2.600 tỷ won: Dư nợ vay hộ gia đình Hàn Quốc tăng, thúc đẩy vay mua nhà lãi suất cố định dài hạn

Dư nợ vay hộ gia đình của toàn bộ ngành tài chính Hàn Quốc trong tháng trước đã tăng thêm 2.600 tỷ won, trong khi cơ quan quản lý tài chính quyết định thúc đẩy các ngân hàng tung ra sản phẩm vay mua nhà thế chấp lãi suất cố định dài hạn.

Đây là biện pháp nhằm giảm gánh nặng trả nợ cho người vay trước biến động lãi suất, trong bối cảnh dư nợ vay mua nhà thế chấp vẫn tiếp tục tăng.

Ủy ban Dịch vụ Tài chính Hàn Quốc (FSC) đã tổ chức cuộc họp rà soát nợ hộ gia đình vào ngày 9, thảo luận về gánh nặng trả nợ của người vay do lãi suất tăng và phương án cải thiện cơ cấu vay hộ gia đình. Ông Shin Jin-chang (신진창), Chánh Văn phòng Ủy ban Dịch vụ Tài chính, phát biểu: "Việc Ngân hàng Trung ương Hàn Quốc nâng lãi suất cơ bản cùng với lãi suất thị trường tăng đang khiến gánh nặng trả nợ của người vay ngày càng lớn, nên các công ty tài chính cần quan tâm sát sao để tầng lớp thu nhập thấp và nhóm dễ tổn thương không chịu thiệt hại". Phát biểu này cho thấy cơ quan quản lý đặt trọng tâm bảo vệ nhóm vay dễ bị ảnh hưởng khi mặt bằng lãi suất đi lên.

Ông Shin cho biết sẽ rà soát tình hình triển khai vay mua nhà lãi suất cố định của các tổ chức tài chính và thúc đẩy khối ngân hàng tung ra sản phẩm vay mua nhà lãi suất cố định dài hạn. Cơ quan quản lý tài chính tập trung vào việc giảm rủi ro biến động lãi suất và cải thiện cơ cấu chất lượng của nợ hộ gia đình.

Theo số liệu về xu hướng vay hộ gia đình tháng 8 do Ủy ban Dịch vụ Tài chính công bố, dư nợ vay hộ gia đình toàn ngành tài chính tăng 2.600 tỷ won. Mức tăng này đã chậm lại so với giai đoạn từ tháng 5 (tăng 9.300 tỷ won) đến tháng 7, khi mức tăng hàng tháng duy trì quanh 6.400 tỷ won.

Xét theo từng khoản vay, vay mua nhà thế chấp tăng 4.300 tỷ won, biên độ tăng lớn hơn tháng trước. Ngược lại, các khoản vay khác giảm 1.700 tỷ won.

Sự sụt giảm của nhóm vay khác chịu tác động từ xu hướng vay tín chấp. Vay tín chấp từ mức tăng 2.100 tỷ won trong tháng 7 đã chuyển sang giảm 500 tỷ won trong tháng 8.

Theo khối ngành, vay hộ gia đình tại khối ngân hàng tăng 3.400 tỷ won, biên độ tăng thu hẹp lại. Vay mua nhà thế chấp tự doanh của ngân hàng và các khoản vay mang tính chính sách đều tăng, nhưng nhóm vay khác chuyển sang giảm.

Vay hộ gia đình tại khối tài chính phi ngân hàng (thị trường tài chính thứ cấp) giảm 800 tỷ won. Trong đó, tín dụng hợp tác xã giảm 500 tỷ won, ngân hàng tiết kiệm tăng 300 tỷ won, còn công ty bảo hiểm và công ty tài chính tín dụng chuyên doanh mỗi bên giảm 300 tỷ won.

Ông Shin giải thích rằng giao dịch nhà đất tăng và việc giải ngân các khoản vay thanh toán số tiền còn lại (vay tất toán) mở rộng đã tác động đến đà tăng của vay mua nhà thế chấp. Ông cũng đánh giá rằng nhờ các biện pháp tự quản lý của công ty tài chính, nhóm vay khác đã giảm lần đầu tiên sau 4 tháng.

Ông nói thêm: "Nhu cầu mang tính mùa vụ như mùa chuyển nhà vào mùa thu, cùng với việc quản lý riêng các khoản vay theo nhóm (vay tập thể), có thể khiến vay mua nhà thế chấp mở rộng thêm". Phát biểu này hàm ý cần quản lý tách biệt giữa biên độ tăng tổng thể của vay hộ gia đình và xu hướng riêng của vay mua nhà thế chấp, do nhu cầu vay liên quan đến nhà ở có thể còn tiếp diễn.

Cơ quan quản lý tài chính cũng đề nghị các công ty tài chính giảm bớt bất tiện cho khách hàng, trong bối cảnh các biện pháp về vay tiền chuyển chỗ ở tạm thời và hợp lý hóa điều kiện dành cho người mua nhà lần đầu, vốn nằm trong gói chính sách tổng hợp công bố ngày 13/8, đã được triển khai. Cơ quan này cũng yêu cầu các công ty tài chính vận hành đầy đủ, không gián đoạn hội đồng thẩm định tín dụng để xét công nhận trường hợp ngoại lệ cho người mua nhà lần đầu.

Vay mua nhà thế chấp lãi suất cố định dài hạn là sản phẩm có mức lãi suất được giữ cố định trong toàn bộ hoặc một phần thời hạn vay. Khác với vay lãi suất thả nổi, nơi số tiền trả hàng tháng tăng theo lãi suất, sản phẩm này có đặc điểm giúp người vay dễ dự đoán gánh nặng trả nợ hơn.

Vay hộ gia đình tại khối ngân hàng trong tháng 8 cũng tăng 3.400 tỷ won, trong khi mức tăng riêng của vay mua nhà thế chấp mở rộng lên 4.000 tỷ won. Số liệu toàn ngành tài chính cũng cho thấy xu hướng vay mua nhà thế chấp tăng còn nhóm vay khác giảm, phản ánh sự thay đổi liên tục trong cơ cấu vay.

Trước đó, lãi suất vay mua nhà thế chấp tại khối ngân hàng trong tháng 7 đạt 4,48%/năm, mức cao nhất trong 2 năm 8 tháng. Do gánh nặng của người vay có thể khác nhau tùy theo mức lãi suất và loại hình vay, việc mở rộng sản phẩm lãi suất cố định được xem là một trong những trụ cột của công tác quản lý nợ hộ gia đình.

Cơ quan quản lý tài chính cho biết sẽ tiếp tục rà soát tình hình triển khai vay mua nhà lãi suất cố định và thúc đẩy khối ngân hàng tung ra các sản phẩm lãi suất cố định dài hạn trong thời gian tới.