Hàn Quốc chuyển thanh tra định kỳ sang trọng tâm lành mạnh tài chính

Ủy ban Dịch vụ Tài chính Hàn Quốc (Financial Services Commission, FSC) đang xúc tiến phương án chuyển trọng tâm thanh tra định kỳ đối với các công ty tài chính sang kiểm tra mức độ lành mạnh, trong khi việc kiểm tra tuân thủ pháp luật sẽ được tách riêng thành các cuộc thanh tra theo lĩnh vực hoặc thanh tra đột xuất. Đây là một phần trong nỗ lực chỉnh sửa hệ thống thanh tra và chế tài theo hướng ưu tiên phòng ngừa từ sớm cùng cải thiện quản trị, thay vì tập trung vào xử phạt.

Theo Yonhap Infomax đưa tin ngày 12, phương án cải cách nói trên nằm trong "Đề án đổi mới thanh tra và chế tài giám sát tài chính" mà FSC đang xây dựng. FSC đã xác định hướng đi tổng thể của đề án và hiện đang trao đổi chi tiết với Cơ quan Giám sát Tài chính Hàn Quốc (Financial Supervisory Service, FSS).

Hiện tại, các cuộc thanh tra định kỳ do FSS thực hiện kiểm tra đồng thời cả mức độ lành mạnh lẫn mức độ tuân thủ pháp luật của công ty tài chính. Đoàn thanh tra thường được chia thành các tổ như tổ tổng hợp, tổ pháp chế, tổ lành mạnh, tổ kiểm tra hoạt động kinh doanh và tổ công nghệ thông tin, rà soát toàn diện hoạt động quản trị và kinh doanh trong nhiều năm.

Nếu đề án cải cách được thông qua, thanh tra định kỳ sẽ tập trung nhiều hơn vào tình hình tài chính và công tác quản lý rủi ro. Việc kiểm tra vi phạm pháp luật trên diện rộng sẽ được loại khỏi phạm vi thanh tra định kỳ và chuyển sang các cuộc thanh tra theo lĩnh vực hoặc thanh tra đột xuất, vốn chỉ tập trung vào từng vấn đề cụ thể.

Thanh tra đột xuất là hình thức thanh tra được tiến hành trong thời gian tương đối ngắn với phạm vi thu hẹp, khi xuất hiện nghi vấn vi phạm pháp luật, có tố giác hoặc phát sinh vấn đề cụ thể. Khi việc kiểm tra tuân thủ được tách khỏi thanh tra định kỳ, gánh nặng chuẩn bị tài liệu trên diện rộng và đối phó với chế tài của các công ty tài chính cũng có thể giảm bớt.

Một quan chức trong ngành ngân hàng nhận định: "Nếu thanh tra định kỳ chuyển sang tập trung vào mức độ lành mạnh, không chỉ gánh nặng chịu thanh tra của công ty tài chính giảm đi, mà nhân viên cũng bớt áp lực, nhờ đó công tác thanh tra có thể được thực hiện thực chất hơn." Bình luận này phản ánh kỳ vọng rằng khi số vụ vi phạm pháp luật và số án chế tài bị phát hiện qua thanh tra định kỳ giảm, FSC sẽ có điều kiện tập trung nguồn lực thẩm định vào những vấn đề nghiêm trọng hơn.

Về bản chất, thanh tra lành mạnh thiên về đánh giá mức độ quản lý rủi ro của công ty tài chính hơn là trực tiếp phát hiện vi phạm pháp luật. Ngay cả khi phát hiện vi phạm quy định nội bộ trong quá trình thanh tra, kết quả thường dẫn đến khuyến nghị chấn chỉnh quản lý hoặc yêu cầu cải thiện, thay vì áp dụng chế tài.

FSC cũng đang xúc tiến phương án đưa kết quả thanh tra tư vấn vào chỉ số đánh giá hiệu quả công việc nội bộ (KPI) của cán bộ, nhân viên FSS. Thanh tra tư vấn là hình thức thanh tra đặt trọng tâm vào cải thiện thể chế và phòng ngừa từ sớm hơn là chế tài, nhằm hỗ trợ công ty tài chính tự nguyện hoàn thiện hệ thống bảo vệ người tiêu dùng và kiểm soát nội bộ.

Đề án cũng sẽ luật hóa các biện pháp thay thế được áp dụng khi phát hiện vấn đề vi phạm pháp luật hoặc thuộc diện chế tài trong quá trình thanh tra tư vấn. Các biện pháp đang được xem xét gồm △xử lý tại chỗ △yêu cầu nộp kế hoạch khắc phục △cam kết bằng văn bản, đồng thời sẽ xây dựng căn cứ pháp lý để áp dụng từng bước khuyến nghị và yêu cầu cải thiện quản lý tùy theo mức độ sự việc.

FSC cũng đang xúc tiến phương án thu hẹp các trường hợp được phép bỏ qua thông báo trước khi thanh tra, nhằm giảm bớt tình trạng tiến hành thanh tra tại chỗ mà không thông báo trước với lý do thanh tra khẩn cấp, qua đó giúp công ty tài chính dự đoán được hoạt động thanh tra tốt hơn.

Tiêu chí tính mức phạt tiền cũng sẽ được công khai ra bên ngoài. Hiện quy định chi tiết thi hành về thanh tra và chế tài đối với tổ chức tài chính có nêu nguyên tắc lượng hình, nhưng tiêu chí cụ thể và công thức tính phạt tiền trên thực tế vẫn được vận hành theo hướng dẫn nội bộ của FSS.

FSC dự kiến sẽ chia nhỏ tiêu chí tăng nặng, giảm nhẹ mức phạt dựa trên quy mô, tình hình tài chính và phạm vi hoạt động của công ty tài chính, đồng thời đưa các tiêu chí này vào văn bản có hiệu lực pháp lý ít nhất ngang quy định thi hành chi tiết. FSC cũng đang xem xét tăng cường sử dụng chế tài bằng tiền để giảm bớt tác động phụ của chế tài đối với tổ chức lên các hoạt động kinh doanh mới và việc xin cấp phép.

Phương án cho phép chuyên gia độc lập từ khu vực tư nhân tham gia Tiểu ban thẩm định hồ sơ của FSC khi xem xét các vụ việc lớn cũng đang được xúc tiến. Ngoài ra, thủ tục để FSC thẩm định thêm một lần nữa khi đương sự khiếu nại đối với chế tài ủy thác do Thống đốc FSS quyết định kết thúc cũng nằm trong diện xem xét.

Tuy vậy, cũng có ý kiến lo ngại về khoảng trống giám sát. Một nhân viên FSS cho biết: "Nếu hoạt động thanh tra tập trung vào các công ty lớn, những công ty tài chính ở địa phương có thể nằm ngoài diện kiểm tra", đồng thời nhận định "đây có thể là phương án làm giảm hiệu quả thanh tra." Ý kiến này chỉ ra rằng những vấn đề có ranh giới mập mờ giữa lành mạnh và tuân thủ pháp luật, hoặc hành vi vi phạm nằm ngoài phạm vi chỉ định của thanh tra đột xuất, có thể trở nên khó phát hiện hơn.

Đề án đổi mới lần này gắn liền với yêu cầu cải thiện quy trình thanh tra, chế tài mà Chính phủ Hàn Quốc đưa ra khi quyết định tạm hoãn có điều kiện việc chỉ định FSS là cơ quan công lập trong năm nay. FSC sẽ trao đổi chi tiết với FSS để hoàn thiện phương án cuối cùng, sau đó báo cáo lên Ủy ban Điều hành cơ quan công lập thuộc Bộ Kinh tế và Tài chính Hàn Quốc vào tháng tới.