lý sau bán hàng.

Dù vậy, dự luật hiện vẫn đang trong giai đoạn thẩm định tại Quốc hội. Để có công ty đầu tiên chính thức đăng ký là công ty bán bảo hiểm chuyên nghiệp, trước tiên Quốc hội cần thảo luận, biểu quyết thông qua và hoàn thiện các quy định hướng dẫn thi hành.