EU cấm thanh toán tiền mặt trên 10.000 euro từ tháng 7/2027, tác động tới Bitcoin(BTC) còn bỏ ngỏ

Liên minh châu Âu (EU) sẽ cấm thanh toán tiền mặt vượt 10.000 euro tại tất cả các nước thành viên kể từ ngày 10 tháng 7 năm 2027. Đồng thời, nghĩa vụ xác minh danh tính khách hàng cũng được siết chặt với các giao dịch tiền mặt từ một mức nhất định.

Theo CryptoBriefing đưa tin ngày 20, EU sẽ hạn chế doanh nghiệp và nhà cung cấp dịch vụ nhận tiền mặt trên 10.000 euro. Biện pháp này dựa trên quy định phòng chống rửa tiền của EU được thông qua năm 2024 (Regulation EU 2024/1624), nhằm ngăn chặn rửa tiền và tài trợ khủng bố.

Các giao dịch hàng hóa giá trị cao như ô tô, trang sức, hàng hiệu hay tác phẩm nghệ thuật sẽ chịu tác động trực tiếp. Doanh nghiệp không được nhận tiền mặt vượt 10.000 euro, và cách chia nhỏ khoản thanh toán thành nhiều lần cũng bị hạn chế. Chẳng hạn, nếu mua hàng trị giá 15.000 euro rồi trả tiền mặt hai lần, mỗi lần 7.500 euro, nhưng được xác định là cùng một giao dịch thì vẫn thuộc diện bị kiểm soát.

Với các đơn vị thuộc diện phải tuân thủ nghĩa vụ phòng chống rửa tiền, khi xử lý giao dịch tiền mặt một lần từ 3.000 euro trở lên, họ phải thực hiện quy trình xác minh danh tính khách hàng.

Quy định vẫn có ngoại lệ. Giao dịch phi thương mại giữa các cá nhân và việc gửi, rút tiền qua ngân hàng không nằm trong giới hạn thanh toán tiền mặt này. Các nước thành viên có thể duy trì quy định chặt hơn chuẩn chung của EU. Tây Ban Nha hiện đã áp dụng hạn mức thanh toán 1.000 euro cho một số giao dịch tiền mặt liên quan đến hoạt động kinh doanh.

Hướng siết tiền mặt của EU thực ra đã được báo trước. Ủy ban châu Âu (European Commission) từng giải thích rằng gói biện pháp phòng chống rửa tiền mới sẽ hạn chế thanh toán tiền mặt giá trị lớn và áp dụng nghĩa vụ nhận biết khách hàng chặt hơn với giao dịch hàng giá trị cao như kim loại quý, đá quý.

Nhu cầu dùng tiền mặt vẫn còn lớn. Trong khảo sát về thái độ thanh toán của người tiêu dùng năm 2024 của Ngân hàng Trung ương châu Âu (ECB), 62% người tiêu dùng khu vực đồng euro cho biết quyền lựa chọn thanh toán bằng tiền mặt là quan trọng hoặc rất quan trọng. Con số này cao hơn 2 điểm phần trăm so với năm 2022. Quy định mới không cấm hoàn toàn tiền mặt mà chỉ đặt trần cho các giao dịch giá trị lớn.

Việc hạn chế tiền mặt có thể khiến các phương thức thanh toán số được chú ý hơn. Bitcoin(BTC) là tài sản số cho phép chuyển giá trị giữa các cá nhân mà không cần qua ngân hàng trung ương hay một tổ chức tài chính cụ thể. Nếu quản lý tiền mặt ngày càng chặt, đặc tính này có thể lại được nhắc đến.

Tuy vậy, khó nói rằng việc hạn chế thanh toán tiền mặt sẽ kéo theo nhu cầu đầu tư Bitcoin tăng ngay. Quy định lần này nhắm vào giao dịch tiền mặt vật lý, còn tài sản số chịu một khuôn khổ riêng. EU đã xây dựng tiêu chuẩn hoạt động và quản lý tài sản cho các doanh nghiệp liên quan thông qua Đạo luật Thị trường Tài sản Mã hóa (MiCA), và các đơn vị thuộc diện quản lý như sàn giao dịch tài sản số vẫn phải tuân thủ nghĩa vụ nhận biết khách hàng và phòng chống rửa tiền.

Cũng khó khẳng định Bitcoin có thể được dùng tự do để né quy định về tiền mặt. Giá biến động mạnh khiến Bitcoin còn hạn chế khi thay thế các phương tiện thanh toán thông thường. Tác động của việc siết tiền mặt lên giá Bitcoin hay nhu cầu đầu tư thực tế vẫn chưa rõ ràng.