Ngân hàng Nga yêu cầu doanh nghiệp giải trình giao dịch Tether(USDT)

Nhiều ngân hàng tại Nga đã bắt đầu yêu cầu khách hàng doanh nghiệp, đặc biệt là các công ty xuất nhập khẩu, giải trình mục đích giao dịch Tether(USDT) cũng như xác minh danh tính đối tác giao dịch. Động thái này cho thấy áp lực tuân thủ đang gia tăng trong hệ thống ngân hàng Nga trước khi khung pháp lý mới chính thức có hiệu lực.

Theo hãng tin RBC của Nga, một số ngân hàng đã yêu cầu khách hàng doanh nghiệp giải thích rõ các giao dịch tiền mã hóa của mình. Đối tượng chủ yếu là các ngân hàng phục vụ doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Những ngân hàng này yêu cầu khách hàng nêu rõ mục đích kinh tế của việc mua Tether, đồng thời xác nhận xem đối tác cung cấp tài sản số cho họ đã có tên trong danh sách đăng ký các đơn vị trao đổi tiền kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương Nga hay chưa.

Vấn đề là ở thời điểm hiện tại, yêu cầu này gần như không thể đáp ứng được. Danh sách đăng ký các đơn vị trao đổi tiền kỹ thuật số vẫn chưa được thiết lập, trong khi đạo luật liên quan mới chỉ dự kiến có hiệu lực từ ngày 1/9. Ngân hàng Trung ương Nga được cho là vẫn đang trong giai đoạn xây dựng các quy định chi tiết.

Nói cách khác, đang tồn tại một khoảng trống giữa yêu cầu xác minh mà ngân hàng đưa ra và thời điểm thực tế mà cơ chế quản lý được vận hành. Ngay cả khi khách hàng được yêu cầu xác nhận đối tác có nằm trong danh sách đăng ký hay không, họ cũng khó có câu trả lời khi danh sách đó chưa tồn tại.

Thông tin từ RBC tập trung vào việc các ngân hàng Nga phục vụ doanh nghiệp xuất nhập khẩu đang yêu cầu khách hàng làm rõ mục đích giao dịch Tether và xác minh đối tác. Việc ngành ngân hàng siết chặt quy trình xác minh khách hàng trước khi luật chính thức có hiệu lực đã bộc lộ khoảng cách giữa tiến độ chuẩn bị thể chế và yêu cầu thực tế tại quầy giao dịch.

Tether là **stablecoin** được thiết kế để neo giá theo đồng đô la Mỹ. Trong thanh toán doanh nghiệp, stablecoin thường được nhắc đến nhờ tốc độ chuyển tiền và khả năng tiếp cận dễ dàng. Tuy nhiên, khi dòng tiền này đi qua hệ thống ngân hàng, việc né tránh các quy trình chống rửa tiền và xác minh đối tác gần như là bất khả thi.

Về phía ngân hàng, họ cần xác minh mục đích khách hàng chuyển đổi tiền ruble sang tài sản mã hóa. Doanh nghiệp sẽ ứng phó với yêu cầu này như thế nào vẫn là câu hỏi bỏ ngỏ, chỉ có thể làm rõ sau khi danh sách đăng ký được thiết lập và các quy định chi tiết được công bố.

Luật sư Elizaveta Lobuteva cho rằng nên nhìn nhận yêu cầu lần này như một bước kiểm tra tuân thủ thông thường và sự chuẩn bị trước cho thay đổi quy định sắp tới, hơn là một nghĩa vụ pháp lý bắt buộc mới. **Bình luận**: điều này cho thấy các ngân hàng đang chủ động áp dụng tiêu chuẩn kiểm soát nội bộ sớm hơn cả thời điểm luật chính thức có hiệu lực.

Tuy vậy, giới chuyên gia cũng chỉ ra rằng yêu cầu của ngân hàng hiện chưa phù hợp với quy định pháp luật hiện hành. Khi danh sách đăng ký chưa được lập mà ngân hàng đã yêu cầu khách hàng xác nhận việc đăng ký, khoảng cách giữa thể chế và thực tiễn vận hành chắc chắn sẽ càng lớn.

Với độc giả tại Việt Nam, câu chuyện này không chỉ đơn thuần là tin quy định ở nước ngoài. Đối với doanh nghiệp giao dịch với Nga hay các bên đang cân nhắc cấu trúc thanh toán qua nước thứ ba trong bối cảnh trừng phạt, đây là minh chứng cho thấy thanh toán bằng stablecoin khó có thể tách rời khỏi quy trình rà soát của hệ thống ngân hàng.

Tại Việt Nam, các nỗ lực kết hợp thanh toán doanh nghiệp với hạ tầng blockchain vẫn đang tiếp diễn. Trước đó, TokenPost từng đưa tin về kế hoạch triển khai dịch vụ chuyển tiền quốc tế dựa trên blockchain nhắm đến doanh nghiệp xuất nhập khẩu.

Điểm mấu chốt được xác nhận trong đợt kiểm tra giao dịch Tether tại Nga lần này là khoảng trống giữa yêu cầu của ngân hàng và tiến độ chuẩn bị thể chế, trước khi luật có hiệu lực vào ngày 1/9. Ở giai đoạn hiện tại, trọng tâm không nằm ở bản thân giao dịch Tether, mà nằm ở các loại chứng từ và quy trình xác minh đối tác mà ngân hàng đang yêu cầu.