Anthropic cảnh báo tổn thất từ sự cố AI lớn có thể vượt khả năng của toàn ngành bảo hiểm

Tổn thất từ một sự cố trí tuệ nhân tạo (AI) nghiêm trọng có thể vượt khả năng chi trả của một công ty bảo hiểm, thậm chí của cả ngành bảo hiểm. Anthropic nêu rủi ro này trong hồ sơ đăng ký niêm yết gửi Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Mỹ (SEC) ngày 26 tháng 10 (giờ địa phương).

Trong hồ sơ S-1, Anthropic cho biết nếu mô hình hoạt động khác với ý định của nhà phát triển hoặc người dùng, công ty có thể đối mặt với các yêu cầu bồi thường hoặc biện pháp quản lý. Công ty cũng nêu khả năng phải bồi thường một số thiệt hại phát sinh trong quá trình đánh giá bên ngoài.

Anthropic cho biết các hợp đồng bảo hiểm hiện có có thể không bảo vệ đầy đủ trách nhiệm phát sinh từ sự cố AI. Thị trường bảo hiểm chuyên biệt cho AI vẫn ở giai đoạn đầu, nên một số trách nhiệm có thể khó được bảo hiểm với điều kiện hợp lý hoặc không thể mua bảo hiểm.

Đây là rủi ro tiềm ẩn được nêu trong hồ sơ niêm yết. Điều đó không có nghĩa là đã xác nhận có trường hợp bị từ chối chi trả hoặc toàn ngành bảo hiểm không thể nhận bảo hiểm cho các rủi ro này.

Hiện tượng “silent AI” chỉ tình trạng hợp đồng bảo hiểm không nêu rõ việc bao gồm hay loại trừ rủi ro AI, khiến phạm vi bảo vệ chưa rõ ràng. Aon giải thích thuật ngữ này trong tài liệu năm 2026.

Với những hợp đồng như vậy, cần xem xét từng điều khoản để xác định mục nào có thể áp dụng cho sự cố liên quan đến AI. Khác với điều khoản loại trừ AI nêu rõ ràng, phạm vi bảo vệ có thể khó xác định chỉ dựa trên nội dung hợp đồng.

Trong khảo sát năm 2026 của Gallagher, cứ 5 người thuộc mẫu khảo sát là nhân sự ngành bảo hiểm thì có 1 người cho biết đã gặp tổn thất hoặc yêu cầu bồi thường liên quan đến AI của khách hàng trong năm trước đó. Trong số các yêu cầu bồi thường mà họ ghi nhận, chỉ hơn một nửa được bảo hiểm chi trả toàn bộ.

Mẫu khảo sát gồm nhân sự ngành bảo hiểm, không phải toàn bộ doanh nghiệp. Vì vậy, kết quả trả lời không thể được xem là tỷ lệ thiệt hại do AI hoặc tỷ lệ được bảo hiểm bồi thường của toàn bộ doanh nghiệp.

Gallagher cho biết tổn thất liên quan đến AI có thể thuộc nhiều nhóm bảo hiểm, như sự cố an ninh mạng, trách nhiệm sản phẩm và trách nhiệm liên quan đến việc làm. Thông thường, điều khoản bảo hiểm được chia theo loại thiệt hại và phạm vi trách nhiệm.

Vi phạm quyền riêng tư hoặc sự cố an ninh, cáo buộc phân biệt đối xử trong tuyển dụng, thiệt hại về người hoặc tài sản có thể thuộc các điều khoản bảo hiểm khác nhau. Vì thế, chỉ riêng việc AI có liên quan chưa đủ để kết luận liệu bảo hiểm có chi trả hay không.

ISO, nhà cung cấp mẫu điều khoản bảo hiểm tại Mỹ, đã xây dựng điều khoản loại trừ AI tạo sinh có thể bổ sung vào bảo hiểm trách nhiệm dân sự chung dành cho doanh nghiệp. Gallagher cho biết điều khoản này được cung cấp từ ngày 1 tháng 1 năm 2026.

Với hợp đồng áp dụng điều khoản đó, thiệt hại về người, tài sản, nhân thân hoặc quảng cáo liên quan đến AI tạo sinh có thể bị loại khỏi phạm vi bảo hiểm. Điều khoản này không tự động áp dụng cho mọi hợp đồng; phạm vi cụ thể tùy thuộc vào nội dung từng hợp đồng.

Không thể xác định chung việc bảo hiểm hiện có có chi trả hay không chỉ dựa trên việc doanh nghiệp sử dụng AI. Cần xem xét tính chất sự cố, loại bảo hiểm và các điều khoản bảo vệ hoặc loại trừ trong hợp đồng.

Aon đề xuất doanh nghiệp lập danh sách các công cụ AI đang sử dụng, đối chiếu rủi ro phát sinh với các hợp đồng bảo hiểm hiện có và kiểm tra những khoảng trống bảo vệ.