Uphold chi hơn 5 triệu USD dàn xếp vụ quảng bá sản phẩm 'crypto tiết kiệm' gây hiểu lầm tại New York

Theo Bloomberg đưa tin ngày 13 (giờ địa phương), nền tảng giao dịch tiền mã hóa Uphold đã chấp nhận chi trả hơn 5 triệu USD để dàn xếp với cơ quan chức năng New York, xoay quanh việc quảng bá gây hiểu lầm một *“từ*crypto tiết kiệm*từ”* cho khách hàng. Con số này lớn hơn gấp 5 lần so với khoản lợi nhuận thực tế mà công ty thu được từ sản phẩm trên.

Theo thông báo của Văn phòng Tổng chưởng lý bang New York, Uphold thừa nhận trách nhiệm trong việc tiếp thị sản phẩm *“từ*CredEarn*từ”* của Cred LLC trên nền tảng web và ứng dụng di động. CredEarn được phân phối từ tháng 1/2019 đến tháng 10/2020, được Uphold giới thiệu như một hình thức gửi tiền an toàn, nhận lãi suất hằng năm – tương tự tài khoản tiết kiệm sinh lời.

Vấn đề nảy sinh từ chính cơ chế tạo lợi nhuận. Cred đã dùng tiền của nhà đầu tư để cho vay vi mô đối với người dùng trò chơi điện tử thu nhập thấp tại Trung Quốc, rồi lấy dòng tiền thu nợ để trả lãi. Tuy nhiên, thông tin trọng yếu này hoàn toàn không được giải thích rõ cho khách hàng. Văn phòng công tố New York còn chỉ ra Uphold đã sai lệch khi khẳng định Cred được bảo vệ bởi “bảo hiểm toàn diện”, trong bối cảnh thời điểm đó gần như không tồn tại loại hình bảo hiểm nào bảo đảm *từ*thua lỗ tiền mã hóa*từ* cho nhà đầu tư cá nhân.

Cuộc điều tra cũng cho thấy Uphold phân phối sản phẩm mà không có đăng ký phù hợp với tư cách *từ*môi giới hoặc trung gian sản phẩm tài chính*từ* theo quy định sở tại. Từ khoảng tháng 3/2020, danh mục cho vay của Cred bắt đầu bộc lộ nợ xấu, và chỉ 8 tháng sau, doanh nghiệp này phải nộp đơn phá sản. Hệ quả là hàng nghìn khách hàng Uphold trên toàn cầu không thể thu hồi số tiền đã gửi vào CredEarn.

Theo thỏa thuận dàn xếp, các nhà đầu tư bị thiệt hại sẽ được bồi thường trực tiếp từ quỹ 5 triệu USD, thông qua một thủ tục yêu cầu riêng do New York triển khai. Ngoài ra, Uphold còn được nhận thêm 545.189 USD – khoản có thể thu hồi từ quá trình phá sản của Cred – và toàn bộ số tiền này cũng sẽ được phân bổ lại cho nhà đầu tư bị ảnh hưởng.

Tổng chưởng lý bang New York, bà Letitia James, nhấn mạnh nhà đầu tư “cần có thể tin tưởng vào những lời khuyên và thông tin mà họ nhận được từ các công ty trong ngành”, đồng thời cam kết sẽ tiếp tục tăng cường các biện pháp bảo vệ người dùng dịch vụ tài chính.

*bình luận*

Thỏa thuận của Uphold là ví dụ mới nhất cho thấy trách nhiệm giải trình của các nền tảng *từ*tiền mã hóa*từ* trong việc mô tả sản phẩm ngày càng được soi kỹ. Khi các *“từ*crypto tiết kiệm*từ”* với lãi suất cao tiếp tục nở rộ, cấu trúc sản phẩm, nguồn gốc dòng tiền và mức độ minh bạch trong công bố rủi ro đang trở thành yếu tố then chốt quyết định niềm tin thị trường. Đây cũng là tín hiệu cảnh báo cho các nền tảng khác đang cung cấp sản phẩm tương tự: lời quảng bá hấp dẫn nhưng thiếu minh bạch có thể dẫn tới chi phí pháp lý và bồi thường lớn hơn nhiều so với khoản lợi nhuận ngắn hạn.