42.795 tỷ won vay thẻ, Hàn Quốc mở rộng vay lãi suất trung bình

Cơ quan Giám sát Tài chính Hàn Quốc (FSS - Financial Supervisory Service) điều chỉnh cách quản lý tổng hạn mức vay hộ gia đình của các công ty thẻ tín dụng, ưu tiên phân bổ phần hạn mức tăng thêm cho vay lãi suất trung bình thay vì vay qua thẻ (card loan). Trong bối cảnh dư nợ vay qua thẻ vẫn duy trì quanh mức 42.795,7 tỷ won, cơ quan này chủ trương giữ nguyên định hướng kiểm soát vay qua thẻ, đồng thời mở rộng dư địa cấp vay cho nhóm khách hàng tín dụng trung bình và thấp.

Theo Yonhap Infomax, FSS có kế hoạch triệu tập từng công ty thẻ tín dụng trong tuần này để hướng dẫn phương án phân bổ thêm hạn mức, sau khi nâng mục tiêu tăng trưởng vay hộ gia đình. Quy mô phân bổ thêm cụ thể theo từng khối tài chính hiện chưa được ấn định.

Trọng tâm của lần điều chỉnh này là tiếp tục kiểm soát vay qua thẻ trong khi mở rộng dư địa cho vay lãi suất trung bình. So với khối ngân hàng hay tổ chức tài chính hợp tác, các công ty thẻ tín dụng có tỷ trọng cho vay tiền đặt cọc trung gian, tiền chuyển nhà hay tiền quyết toán nhỏ hơn, nên mức tăng tổng hạn mức của khối này cũng khó lớn.

Theo Hiệp hội Tài chính Tín dụng (Credit Finance Association), tính đến cuối tháng 7, dư nợ vay qua thẻ của 9 công ty thẻ tín dụng đạt 42.795,7 tỷ won, tăng 307,9 tỷ won so với mức 42.487,8 tỷ won cùng kỳ tháng 7 năm ngoái.

Dư nợ vay qua thẻ từng vượt mốc 43.000 tỷ won vào tháng 5. Lượng vay qua thẻ mới tăng lên từ đầu năm, cộng thêm một phần nhu cầu vốn đầu tư đổ vào, khiến giới quản lý lo ngại kênh vay này có thể bị dùng làm lối vòng để né các quy định vay khác.

Vay qua thẻ là khoản vay dài hạn mà công ty thẻ tín dụng cấp cho chủ thẻ. Người vay có thể tiếp cận vốn tương đối nhanh mà không cần tài sản thế chấp, nhưng dưới góc độ quản lý nợ hộ gia đình của cơ quan tài chính, khoản này được xếp vào nhóm vay tín chấp và chịu quản lý tổng hạn mức.

FSS cũng áp dụng cách tính rộng hơn khi loại phần tăng của vay lãi suất trung bình ra khỏi kết quả vay hộ gia đình hằng năm của các công ty thẻ tín dụng. Tỷ lệ loại trừ phần tăng vay lãi suất trung bình của các công ty tài chính chuyên doanh đã được nâng từ 20% năm ngoái lên 40% năm nay, và từ tháng 8, toàn bộ phần tăng ròng sẽ được loại khỏi diện quản lý tổng hạn mức vay hộ gia đình.

Yonhap Infomax đưa tin FSS đã họp với đại diện khối tài chính phi ngân hàng vào ngày 21, thống nhất loại toàn bộ phần tăng vay lãi suất trung bình trong tháng 8 khỏi diện quản lý tổng hạn mức của các tổ chức tài chính và quản lý riêng. TokenPost trước đó cũng đưa tin biện pháp loại toàn bộ phần tăng ròng của vay lãi suất trung bình tại khối tài chính phi ngân hàng khỏi diện quản lý tổng hạn mức vay hộ gia đình là một hình thức khuyến khích mở rộng nguồn cung tín dụng cho nhóm khách hàng tín dụng trung bình và thấp.

Vay lãi suất trung bình là khoản vay tín chấp nằm giữa vay lãi suất thấp dành cho nhóm tín dụng cao và vay lãi suất cao của các công ty tài chính tiêu dùng. Điểm tín dụng của người vay, mức lãi suất trần và tiêu chuẩn quản lý rủi ro riêng của từng tổ chức tài chính đều được áp dụng đồng thời.

Quản lý tổng hạn mức vay hộ gia đình là cách cơ quan quản lý giữ mức tăng dư nợ vay của từng tổ chức tài chính trong một biên độ nhất định. Khi dư địa hạn mức còn lại thu hẹp, tổ chức tài chính có thể giảm cấp vay mới hoặc siết tiêu chuẩn thẩm định.

Việc loại phần tăng ròng của vay lãi suất trung bình khỏi tổng hạn mức giúp tổ chức tài chính có thêm dư địa cấp vay cho nhóm khách hàng tín dụng trung bình và thấp. Tuy vậy, việc được miễn trừ khỏi quản lý tổng hạn mức không đồng nghĩa với việc vay sẽ được duyệt nhiều hơn ngay lập tức; quy mô cấp vay thực tế còn phụ thuộc vào khả năng trả nợ của người vay và tiêu chuẩn quản lý rủi ro riêng của từng công ty thẻ tín dụng.

Một quan chức cơ quan quản lý tài chính cho biết: "Khối tài chính chuyên doanh không tập trung điều chỉnh mục tiêu tổng hạn mức nói chung, mà tập trung vào phương án khuyến khích mở rộng vay lãi suất trung bình." Người này nói thêm: "Vì dư địa không nhiều, chúng tôi đang xem xét tiếp tục siết quản lý vay qua thẻ trong khi mở rộng vay lãi suất trung bình." Phát biểu này được hiểu là cơ quan quản lý muốn hướng phần hạn mức bổ sung vào dòng tín dụng phù hợp mục tiêu chính sách, thay vì để các công ty thẻ tín dụng dùng để mở rộng kinh doanh vay qua thẻ.

Hồi tháng 4, các công ty thẻ tín dụng cũng đã nhận được thông báo về mục tiêu tổng hạn mức vay hộ gia đình, bao gồm cả vay qua thẻ. Mục tiêu khi đó được cho là thấp hơn mức mục tiêu tăng trưởng vay hộ gia đình 1,5% mà cơ quan quản lý tài chính đưa ra cho năm nay.

Sau đợt phân bổ thêm hạn mức lần này, các công ty thẻ tín dụng sẽ phải điều chỉnh lại kế hoạch quản lý vay hộ gia đình. Dư địa cấp vay của từng công ty dự kiến khác nhau, tùy theo kết quả quản lý tổng hạn mức, kế hoạch triển khai vay lãi suất trung bình và danh mục vay hiện có.