Nexo bị phạt 500.000 USD vì cho vay tiền mã hóa không phép tại California

Theo truyền thông địa phương đưa tin ngày 24 (giờ địa phương), công ty cung cấp dịch vụ cho vay thế chấp bằng tiền mã hóa Nexo vừa bị Cơ quan Bảo vệ và Đổi mới Tài chính bang California (DFPI) phạt 500.000 USD do cung cấp dịch vụ cho vay không phép. Động thái này cho thấy áp lực ngày càng tăng của giới chức Mỹ trong việc củng cố các biện pháp “bảo vệ người tiêu dùng” trong lĩnh vực tiền mã hóa.

Theo công bố của DFPI, từ tháng 7 năm 2018 đến tháng 11 năm 2022, Nexo đã thực hiện tổng cộng 5.456 khoản vay cho cá nhân và doanh nghiệp tại bang California mà không có giấy phép hợp lệ. Đáng chú ý, đa phần các khoản vay này được thế chấp bằng tiền mã hóa như “Bitcoin (BTC)”, tuy nhiên quá trình đánh giá “khả năng chi trả của người vay” lại bị xem là thiếu sót nghiêm trọng. Theo cơ quan quản lý California, hành vi của Nexo đã vi phạm đạo luật tài chính tiêu dùng của bang, được xếp vào dạng “hoạt động bất hợp pháp”.

Bình luận: Trường hợp của Nexo một lần nữa cảnh báo rằng các giao dịch tài chính liên quan đến “tiền mã hóa” không nằm ngoài phạm vi kiểm soát của luật pháp hiện hành.

Nexo sẽ phải chuyển tiền của khách hàng California sang công ty có giấy phép

Trong thỏa thuận với DFPI, Nexo buộc phải chuyển toàn bộ tài sản của người dùng tại California trong vòng 150 ngày tới về đơn vị có giấy phép hoạt động tại Mỹ – Nexo Financial LLC. Cơ quan chức năng nhấn mạnh rằng đây là bước đi nhằm đảm bảo “tài sản khách hàng được đặt dưới sự giám sát hợp pháp”, đồng thời yêu cầu Nexo thực hiện thêm các biện pháp tuân thủ khác để ngăn ngừa tái phạm.

Bình luận: Yêu cầu chuyển tài sản về công ty có giấy phép cho thấy DFPI đang ngày càng siết chặt quản lý đối với các dịch vụ tài chính phi truyền thống, đặc biệt là các sản phẩm “cho vay bằng tiền mã hóa”.

Đây không phải là lần đầu tiên Nexo đối mặt với xử phạt tại Hoa Kỳ. Trước đó vào năm 2023, công ty cũng đã từng đồng ý nộp phạt khoảng 45 triệu USD để dàn xếp cáo buộc vi phạm luật pháp tại nhiều bang khác nhau. Những diễn biến này cho thấy, khi các cơ quan quản lý ngày càng chú trọng đến lĩnh vực vay tiền mã hóa, mô hình hoạt động của các công ty như Nexo không thể “phớt lờ” các chuẩn mực tài chính truyền thống.

Bắt buộc thẩm định khả năng chi trả, dù có tài sản thế chấp bằng tiền mã hóa

Phía DFPI nhấn mạnh: “Pháp luật California quy định rõ rằng các đơn vị cung cấp dịch vụ tài chính phải đánh giá năng lực trả nợ của khách trước khi cấp tín dụng. Quy định này không loại trừ trường hợp có sử dụng tài sản thế chấp là tiền mã hóa.” Với Nexo, vấn đề nằm ở việc công ty đã “đặt nặng giá trị của tài sản thế chấp hơn quy trình thẩm định cơ bản”, vi phạm các tiêu chuẩn bảo vệ người tiêu dùng.

Bình luận: Như vậy, dù là “Bitcoin (BTC)”, “Ethereum (ETH)” hay bất kỳ đồng tiền mã hóa nào khác được dùng làm tài sản đảm bảo, nhà cung cấp dịch vụ vẫn phải tuân thủ đầy đủ quy trình cấp tín dụng theo đúng quy định hiện hành.

Dù mức phạt 500.000 USD không quá lớn so với quy mô thị trường, đây được xem là động thái khởi đầu cho một chiến lược siết chặt tổng thể. DFPI không chỉ dừng lại ở xử phạt tài chính mà còn yêu cầu thay đổi cách vận hành, chuyển tài sản sang đơn vị có kiểm soát và tăng cường các công cụ giám sát nội bộ – tất cả đều nhằm mục tiêu xây dựng một “hệ thống bảo vệ người tiêu dùng” toàn diện hơn.

Giới chuyên gia trong ngành nhận định, các biện pháp mới có thể tạo ra rào cản lớn đối với thị trường cho vay bằng “tiền mã hóa” trong tương lai. Thủ tục tín dụng sẽ trở nên nghiêm ngặt hơn, kéo dài quá trình phê duyệt và giảm đáng kể sự linh hoạt vốn có của mô hình cho vay truyền thống trong ngành này. Tuy nhiên, từ góc nhìn ngược lại, nhiều người dùng bày tỏ lo ngại rằng việc bị áp dụng khung quản lý cứng nhắc như ngân hàng sẽ khiến “dịch vụ mới lạ” như cho vay bằng tiền mã hóa mất dần khả năng cạnh tranh.

Với việc các cơ quan quản lý đang yêu cầu các nền tảng tài chính kỹ thuật số cung cấp “chế độ bảo vệ người tiêu dùng tương đương với tài chính truyền thống”, có thể thấy thị trường “cho vay thế chấp tiền mã hóa” sẽ sớm bước vào giai đoạn tái cấu trúc mạnh mẽ. Người dùng Bitcoin (BTC) và các đồng khác từng sử dụng dịch vụ của Nexo có thể phải đối mặt với nhiều thay đổi trong điều khoản sử dụng, quy trình phê duyệt khoản vay, cũng như cách thức quản lý tài khoản.