22% người thuộc thế hệ Baby Boomer dự định để lại tài sản thừa kế, trong khi 38% Gen Z kỳ vọng được nhận

Chỉ 22% người thuộc thế hệ Baby Boomer tại Mỹ cho biết có kế hoạch để lại tài sản thừa kế hoặc khoản quyên góp bằng tiền cho tổ chức từ thiện, theo khảo sát năm 2024. Trong cùng khảo sát, 38% người thuộc Gen Z và 32% thế hệ Millennials kỳ vọng sẽ nhận được tài sản thừa kế, cho thấy khoảng cách giữa kế hoạch của bên để lại tài sản và kỳ vọng của bên nhận.

Các số liệu do công ty bảo hiểm và tài chính Mỹ Northwestern Mutual tổng hợp trong nghiên cứu “Planning & Progress Study” năm 2024. Trong số người thuộc thế hệ Baby Boomer, 55% cho biết không có kế hoạch để lại tài sản thừa kế hoặc khoản quyên góp, còn 23% chưa đưa ra quyết định. Tỷ lệ 22% phản ánh câu trả lời về kế hoạch để lại tài sản, không cho biết tỷ lệ thừa kế thực tế hay quy mô tài sản được chuyển giao.

Cũng không nên hiểu con số 22% là phần lớn người thuộc thế hệ Baby Boomer sẽ không để lại gì cho con cái. Câu hỏi khảo sát đề cập cả việc thừa kế cho con và quyên góp bằng tiền cho tổ chức từ thiện; các câu trả lời đều là kế hoạch do người tham gia tự khai. Dù 60% người thuộc thế hệ Baby Boomer cho biết có di chúc, riêng việc sở hữu di chúc không cho biết ai sẽ nhận tài sản hay nhận bao nhiêu.

Nhận thức của những người kỳ vọng được thừa kế cũng không hoàn toàn đồng nhất. Trong nhóm kỳ vọng nhận tài sản, 59% người thuộc thế hệ Millennials và 54% Gen Z cho rằng khoản thừa kế “quan trọng” hoặc “rất quan trọng” đối với sự ổn định tài chính dài hạn hoặc một tuổi nghỉ hưu thoải mái. Tuy nhiên, họ chỉ dự tính khoản thừa kế chiếm 6% nguồn tiền nghỉ hưu của thế hệ Millennials và 10% của Gen Z. Như vậy, dù coi trọng tài sản thừa kế, họ không dựa vào đó để trang trải phần lớn chi phí nghỉ hưu.

Kết quả khảo sát tiếp theo có sự thay đổi. Trong khảo sát năm 2025 của Northwestern Mutual, 30% người thuộc thế hệ Baby Boomer cho biết có kế hoạch để lại tài sản thừa kế hoặc khoản quyên góp từ thiện. Tỷ lệ người thuộc thế hệ này có kế hoạch là 22% năm 2024 và 30% năm 2025; tỷ lệ kỳ vọng nhận thừa kế lần lượt là 11% và 9%. Do khảo sát được thực hiện vào các năm khác nhau, không nên xem mức 22% năm 2024 và 30% năm 2025 như số liệu tại cùng một thời điểm.

Dự báo về quy mô chuyển giao tài sản giữa các thế hệ cũng không đồng nghĩa với khoản thừa kế của từng cá nhân. Cerulli Associates ước tính tổng tài sản được chuyển giao tại Mỹ trong giai đoạn 2024–2048 là 124.000 tỷ USD (khoảng 164,3 triệu tỷ won). Đây là dự báo dài hạn trên quy mô toàn thị trường, không phải số tiền mà một thế hệ hay cá nhân cụ thể sẽ nhận.

Khoảng cách tài sản giữa các thế hệ cũng thể hiện trong những thống kê khác. Theo Khảo sát Tài chính Người tiêu dùng do Cục Dự trữ Liên bang Mỹ công bố ngày 9 tháng 10, trung vị tài sản ròng thực tế của các hộ gia đình có chủ hộ dưới 35 tuổi giảm 23% trong giai đoạn 2022–2025, trong khi mức này ở các hộ từ 75 tuổi trở lên tăng 37%. TokenPost trước đó cũng đưa tin căng thẳng giữa các thế hệ gia tăng xoay quanh nợ và nguồn tài chính cho an sinh xã hội.

Ý kiến trên mạng cũng chia thành nhiều chiều. Trong một cuộc thảo luận liên quan trên Reddit, có bài viết chỉ trích kỳ vọng thừa kế của người trẻ, trong khi bài khác cho rằng cha mẹ có quyền sử dụng tài sản khi còn sống. Đây là phản hồi của một số người dùng, không đại diện cho dư luận nói chung.

Khảo sát lần này tập trung vào các hộ gia đình Mỹ, nên không có cơ sở để áp dụng trực tiếp kết quả cho kế hoạch thừa kế và nghỉ hưu của các hộ gia đình trong nước. Khảo sát cũng không đưa ra kết quả nào liên quan trực tiếp đến thị trường tài sản mã hóa.