OCC chấp thuận có điều kiện 3 ngân hàng tín thác, quyết định không nêu kế hoạch dùng XRP thanh toán

Cơ quan Kiểm soát Tiền tệ Mỹ (OCC) chấp thuận có điều kiện hai ngân hàng tín thác mới của Agora và Katena, cùng hồ sơ chuyển đổi sang ngân hàng tín thác liên bang của Bastion. Tuy nhiên, không quyết định nào trong ba quyết định đề cập kế hoạch dùng XRP làm phương tiện thanh toán.

Ngày 18 tháng 9, OCC chấp thuận có điều kiện hồ sơ xin lập ngân hàng tín thác mới của Agora và Katena, đồng thời chấp thuận hồ sơ chuyển đổi công ty tín thác hiện hữu tại bang New York của Bastion. Các quyết định được đăng trong danh sách quyết định công khai của OCC.

◇ Giấy phép và kế hoạch kinh doanh của ba công ty

Agora đề xuất phát hành stablecoin neo theo USD AUSD, quản lý dự trữ, lưu ký tài sản số và cung cấp dịch vụ thanh toán, quyết toán. Nếu ngân hàng được thành lập, công ty dự định chuyển việc phát hành AUSD từ pháp nhân tại Bermuda sang ngân hàng mới.

Katena xin cung cấp dịch vụ lưu ký tiền pháp định, chứng khoán và tài sản số; quản lý đầu tư; cùng các dịch vụ chuyển đổi, thanh toán bù trừ và thực hiện giao dịch gắn với tài sản lưu ký. Quyết định chấp thuận không nêu kế hoạch phát hành stablecoin riêng.

Bastion đề xuất phát hành stablecoin riêng và cung cấp dịch vụ phát hành, vận hành nhãn trắng cho các đơn vị phát hành được cấp phép khác. Khác với Agora và Katena, Bastion đang làm thủ tục chuyển đổi công ty tín thác hiện hữu tại bang New York thành ngân hàng tín thác liên bang.

Agora và Katena chỉ có thể bắt đầu hoạt động sau khi đáp ứng các điều kiện trước khai trương và nhận chấp thuận cuối cùng. Bastion cũng phải hoàn tất các yêu cầu chuyển đổi và được OCC xác nhận hoàn tất. Ba quyết định chưa ấn định ngày khai trương.

Các giấy phép này khác với giấy phép ngân hàng nhận tiền gửi thông thường. Quyết định của Agora nêu ngân hàng này không phải là tổ chức nhận tiền gửi được FDIC bảo hiểm. Katena xin hoạt động như ngân hàng tín thác không có bảo hiểm tiền gửi FDIC. Quyết định của Bastion ghi rõ công ty sẽ không nhận tiền gửi và không tham gia bảo hiểm FDIC.

Do đó, ba công ty chưa thể bắt đầu hoạt động chỉ dựa trên chấp thuận có điều kiện.

◇ Công bố của Ripple tập trung vào dự trữ và lưu ký RLUSD

Trong thông cáo báo chí ngày 26 tháng 10, Ripple cho biết OCC đã chấp thuận thành lập ngân hàng tín thác riêng của công ty ở bước cuối cùng. Tuy nhiên, tính đến ngày 29 tháng 10, quyết định chấp thuận này chưa xuất hiện trong danh sách quyết định công khai của OCC, nên phạm vi chi tiết hiện chỉ có thể được trình bày theo công bố của công ty.

Ripple cho biết ngân hàng tín thác sẽ quản lý dự trữ của stablecoin neo theo USD Ripple USD (RLUSD), lưu ký tài sản bảo đảm cho dự trữ và cung cấp dịch vụ lưu ký tài sản số cho tổ chức. Pháp nhân hiện hữu chịu sự giám sát của Sở Dịch vụ Tài chính bang New York (NYDFS) sẽ tiếp tục phụ trách phát hành RLUSD.

RLUSD và XRP là hai tài sản khác nhau. Công bố của Ripple không đề cập tuyến thanh toán hoặc kế hoạch sử dụng XRP. Trước đó, TokenPost đã đưa tin rằng việc đại diện ngân hàng trong nước tham dự một sự kiện không đồng nghĩa với việc áp dụng XRP Ledger hay ký kết thỏa thuận hợp tác.

Tài liệu thanh toán xuyên tiền tệ của XRP Ledger cho biết XRP có thể được dùng làm tài sản trung gian khi chi phí thấp hơn so với đổi tiền trực tiếp. Tuyến thanh toán cũng cần có đủ thanh khoản. Tài liệu mô tả việc lựa chọn tuyến tùy theo điều kiện, chứ không có nghĩa mọi giao dịch đều đi qua XRP.

◇ Tranh chấp pháp lý về thẩm quyền cấp phép của OCC

Hiệp hội Ngân hàng Cộng đồng Độc lập Mỹ (ICBA) đã khởi kiện, cho rằng OCC không có thẩm quyền cấp phép cho ngân hàng tín thác thực hiện các hoạt động phi tín thác. ICBA cũng phản đối hồ sơ của Agora và Katena.

OCC cho biết các quy định về ngân hàng tín thác làm rõ thẩm quyền hiện có, không mở rộng hay thu hẹp quyền cấp phép. Tòa án chưa ra phán quyết trong vụ kiện.