60 triệu USD: Công ty tín thác Coinbase (COIN) phải duy trì vốn cấp 1 trong 3 năm đầu

Công ty tín thác liên bang của Coinbase (COIN) được phép lưu ký tài sản số, nhưng phải duy trì tối thiểu 60 triệu USD vốn cấp 1 (khoảng 80,2 tỷ won) trong 3 năm đầu hoạt động. Những thay đổi lớn về kế hoạch kinh doanh hoặc hoạt động cần được thông báo trước và phải nhận văn bản xác nhận không phản đối từ Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ Mỹ (Office of the Comptroller of the Currency, OCC).

Ngày 6 tháng 11, OCC phê duyệt có điều kiện lần cuối việc thành lập Coinbase National Trust Company. Hồ sơ cấp phép ghi ngày này là ngày quyết định có hiệu lực, đồng thời cho phép công ty bắt đầu hoạt động từ ngày 9 tháng 11 theo hồ sơ cấp phép.

TokenPost trước đó đã đưa tin về quyết định phê duyệt cuối cùng và giấy phép khai trương. Văn bản phê duyệt lần này cũng quy định các yêu cầu về vốn, thanh khoản, bổ nhiệm lãnh đạo và chuyển giao tài sản đang được lưu ký.

Hoạt động chính được OCC phê duyệt là lưu giữ tài sản số của khách hàng với tư cách bên nhận ủy thác. Hoạt động này phải tuân thủ các nghĩa vụ và chuẩn mực ứng xử của một bên nhận ủy thác.

Kế hoạch kinh doanh được phê duyệt vào tháng 4 dự kiến cung cấp dịch vụ nhận, nắm giữ và chuyển tài sản trong các tài khoản lưu ký, chủ yếu cho khách hàng tổ chức. Tiền pháp định của khách hàng dự kiến được giữ trong các tài khoản FBO (vì lợi ích của khách hàng) tại ngân hàng bên thứ ba. OCC cho biết công ty tín thác này không phải là tổ chức nhận tiền gửi thuộc diện được Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang Mỹ (FDIC) bảo hiểm.

Các công ty liên kết của Coinbase sẽ cung cấp dịch vụ staking, Prime Trading và Prime Financing. Công ty tín thác chỉ kết nối khách hàng với những dịch vụ này, không trực tiếp cung cấp chúng.

Điều kiện phê duyệt cuối cùng giới hạn phạm vi hoạt động của công ty ở các nghiệp vụ tín thác và hoạt động liên quan được nêu trong kế hoạch kinh doanh. Công ty cũng không được thuộc định nghĩa “ngân hàng” theo Đạo luật Công ty nắm giữ ngân hàng. Nếu cần để tuân thủ GENIUS Act và các quy định của OCC cùng những luật áp dụng khác, công ty phải điều chỉnh, dừng hoặc thoái bỏ hoạt động.

Trong 3 năm đầu, công ty phải gửi thông báo bằng văn bản cho bộ phận giám sát của OCC ít nhất 60 ngày trước khi thực hiện thay đổi lớn đối với kế hoạch kinh doanh hoặc hoạt động. Trước khi triển khai, công ty cũng phải nhận văn bản xác nhận không phản đối của OCC. Những thay đổi đáng kể đối với dịch vụ giao dịch trong tài khoản lưu ký, sản phẩm và dịch vụ, cũng như giới hạn rủi ro và vận hành là các trường hợp được nêu trong văn bản.

Trong 3 năm đầu hoạt động, vốn cấp 1 phải đạt ít nhất 60 triệu USD (khoảng 80,2 tỷ won). Mức quy đổi sang won sử dụng tỷ giá 1 USD bằng 1.336 won tại ngày 15 tháng 11.

Tài sản thanh khoản đủ điều kiện phải đạt ít nhất mức cao hơn giữa 50% vốn cấp 1 và 30 triệu USD (khoảng 40,1 tỷ won). Công ty còn phải có lượng tài sản thanh khoản đủ điều kiện tương đương 180 ngày chi phí hoạt động; không được tính trùng cùng một tài sản cho hai yêu cầu này.

Mức vốn và thanh khoản sẽ được đánh giá lại mỗi quý. Công ty phải duy trì mức cao hơn nếu OCC xác định điều đó là cần thiết, xét đến mức độ rủi ro, chiến lược kinh doanh và triển vọng tăng trưởng.

Trong 3 năm đầu, công ty cũng phải hoàn thành thủ tục với OCC trước khi bổ nhiệm giám đốc hoặc lãnh đạo cấp cao. Hồ sơ liên quan phải được nộp và văn bản xác nhận không phản đối phải được cấp trước khi bổ nhiệm.

Trong thông báo ngày 9 tháng 11, Coinbase đánh giá giấy phép này là bước đưa hoạt động lưu ký hiện có vào khuôn khổ quản lý liên bang. Cùng ngày, Hiệp hội Ngân hàng Cộng đồng Độc lập Mỹ (Independent Community Bankers of America, ICBA) phản đối quyết định phê duyệt cuối cùng, viện dẫn quan ngại về rủi ro đối với người tiêu dùng, bảo hiểm tiền gửi và nghĩa vụ giám sát.

Thư của Thượng nghị sĩ Mỹ Elizabeth Warren gửi ngày 18 tháng 5 tới OCC nêu lo ngại rằng giấy phép tín thác cấp cho các công ty tài sản số có thể vượt quá phạm vi hoạt động pháp định, đồng thời yêu cầu cung cấp thông tin. Đây không phải là một động thái mới sau quyết định phê duyệt cuối cùng hồi tháng 11.

Các tài khoản khách hàng và tài sản lưu ký tại Coinbase Custody Trust Company hiện hữu dự kiến sẽ được chuyển dần sang công ty tín thác mới. OCC đã chấp thuận việc chuyển giao theo thỏa thuận chuyển nhượng và tiếp nhận được ký ngày 1 tháng 9.