66,36 tỷ won lừa đảo bị chặn nhờ mạng chia sẻ dữ liệu AI

Một hệ thống cho phép công ty tài chính, nhà mạng viễn thông và cơ quan điều tra tại Hàn Quốc chia sẻ thông tin nghi ngờ lừa đảo qua điện thoại (voice phishing) theo thời gian thực đã chính thức đi vào hoạt động, giúp chặn dòng tiền ngay ở bước chuyển khoản, trước khi nạn nhân kịp trình báo.

Theo thông báo của Ủy ban Dịch vụ Tài chính Hàn Quốc (FSC) ngày 20, Hội nghị lần thứ hai về phòng chống lừa đảo qua điện thoại đã diễn ra tại trụ sở chính Ngân hàng Woori, dưới sự chủ trì của Kwon Dae-yeong, Phó Chủ tịch FSC, với sự tham dự của Cục Cảnh sát Quốc gia, Cục Thuế Quốc gia, Cơ quan Giám sát Tài chính (FSS), Viện Bảo mật Tài chính (FSI) và các ngân hàng thương mại lớn. Tại hội nghị, các bên đã rà soát tình hình vận hành nền tảng AI chia sẻ và phân tích thông tin lừa đảo qua điện thoại, gọi tắt là ASAP, được triển khai chính thức từ ngày 4, cùng những nhiệm vụ ứng phó sắp tới.

ASAP là nền tảng để các công ty tài chính, nhà mạng viễn thông và cơ quan điều tra chia sẻ thông tin nghi ngờ lừa đảo mà mỗi bên đang nắm giữ. Luật sửa đổi về hoàn trả thiệt hại do gian lận viễn thông có hiệu lực từ ngày 4 đã tạo cơ sở pháp lý để các cơ quan này trao đổi thông tin nghi vấn, phục vụ việc phong tỏa tài khoản, chặn liên lạc và bắt giữ tội phạm.

Ngay sau khi luật có hiệu lực, các nhà mạng viễn thông đã bắt đầu chia sẻ hơn 100 thông tin nghi vấn liên quan đến lừa đảo, trong đó có số điện thoại được cho là công cụ gây án, lên hệ thống ASAP. Các công ty tài chính sử dụng dữ liệu này, kết nối với Hệ thống phát hiện giao dịch tài chính bất thường (FDS), để phát hiện giao dịch khả nghi.

ASAP ra mắt vào tháng 10 năm 2025. Trong 9 tháng, tính đến cuối tháng 7 năm nay, khối ngân hàng đã chia sẻ 463.000 thông tin nghi ngờ lừa đảo qua nền tảng này. Nhờ đó, 7.009 tài khoản bị phong tỏa và tổng cộng hơn 66,36 tỷ won tiền lừa đảo đã bị chặn trước khi rơi vào tay tội phạm.

Tài liệu triển khai luật được FSC công bố ngày 4 cũng nêu hướng mở rộng phạm vi chia sẻ thông tin. Ngoài công ty tài chính, doanh nghiệp viễn thông và cơ quan điều tra, danh sách các đơn vị tham gia chia sẻ thông tin còn có Cơ quan Giám sát Tài chính, Đơn vị Tình báo Tài chính Hàn Quốc, doanh nghiệp tài chính điện tử, sàn giao dịch tài sản ảo và Hiệp hội Xúc tiến Thông tin và Viễn thông Hàn Quốc.

Đối tượng thông tin được chia sẻ gồm số tài khoản và lịch sử giao dịch của tài khoản bị hại, tài khoản dùng để lừa đảo và tài khoản nghi ngờ liên quan đến lừa đảo, thông tin chủ tài khoản, số điện thoại nghi vấn cùng thông tin người dùng liên quan, thông tin về ứng dụng độc hại hoặc chương trình thu thập dữ liệu cá nhân, và dữ liệu phát hiện giao dịch nghi ngờ của từng công ty tài chính.

Điểm cốt lõi của hệ thống lần này là chuyển trọng tâm từ xử lý sau khi có trình báo, tức phong tỏa tài khoản sau khi sự việc xảy ra, sang phát hiện giao dịch nghi vấn trước khi tiền được chuyển đi. Trong nhiều vụ lừa đảo qua điện thoại, tiền rất khó thu hồi sau khi đã bị rút ra, nên tốc độ liên kết giữa tài khoản nghi vấn, số điện thoại và mô hình giao dịch quyết định quy mô thiệt hại.

Cơ quan quản lý tài chính Hàn Quốc cũng siết chặt quản lý loại tài khoản ngân hàng mượn danh, thường được gọi là tài khoản ma. Loại tài khoản này không chỉ bị lợi dụng cho lừa đảo qua điện thoại mà còn có thể trở thành công cụ luân chuyển tiền cho ma túy, cờ bạc trái phép và nhiều loại tội phạm khác, nên toàn ngành tài chính sẽ được rà soát thực trạng.

Với những tài khoản ma được xác định, cơ quan chức năng sẽ phối hợp cùng Bộ Tư pháp, Cục Thuế Quốc gia, Cục Cảnh sát Quốc gia để xem xét biện pháp xử lý cần thiết. Song song với việc rà soát tài khoản hiện có, các cải cách thể chế nhằm ngăn phát sinh tài khoản ma mới cũng sẽ được triển khai.

Kwon Dae-yeong, Phó Chủ tịch Ủy ban Dịch vụ Tài chính Hàn Quốc, nói rằng “ý nghĩa lớn nhất của ASAP không nằm ở bản thân nền tảng công nghệ, mà ở việc các lĩnh vực tài chính, điều tra và viễn thông vốn tách biệt với nhau nay được kết nối trong một hệ thống, tạo ra sự hợp tác thực chất”. Phát biểu này cho thấy trọng tâm của cơ quan quản lý đang chuyển từ xây dựng công cụ kỹ thuật sang duy trì cơ chế phối hợp liên ngành lâu dài. Ông Kwon cũng cho biết sẽ tiến hành đồng thời việc rà soát toàn ngành tài chính và cải cách thể chế nhằm xóa bỏ tài khoản ma.

Trong lĩnh vực tài sản mã hóa, các chiêu trò lừa đảo kết hợp giữa mạo danh và yêu cầu chuyển tiền cũng liên tục xuất hiện. TokenPost trước đó từng đưa tin về tình trạng lừa đảo mạo danh cơ quan quản lý và sàn giao dịch được cấp phép để yêu cầu chuyển tiền lan rộng trong giai đoạn Liên minh châu Âu (EU) chuyển đổi sang khung pháp lý MiCA.

Việc chia sẻ thông tin theo thời gian thực trong ngành tài chính được đánh giá là công cụ giúp tăng tốc độ ngăn chặn thiệt hại, nhờ đối chiếu đồng thời dữ liệu tài khoản, phương tiện liên lạc và thông tin điều tra trong cùng một quy trình. Cơ quan quản lý tài chính Hàn Quốc cho biết sẽ tiếp tục theo dõi tình hình vận hành ASAP, song song với việc rà soát thực trạng tài khoản ma và thúc đẩy các cải cách thể chế liên quan.