ECB cảnh báo rủi ro khi ngân hàng châu Âu mở rộng kinh doanh tiền mã hóa

Ngân hàng châu Âu cảnh báo rủi ro từ việc các ngân hàng truyền thống mở rộng kinh doanh tiền mã hóa

Các ngân hàng lớn tại châu Âu đang ngày càng quan tâm đến thị trường tiền mã hóa, tuy nhiên điều này đã dấy lên mối lo ngại từ nhiều nhà hoạch định chính sách. Theo Reuters đưa tin ngày 24 (giờ địa phương), ông Fabio Panetta – Ủy viên Hội đồng Chính sách Tiền tệ của Ngân hàng Trung ương Châu Âu (ECB) và hiện là Thống đốc Ngân hàng Trung ương Ý – đã lên tiếng cảnh báo gay gắt về xu hướng mở rộng kinh doanh dựa trên các tài sản số của các ngân hàng truyền thống.

Trong báo cáo thường niên của Ngân hàng Trung ương Ý, ông Panetta nhấn mạnh rằng việc hợp tác giữa ngân hàng với các công ty cung cấp dịch vụ tiền mã hóa có thể khiến khách hàng nhầm lẫn giữa tài sản kỹ thuật số và các sản phẩm tài chính truyền thống. Ông cảnh báo: "Nếu người nắm giữ tiền mã hóa không hiểu rõ bản chất của chúng và lầm tưởng với sản phẩm ngân hàng, việc thua lỗ có thể dẫn đến mất niềm tin vào hệ thống tín dụng.”

Từ đầu năm nay, một số ngân hàng lớn tại châu Âu đã có hành động cụ thể trong lĩnh vực tài sản số. Intesa Sanpaolo – ngân hàng lớn nhất của Ý – đã mua Bitcoin (BTC) với giá trị khoảng 1 triệu euro như một bước thử nghiệm. Giám đốc điều hành Carlo Messina gọi đây là một “thử nghiệm”, tuy vậy ngân hàng này đã thành lập bộ phận giao dịch tài sản số từ năm 2023 và đang tiến hành các giao dịch giao ngay.

Tương tự, ngân hàng Santander của Tây Ban Nha cũng đang xem xét ra mắt stablecoin và cung cấp dịch vụ tiền mã hóa cho khách hàng bán lẻ.

Tuy nhiên, giới chức châu Âu lo ngại rằng làn sóng phát triển này sẽ đi quá nhanh nếu chưa có khuôn khổ giám sát đầy đủ. Đặc biệt, ông Panetta nêu bật rủi ro tiềm tàng từ các đồng tiền ổn định (stablecoin). Theo ông, “nếu thiếu cơ chế quản lý phù hợp, việc sử dụng stablecoin làm phương tiện thanh toán đáng bị nghi ngờ”. Ông bổ sung rằng nếu các tập đoàn công nghệ lớn đẩy mạnh sử dụng stablecoin trên quy mô toàn cầu, vai trò của đồng tiền do ngân hàng trung ương phát hành có thể bị đe dọa.

Để đối phó với các rủi ro này, ECB đang thúc đẩy dự án Euro kỹ thuật số – một sáng kiến nhằm hiện đại hóa hệ thống thanh toán và giữ vững vai trò của tiền tệ quốc gia trong thời đại số hóa. Ông Panetta khẳng định: “Chúng ta cần những phản ứng phù hợp với đổi mới công nghệ hiện nay, và dự án đồng Euro kỹ thuật số ra đời chính là vì lý do đó.”

Bình luận: Việc ngân hàng truyền thống tiến vào lĩnh vực tiền mã hóa là xu hướng tất yếu, nhưng nếu không đi kèm với khung pháp lý rõ ràng, sẽ dễ tạo ra xung đột và hiểu nhầm với ngành tài chính hiện tại. Bên cạnh đó, sự phát triển nhanh của stablecoin do các tập đoàn công nghệ lớn hậu thuẫn cũng làm gia tăng áp lực đối với chính sách tiền tệ quốc gia.

Kết luận: Trong bối cảnh ngày càng nhiều tổ chức tài chính tham gia thị trường tài sản số, việc quản lý các dự án liên quan đến tiền mã hóa và stablecoin đang trở nên cấp thiết hơn bao giờ hết. Thống đốc Panetta và ECB một lần nữa nhấn mạnh nhu cầu đặt ra các chuẩn mực rõ ràng để người tiêu dùng không nhầm lẫn và tránh những rủi ro hệ thống do sự phát triển nóng của thị trường này.