Kbank hợp tác Ripple(XRP) thử nghiệm chuyển tiền on-chain, thách thức mô hình SWIFT

Ngân hàng số Kbank bắt tay với **“Ripple(XRP)”** để thử nghiệm thực tế dịch vụ **“chuyển tiền on-chain”** trên nền tảng blockchain, với kỳ vọng có thể thay thế một phần cấu trúc chuyển tiền quốc tế truyền thống trong tương lai.

Theo Yonhap News đưa tin ngày 28 (giờ địa phương), Kbank cho biết đã bước vào giai đoạn 2 trong quá trình kiểm chứng kỹ thuật **“chuyển tiền on-chain”** cùng **“Ripple(XRP)”**. Ở giai đoạn 1, hai bên đã hoàn tất thử nghiệm mô hình (PoC) với hệ thống chuyển tiền dựa trên ví. Hiện nay, ngân hàng đang tiến hành test độ ổn định của việc chuyển tiền thực tế sang các thị trường như Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất (UAE) và Thái Lan.

Trong đợt thử nghiệm này, Kbank sử dụng giải pháp ví “Palisade” do **Ripple(XRP)** phát triển, nằm trong chiến lược đầu tư khoảng 4 tỉ USD (khoảng 5,89 nghìn tỉ đồng) của công ty trong năm nay. Hệ thống Palisade được thiết kế để cho phép dòng tiền di chuyển trực tiếp trên mạng lưới blockchain, không cần qua các tổ chức trung gian như ngân hàng đại lý.

Hiện nay, phần lớn giao dịch chuyển tiền quốc tế vẫn đi qua mạng lưới “correspondent banking” như SWIFT. Cấu trúc này buộc giao dịch phải qua nhiều ngân hàng trung gian, kéo dài thời gian quyết toán lên nhiều ngày và làm tăng tổng chi phí do phí của từng bên tham gia. Ngược lại, **chuyển tiền on-chain** cho phép hoàn tất thanh toán trên blockchain chỉ trong vài phút, chi phí chủ yếu là phí mạng, không phát sinh thêm phí trung gian.

Hợp tác giữa Kbank và **Ripple(XRP)** chủ yếu nhắm tới việc kiểm chứng liệu những khác biệt về cấu trúc nói trên có thực sự chuyển hóa thành lợi thế về chi phí và tốc độ trong bối cảnh dịch vụ tài chính thực tế hay không.

bình luận: Nếu tỷ lệ lỗi thấp và thời gian xử lý ổn định ở quy mô lớn, mô hình **“chuyển tiền on-chain”** có thể trở thành lựa chọn cạnh tranh với hệ thống SWIFT trong một số hành lang thanh toán nhất định, nhất là nơi phí trung gian hiện rất cao.

Kbank hiện là đối tác ngân hàng độc quyền của sàn giao dịch tài sản mã hóa lớn nhất Hàn Quốc, Upbit. Theo quy định tại Hàn Quốc, người dùng sàn giao dịch bắt buộc phải liên kết tài khoản ngân hàng đã xác minh danh tính, và mỗi sàn chỉ được kết nối với duy nhất một ngân hàng. Cấu trúc “một sàn – một ngân hàng” này trở thành động lực tăng trưởng quan trọng đối với Kbank: số lượng người dùng đã tăng từ khoảng 2 triệu vào năm 2020 lên khoảng 15 triệu vào cuối năm 2025.

bình luận: Với vị thế cửa ngõ tiền pháp định cho thị trường đầu tư cá nhân sôi động bậc nhất Hàn Quốc, Kbank có lợi thế tự nhiên để thử nghiệm các sản phẩm tài chính gắn với tiền mã hóa và hạ tầng **“crypto”** so với các ngân hàng truyền thống.

Trong bối cảnh đó, Kbank cũng mở rộng phạm vi kiểm chứng kỹ thuật để chuẩn bị cho kịch bản áp dụng chuyển tiền dựa trên **“stablecoin”** trong tương lai. Tại Hàn Quốc, “Luật cơ bản về tài sản số” đang được xây dựng, trong đó quy định về **stablecoin**, dịch vụ lưu ký (custody) tài sản số và tài sản mã hóa hóa (token hóa) là những trọng tâm được thảo luận.

Khi thời điểm luật có hiệu lực đến gần, nhiều định chế tài chính lớn đang đẩy mạnh hợp tác với các doanh nghiệp blockchain toàn cầu nhằm xây dựng sẵn hạ tầng. Kbank coi lần bắt tay với **Ripple(XRP)** này là bước đi chiến lược để chủ động đón đầu thay đổi về quy định, đặc biệt trong mảng chuyển tiền xuyên biên giới và **stablecoin**.

Nếu **“chuyển tiền on-chain”** vượt qua giai đoạn thử nghiệm và tiến tới thương mại hóa, cấu trúc dịch vụ chuyển tiền quốc tế và mô hình doanh thu của khối ngân hàng Hàn Quốc nhiều khả năng sẽ phải điều chỉnh đáng kể.

bình luận: Câu hỏi lớn đặt ra là liệu hạ tầng blockchain như giải pháp của **Ripple(XRP)** sẽ *thay thế* một phần mạng lưới tài chính hiện hữu, hay sẽ chỉ đóng vai trò *bổ trợ* cho SWIFT và các hệ thống truyền thống. Kết quả của thử nghiệm Kbank – Ripple tại UAE, Thái Lan và các hành lang tiếp theo sẽ là chỉ báo quan trọng cho tương lai đó.

Tóm lại, việc Kbank thử nghiệm **“chuyển tiền on-chain”** cùng **Ripple(XRP)** cho thấy làn sóng chuẩn bị hạ tầng trước khi khung pháp lý mới về tài sản số và **stablecoin** được hoàn thiện. Nếu thành công, mô hình **chuyển tiền on-chain** có thể trở thành mắt xích trọng yếu trong chiến lược **crypto** và tài chính số của các ngân hàng, không chỉ tại Hàn Quốc mà còn ở những thị trường có cấu trúc chuyển tiền quốc tế tương tự.