Nghị sĩ Anh chất vấn loạt ngân hàng về giới hạn tài khoản crypto

Một nhóm nghị sĩ đa đảng tại Quốc hội Anh vừa yêu cầu các ngân hàng lớn giải thích rõ tiêu chí giới hạn việc mở tài khoản, thanh toán và chuyển tiền đối với doanh nghiệp tiền mã hóa. Động thái này diễn ra trong bối cảnh Anh đang mở rộng khung pháp lý cho ngành crypto, khiến vấn đề tiếp cận dịch vụ ngân hàng một lần nữa trở thành tâm điểm chú ý của ngành.

Theo thông báo từ Nhóm nghị sĩ đa đảng về tiền mã hóa và tài sản số (APPG) tại Quốc hội Anh ngày 11/8 (giờ địa phương), nhóm này đã gửi thư tới lãnh đạo các ngân hàng lớn của Anh. Bức thư có chữ ký của đồng Chủ tịch APPG Gurinder Singh Josan và đồng Chủ tịch APPG Lord Vaizey of Didcot (Ed Vaizey).

Trong thư, APPG nêu rõ nhóm đã “nhận được nhiều phản ánh lặp đi lặp lại về việc doanh nghiệp tiền mã hóa và tài sản số gặp khó khăn khi mở tài khoản ngân hàng tại Anh”. Nhóm cũng cho biết đã ghi nhận báo cáo về việc “một số ngân hàng áp đặt giới hạn đối với các khoản thanh toán và giao dịch liên quan đến tiền mã hóa”.

Nội dung chất vấn tập trung vào cách các ngân hàng cung cấp dịch vụ cho doanh nghiệp crypto và tài sản số tại Anh. Cụ thể, APPG muốn biết mỗi ngân hàng có chính sách riêng hay không, thực tế có cung cấp tài khoản hay không, khách hàng cá nhân và doanh nghiệp có bị hạn chế giao dịch liên quan đến crypto hay không, những yếu tố pháp lý, quy định, tuân thủ, thương mại và rủi ro nào chi phối các giới hạn này, cũng như khung quy định crypto mới sẽ tác động ra sao đến chính sách của ngân hàng.

Bức thư lần này gắn với cuộc điều tra mang tên “Khảo sát khả năng tiếp cận ngân hàng của ngành crypto và tài sản số tại Anh” mà APPG khởi động từ ngày 21/7. Cuộc khảo sát xem xét liệu doanh nghiệp và người dùng crypto có được tiếp cận dịch vụ ngân hàng phù hợp hay không, cũng như tác động của việc ngân hàng hạn chế giao dịch liên quan đến tiền mã hóa.

Phạm vi khảo sát bao gồm tài khoản ngân hàng, dịch vụ thanh toán, bảo hiểm và các dịch vụ chuyên biệt liên quan, cùng những giới hạn chuyển tiền gắn với giao dịch crypto. Trước đó, TokenPost từng đưa tin APPG yêu cầu các ngân hàng lớn giải trình chính sách cung cấp dịch vụ cho doanh nghiệp crypto và tài sản số.

APPG nhận định vấn đề tiếp cận dịch vụ ngân hàng có thể ảnh hưởng đến tăng trưởng, đầu tư, cạnh tranh và đổi mới của ngành crypto tại Anh. Tuy vậy, nhóm cũng thừa nhận ngân hàng có nghĩa vụ pháp lý và quy định trong việc ngăn chặn tội phạm tài chính cũng như bảo vệ người tiêu dùng.

Điểm gây tranh cãi là liệu ngân hàng nên hạn chế đồng loạt chỉ vì doanh nghiệp thuộc lĩnh vực crypto, hay nên đánh giá theo mức độ rủi ro riêng của từng công ty. Bức thư của APPG cho biết phía doanh nghiệp trong ngành mong muốn được đánh giá rủi ro theo từng trường hợp thay vì bị áp dụng giới hạn hàng loạt.

Về phía ngân hàng, nghĩa vụ phòng chống rửa tiền, ngăn ngừa gian lận và bảo vệ người tiêu dùng vẫn là gánh nặng chính. Ngay cả khi doanh nghiệp crypto đã được cấp phép chính thức, việc ngân hàng hạn chế dịch vụ vì lý do quản trị rủi ro vẫn có thể gây gián đoạn hoạt động kinh doanh thực tế.

Chính phủ Anh cũng từng đề cập vấn đề này tại Quốc hội. Ngày 20/3, Quốc vụ khanh Kinh tế thuộc Bộ Tài chính Anh, bà Lucy Rigby, trả lời chất vấn rằng chính phủ nắm được vấn đề tiếp cận dịch vụ ngân hàng của doanh nghiệp crypto và đang trao đổi với ngành về vấn đề này.

Bà Rigby cho biết theo khung quy định mới, các doanh nghiệp cung cấp dịch vụ crypto sẽ phải được Cơ quan Quản lý Tài chính Anh (FCA) cấp phép. Bà cũng khẳng định chính phủ không kỳ vọng các doanh nghiệp đã được cấp phép sẽ bị nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng hạn chế chỉ vì thuộc lĩnh vực crypto.

FCA, trong phần giải thích chính sách quản lý crypto, cho biết quy định về tài sản mã hóa đã được Quốc hội thông qua vào ngày 4/2/2026 và phạm vi hoạt động quản lý sẽ mở rộng từ ngày 25/10/2027. Các đăng ký hiện hữu sẽ không tự động chuyển đổi thành giấy phép mới.

Doanh nghiệp thuộc diện áp dụng phải nộp hồ sơ xin cấp phép hoặc thay đổi giấy phép trong khoảng thời gian cửa sổ đăng ký mở từ ngày 30/9/2026 đến 28/2/2027. Đây cũng là lý do giới quan sát cho rằng nếu vấn đề tiếp cận ngân hàng không được giải quyết song song với quá trình đưa ngành crypto vào khuôn khổ pháp lý, hiệu quả thực thi của khung quy định mới có thể bị hạn chế.

Diễn biến này cũng mang ý nghĩa tham khảo cho các thị trường khác. Ngay cả khi doanh nghiệp crypto đáp ứng đầy đủ yêu cầu quản lý, việc bị chặn tiếp cận tài khoản ngân hàng và dịch vụ thanh toán vẫn có thể ảnh hưởng đến hoạt động nạp rút của người dùng, thanh toán bù trừ giao dịch và quản lý dòng vốn vận hành.

APPG sẽ tiếp nhận ý kiến bằng văn bản từ các bên liên quan, bao gồm ngân hàng, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán, doanh nghiệp crypto, công ty fintech, cơ quan quản lý, giới học thuật và các tổ chức bảo vệ người tiêu dùng, đến hết ngày 31/8. Sau khi kết thúc giai đoạn lấy ý kiến, nhóm dự kiến sẽ xem xét toàn bộ tài liệu nhận được và công bố báo cáo kết quả khảo sát kèm khuyến nghị gửi chính phủ.