Siết cào dữ liệu, hồ sơ vay mua nhà trực tuyến tại Hàn Quốc nguy cơ gián đoạn

Cơ quan quản lý tài chính và giới ngân hàng Hàn Quốc đang xem xét phương án triển khai theo từng giai đoạn nhằm giảm thiểu gián đoạn cho các dịch vụ tài chính phi trực tiếp sau khi kỹ thuật “cào dữ liệu” (scraping) bị hạn chế. Giới trong ngành lo ngại các dịch vụ cần xác minh giấy tờ hành chính như vay mua nhà thế chấp hay vay đặt cọc thuê nhà sẽ chịu ảnh hưởng trực tiếp.

Ủy ban Dịch vụ Tài chính Hàn Quốc (Financial Services Commission, FSC) cho biết ngày 12 đã tổ chức cuộc họp rà soát ngành tài chính liên quan đến việc hạn chế cào dữ liệu, với sự tham dự của các công ty tài chính và cơ quan liên quan. Cuộc họp xem xét tác động đối với nghiệp vụ phi trực tiếp, cũng như hệ thống bảo mật và tình hình kiểm soát nội bộ của từng công ty tài chính.

“Cào dữ liệu” là kỹ thuật tự động trích xuất giấy chứng nhận hoặc thông tin hiển thị trên màn hình internet. Giới tài chính Hàn Quốc từ lâu đã sử dụng kỹ thuật này cho các giao dịch phi trực tiếp, giúp khách hàng không phải tự xin cấp và nộp giấy tờ hành chính.

Do lo ngại xâm phạm thông tin cá nhân ngày càng tăng, quy trình sử dụng cào dữ liệu sẽ bị hạn chế trong thời gian tới. Từ nay về sau, việc tiếp nhận thông tin liên quan sẽ phải qua thỏa thuận trước.

Các công ty tài chính trước nay sử dụng cào dữ liệu trong quá trình xử lý vay mua nhà thế chấp, vay đặt cọc thuê nhà, mở tài khoản cho con chưa thành niên và tra cứu người thừa kế. Cách làm là sau khi được chủ thể thông tin đồng ý, hệ thống sẽ xác minh giấy tờ cần thiết để chứng minh quan hệ gia đình thông qua hệ thống của Tòa án Tối cao Hàn Quốc.

Giới tài chính nhận định nếu việc cào dữ liệu để xác minh thông tin từ cơ quan hành chính và Tòa án Tối cao bị hạn chế, toàn bộ nghiệp vụ phi trực tiếp có thể gặp gián đoạn đáng kể. Theo giải thích của giới này, khách hàng có thể phải tự xin cấp giấy chứng nhận rồi nộp cho công ty tài chính, khiến sự bất tiện tăng thêm.

Các sản phẩm tài chính nhà ở chính sách lãi suất thấp dành cho người chưa có nhà và các cặp vợ chồng mới cưới cũng có thể bị ảnh hưởng. Giới tài chính cho rằng nếu quy trình xác minh giấy tờ kéo dài, việc hỗ trợ có thể bị chậm trễ, gây khó khăn trong quá trình đăng ký.

Vay mua nhà thế chấp phi trực tiếp là sản phẩm cho phép đăng ký qua điện thoại di động hoặc internet mà không cần đến quầy giao dịch. Do việc nộp hồ sơ, xác minh danh tính và thẩm định đều diễn ra trực tuyến, phương tiện xác minh thông tin hành chính đóng vai trò quan trọng đối với hoạt động của loại dịch vụ này.

Trong ngành ngân hàng, cũng từng có trường hợp sử dụng vay mua nhà thế chấp phi trực tiếp như một công cụ quản lý nợ hộ gia đình. Tokenpost từng đưa tin Ngân hàng Hana (Hana Bank) đã tạm dừng tiếp nhận vay mua nhà thế chấp phi trực tiếp mới nhằm điều chỉnh tốc độ tăng nợ hộ gia đình.

Tuy nhiên, cuộc thảo luận lần này có tính chất khác với việc quản lý tổng dư nợ cho vay. Đây không phải là quyết định kinh doanh của công ty tài chính, mà là vấn đề ứng phó với sự thay đổi của hạ tầng xác minh giấy tờ vốn hỗ trợ cho dịch vụ tài chính phi trực tiếp.

“API” là phương thức các tổ chức trao đổi dữ liệu với nhau theo quy chuẩn đã định sẵn. Khác với cào dữ liệu vốn trực tiếp thu thập thông tin xác thực của người dùng để lấy nội dung trên màn hình, API có thể truyền tải thông tin cần thiết theo quy trình đã được thiết lập.

Trong thông cáo báo chí về việc triển khai toàn diện “MyData” tài chính công bố ngày 4 tháng 1 năm 2022, FSC cho biết sẽ cấm cào dữ liệu và chuyển sang phương thức API. FSC giải thích đã xây dựng các biện pháp an toàn như kiểm tra lỗ hổng bảo mật và quy trình đồng ý riêng đối với thông tin nhạy cảm nhằm tăng cường bảo vệ người tiêu dùng.

Giới tài chính đồng tình với mục đích hạn chế nhằm bảo vệ thông tin cá nhân, nhưng cũng đưa ra ý kiến rằng cần thêm thời gian để xây dựng các phương án thay thế như kết nối MyData công. Lập trường của ngành là do giao dịch phi trực tiếp đã trở thành hoạt động thường nhật, nên cần có giai đoạn chuẩn bị trước khi triển khai từng bước.

FSC cho biết: “Chúng tôi sẽ phối hợp chặt chẽ với các cơ quan liên quan để nhanh chóng đưa ra phương án ứng phó hợp lý, nhằm tránh gây bất tiện và thiệt hại cho người dân do việc hạn chế cào dữ liệu, đồng thời đảm bảo dịch vụ tài chính được cung cấp ổn định.”