Casap huy động 56 triệu USD, dự kiến mở rộng sang xử lý khiếu nại và thu hồi nợ

Startup AI tài chính Casap huy động 56 triệu USD (khoảng 74,3 tỷ won) và dự kiến dùng vốn để mở rộng sang xử lý khiếu nại của khách hàng và thu hồi nợ. Casap cho biết trong cuộc phỏng vấn với Fortune ngày 28.

Fortune đưa tin gần một phần ba tổng số giao dịch gian lận có liên quan đến chủ thẻ. Theo bài báo, các công cụ AI giúp người dùng dễ gửi khiếu nại thanh toán hơn, trong khi trên mạng xã hội xuất hiện các mẹo gian lận được giới thiệu như cách “lấy hàng miễn phí”.

Vòng gọi vốn Series B được công bố ngày 28, do Base10 Partners dẫn đầu. Công ty tài chính Synchrony và hãng thông tin tín dụng Experian cũng tham gia với tư cách nhà đầu tư chiến lược.

Kể từ khi bắt đầu hoạt động năm 2023, Casap đã huy động tổng cộng khoảng 90 triệu USD (khoảng 119,4 tỷ won). Công ty không công bố mức định giá trong vòng gọi vốn này.

Shanthi Shanmugam, đồng sáng lập kiêm CEO Casap, nói: “Các quy tắc xử lý tranh chấp được xây dựng dựa trên giả định rằng hầu như không ai nói dối”. Bà cho biết quy trình nhằm bảo vệ người tiêu dùng có thể tạo thêm áp lực cho các tổ chức tài chính khi họ phải xác định những khiếu nại gian lận.

Các quy định bảo vệ người tiêu dùng giúp chủ thẻ được bảo vệ trước gian lận thẻ tín dụng do bên thứ ba thực hiện. Tuy nhiên, ngân hàng và công ty thẻ phải xử lý các yêu cầu bồi hoàn chính đáng, đồng thời sàng lọc những khiếu nại không trung thực do chủ thẻ đưa ra.

Shanmugam cho biết do thời gian và chi phí điều tra, các tổ chức tài chính đôi khi xử lý tranh chấp có giá trị dưới một ngưỡng nhất định theo hướng có lợi cho khách hàng. Ngưỡng này thường vào khoảng 30 USD (khoảng 40.000 won) và có thể cao hơn tùy tình huống.

AI của Casap được huấn luyện dựa trên nhiều mô hình AI quy mô lớn và có quy trình chuyên biệt để giải quyết tranh chấp thanh toán. Công ty cung cấp hệ thống này cho ngân hàng và công ty thẻ xử lý các tranh chấp.

Trong quá trình đánh giá, hệ thống xem xét vị trí vật lý của thẻ được dùng để thanh toán và thói quen chi tiêu của chủ thẻ. Casap không công bố toàn bộ các chỉ số được sử dụng để đưa ra đánh giá.

Con người cũng tham gia vào khâu rà soát. Shanmugam cho biết nhân viên thường mất 1–2 phút để kiểm tra từng trường hợp.

Casap cho biết tổn thất do gian lận từ phía chủ thẻ của khách hàng công ty đã giảm tối đa 51%. Tỷ lệ thắng trong các vụ chargeback mà công ty đưa ra là 96%, cao hơn mức trung bình ngành 60% được dùng làm số liệu so sánh.

Chargeback là quy trình hủy giao dịch hoặc hoàn tiền khi chủ thẻ khiếu nại một khoản thanh toán. Cả mức giảm tổn thất và tỷ lệ thắng nêu trên đều là số liệu do Casap cung cấp.

Shanmugam cho biết thời gian xử lý tranh chấp trung bình của khách hàng Casap là 8 ngày. Bà so sánh với phương thức hiện tại có thể mất tới 90 ngày, nhưng hai con số lần lượt là thời gian trung bình và thời gian tối đa nên không thể dùng riêng chúng để tính tỷ lệ rút ngắn thời gian xử lý.

Sau xử lý tranh chấp thẻ, Casap dự kiến mở rộng hoạt động sang xử lý khiếu nại của khách hàng và thu hồi nợ, đồng thời sử dụng số vốn mới huy động cho kế hoạch này.