9,44 tỷ won: Ngân hàng IBK công bố nghi vấn gian lận từ bên ngoài

Ngân hàng IBK (IBK Industrial Bank of Korea) vừa công bố một "sự cố tài chính" mới trị giá 9,44 tỷ won (9.439.710.000 won), liên quan đến nghi vấn "gian lận từ bên ngoài". Sự cố xảy ra trong khoảng thời gian từ tháng 3/2021 đến tháng 1 năm nay, và mức thiệt hại dự kiến hiện vẫn chưa được xác định.

Trong công bố ngày 20, Ngân hàng IBK xếp sự cố này vào nhóm "gian lận do người ngoài thực hiện". Ngân hàng cho biết: "Chúng tôi phát hiện sự cố tài chính này sau khi nắm được thông tin liên quan đến cuộc điều tra tại một tổ chức tài chính khác."

Số tiền công bố lần này là khoản tiền được xác định có liên quan đến sự cố, chứ chưa phải con số thiệt hại cuối cùng.

Theo Yonhap, vụ việc lần này được cho là cùng một vụ gian lận với sự cố tài chính trị giá 58,3 tỷ won mà Ngân hàng Phát triển Hàn Quốc (KDB) công bố ngày 6 cùng tháng. Thiệt hại cuối cùng của sự cố tại KDB cũng có thể thay đổi tùy theo kết quả điều tra và quá trình thu hồi.

Một quan chức của Ngân hàng IBK cho biết: "Hiện tại, khách hàng giao dịch không có dấu hiệu bất thường như chậm trả nợ, khoản vay vẫn đang ở trạng thái bình thường", đồng thời nói thêm rằng "việc có phải gian lận hay không sẽ được xác định dựa trên kết quả điều tra trong thời gian tới". Điều này cho thấy sự cố lần này chưa được xác định là hành vi biển thủ hay lạm dụng tín nhiệm của nhân viên nội bộ ngân hàng, mà đang ở giai đoạn nghi vấn gắn với cuộc điều tra liên quan đến đối tác giao dịch bên ngoài.

"Sự cố tài chính" là thuật ngữ chỉ các hành vi như biển thủ, lạm dụng tín nhiệm, gian lận, trộm cắp hoặc chiếm đoạt tài sản xảy ra trong quá trình hoạt động của các tổ chức tài chính. Trong đó, các vụ gian lận thường bao gồm trường hợp ngân hàng chịu thiệt hại do không xác minh đầy đủ giá trị tài sản thế chấp hoặc tính xác thực của hồ sơ nộp lên trong quá trình thẩm định khoản vay.

Trong ngành ngân hàng, các vụ việc người ngoài sử dụng hồ sơ giả hoặc cấu trúc giao dịch gian lận để vay vốn, sau đó để lại rủi ro thiệt hại cho tổ chức tài chính, vẫn tiếp tục xảy ra. TokenPost trước đó đã đưa tin tổng số tiền của các sự cố tài chính liên quan đến nghi vấn gian lận từ bên ngoài mà Ngân hàng KB Kookmin, Ngân hàng Shinhan, Ngân hàng Woori và Ngân hàng IBK công bố ngày 12 lên tới 49 tỷ won.

Vào thời điểm đó, Ngân hàng IBK đã điều chỉnh tăng số tiền sự cố từng công bố hồi tháng 6 là 4,8 tỷ won lên 18,2 tỷ won. Số tiền công bố của từng ngân hàng lần lượt là: △Ngân hàng KB Kookmin 3,6 tỷ won △Ngân hàng Shinhan 17,3 tỷ won △Ngân hàng Woori 9,9 tỷ won △Ngân hàng IBK 18,2 tỷ won.

Hệ thống "kiểm soát nội bộ" của ngân hàng không chỉ dừng lại ở việc phát hiện hành vi sai phạm của nhân viên, mà còn bao gồm quy trình xác minh khả năng trả nợ, tài sản thế chấp và hồ sơ của bên vay trước khi giải ngân. Sau khi giải ngân, ngân hàng tiếp tục thực hiện quản lý hậu kiểm để theo dõi mục đích sử dụng vốn và dòng tiền trả nợ.

Cả hai sự cố tại Ngân hàng IBK và Ngân hàng Phát triển Hàn Quốc hiện đều chưa xác định được mức thiệt hại dự kiến. Việc số tiền sự cố có chuyển thành thiệt hại thực tế hay không sẽ phụ thuộc vào việc xử lý tài sản thế chấp, thu hồi khoản vay, các biện pháp bảo toàn quyền lợi chủ nợ và kết quả điều tra.