Tỷ lệ vay tín dụng trung-thấp tại 3 ngân hàng số Hàn Quốc vẫn trên 30% trong quý II

Ba ngân hàng số lớn của Hàn Quốc là Kakao Bank, K bank và Toss Bank cùng duy trì tỷ lệ cho vay khách hàng tín dụng trung-thấp ở mức trên 30% trong quý II năm nay. Cụ thể, Kakao Bank đạt 31,9%, K bank đạt 31,3% và Toss Bank đạt 34,2%.

Theo Digital Today đưa tin dựa trên dữ liệu ngành tài chính, tỷ lệ cho vay khách hàng tín dụng trung-thấp trong quý II của cả ba ngân hàng số này đều vượt mốc 30%.

Vay tín dụng trung-thấp thường được hiểu là các khoản vay tín chấp dành cho nhóm khách hàng có điểm tín dụng thuộc nửa dưới trong bảng xếp hạng. Kể từ khi ra đời, các ngân hàng số tại Hàn Quốc luôn được yêu cầu mở rộng khả năng tiếp cận vốn cho nhóm khách hàng tín dụng trung-thấp và những người chưa có nhiều lịch sử tín dụng.

Tại Kakao Bank, tỷ lệ dư nợ cho vay khách hàng tín dụng trung-thấp trong quý II là 31,9%, còn tỷ lệ trong các khoản vay mới giải ngân là 38,4%. Ngân hàng này đã cung cấp 520 tỷ won vay tín chấp trung-thấp cho cá nhân và hộ kinh doanh cá thể trong quý II, trong khi tổng giá trị giải ngân mới trong nửa đầu năm đạt khoảng 1.000 tỷ won.

Từ khi thành lập năm 2017 đến nay, tổng dư nợ tín chấp mà Kakao Bank đã cung cấp cho nhóm khách hàng tín dụng trung-thấp vượt 16.000 tỷ won. Trong số khách hàng vay tín dụng trung bình được giải ngân ở quý II, 50% ghi nhận điểm tín dụng tăng chỉ trong vòng một tháng sau khi vay, với mức tăng trung bình 47 điểm.

Tỷ lệ khách hàng tín dụng trung-thấp cũng chiếm phần lớn trong các khoản vay chuyển đổi. Trong quý II, 47% khách hàng chuyển khoản vay tín chấp từ tổ chức tài chính khác sang Kakao Bank thuộc nhóm tín dụng trung-thấp, và 57% trong số này trước đó vay tại các tổ chức phi ngân hàng.

Sau khi chuyển đổi khoản vay, lãi suất của nhóm khách hàng tín dụng trung-thấp giảm trung bình 3,2 điểm phần trăm, còn nhóm chuyển từ tổ chức phi ngân hàng giảm trung bình 5,6 điểm phần trăm. Nhờ điểm tín dụng cải thiện, 21% khách hàng vay tín dụng trung bình đã được nâng hạng lên nhóm tín dụng cao.

Tại K bank, tỷ lệ dư nợ bình quân cho vay tín chấp khách hàng tín dụng trung-thấp trong quý II là 31,3%. Nếu tính theo dư nợ bình quân của các khoản vay mới giải ngân, tỷ lệ này là 32,4%.

Giá trị giải ngân mới trong quý II của K bank đạt 366,3 tỷ won, tăng khoảng 31% so với mức 278,9 tỷ won cùng kỳ năm ngoái. Tính từ khi ra mắt đến hết quý II, tổng giá trị cho vay tín chấp khách hàng tín dụng trung-thấp mà K bank đã cung cấp đạt 9.026,8 tỷ won, vượt mốc 9.000 tỷ won.

Trong quý II, K bank cũng cung cấp 235 tỷ won các khoản vay lãi suất trung bình khu vực tư nhân. Vào tháng 6, ngân hàng này đã ký thỏa thuận hợp tác với Gwangju Bank nhằm phối hợp phát triển sản phẩm tài chính chung dựa trên mô hình đánh giá tín dụng của cả hai bên, đồng thời hợp tác trong khâu thẩm định và quản lý sau vay.

Về phần Toss Bank, tỷ lệ cho vay khách hàng tín dụng trung-thấp trong quý II tính theo dư nợ bình quân 3 tháng đạt 34,2%, còn tính theo giá trị giải ngân mới là 32,7%. Kể từ khi hoạt động, ngân hàng này đã phục vụ khoảng 380.000 khách hàng vay tín dụng trung-thấp.

Trong số khách hàng tín dụng trung-thấp vay tại Toss Bank ở quý II, 44% ghi nhận điểm tín dụng từ các công ty xếp hạng tín dụng bên ngoài tăng trung bình 43 điểm chỉ sau một tháng giải ngân. Với nhóm khách hàng từng có khoản vay tín chấp tại tổ chức phi ngân hàng, 36% đã trả bớt trung bình 3,5 triệu won dư nợ cũ trong vòng một tháng sau khi vay tại Toss Bank, giúp điểm tín dụng của họ tăng trung bình 11 điểm.

Bên cạnh dữ liệu tài chính truyền thống, Toss Bank còn sử dụng các thông tin thay thế phi tài chính như thói quen chi tiêu, dòng tiền và lịch sử thanh toán để đánh giá tín dụng. Trong nhóm khách hàng trẻ tuổi vay tín dụng trung-thấp, 33% được cộng thêm điểm tín dụng nhờ cách đánh giá có tính đến các dữ liệu phi tài chính này.

Những con số trên cho thấy hoạt động cho vay của các ngân hàng số đang được điều chỉnh giữa hai mục tiêu: kiểm soát tổng dư nợ vay hộ gia đình và thúc đẩy tài chính toàn diện. TokenPost từng đưa tin rằng phần dư địa cho vay tăng thêm nhiều khả năng sẽ được ưu tiên phân bổ cho các mục tiêu chính sách như cho vay tập thể và vay lãi suất trung bình.

Cả ba ngân hàng số nói trên vừa giữ tỷ lệ cho vay khách hàng tín dụng trung-thấp ở mức trên 30%, vừa song song nâng cấp mô hình đánh giá tín dụng, đẩy mạnh cho vay chuyển đổi và khai thác dữ liệu phi tài chính thay thế. Việc các chính sách ưu đãi cho vay tín dụng trung-thấp thực sự chuyển hóa thành mức cung vốn tăng thêm và giảm gánh nặng lãi suất cho người vay đến đâu sẽ là chỉ số vận hành đáng chú ý trong quý tới.