Charles Schwab không để AI tự giao dịch trong tài khoản khách hàng

Charles Schwab($SCHW) sẽ hỗ trợ khách hàng sử dụng AI nhưng không cho phép các tác nhân AI bên ngoài truy cập tài khoản và tự ý giao dịch. CEO Rick Wurster (Rick Wurster) hoài nghi về kỳ vọng AI có thể tự tạo ra chiến lược giao dịch vượt trội hơn thị trường.

Trong buổi công bố kết quả kinh doanh quý III ngày 15 tháng 10, Wurster cho biết khả năng công ty cung cấp các chiến lược giao dịch định lượng thay mặt khách hàng là thấp. Trả lời câu hỏi trong buổi họp, ông nói: “Đó là việc làm liều lĩnh và có thể dẫn đến nhiều vấn đề”. Ông cũng cho rằng nếu đã có một “bí quyết” giúp vượt thị trường, dòng vốn dành cho các chiến lược định lượng hẳn đã lớn hơn.

Charles Schwab không cấm khách hàng sử dụng AI. Công ty đang thử nghiệm cách kết nối mô hình ngôn ngữ lớn (LLM) do khách hàng lựa chọn với API và máy chủ Giao thức ngữ cảnh mô hình (MCP) của mình. Công ty cũng đang chuẩn bị tính năng giúp AI xem xét chiến lược giao dịch và hỗ trợ lập kế hoạch.

Tuy nhiên, công ty không cho phép tác nhân bên ngoài dùng mật khẩu khách hàng để đăng nhập và tự thực hiện giao dịch trong tài khoản. Theo cách giải thích của công ty, việc khách hàng dùng AI để tìm thông tin và lập kế hoạch giao dịch khác với việc AI truy cập tài khoản rồi đặt lệnh. Nếu AI thay khách hàng thao tác tài khoản, cả khách hàng lẫn công ty có thể khó kiểm soát hành động, đồng thời khó xác định trách nhiệm khi xảy ra sự cố.

Công ty cũng đang giới thiệu các công cụ AI hỗ trợ khách hàng. Trợ lý hội thoại Charley, ra mắt ngày 30 tháng 9, được thiết kế để cung cấp thông tin tài khoản, dữ liệu thị trường và xử lý một số công việc quản lý. Schwab chưa cho biết Charley tự động thực hiện mọi giao dịch trong tài khoản khách hàng.

Khảo sát khách hàng do Schwab đặt hàng cho thấy AI có thể được sử dụng song song với sự tham gia của con người. Công ty cho biết đã khảo sát hơn 500 khách hàng và khách hàng tiềm năng từ ngày 21 đến 25 tháng 9; 65% người trả lời nhận định AI có thể đóng vai trò đáng kể trong đầu tư hoặc xử lý công việc thường ngày nếu kết hợp với chuyên môn của con người. Đây là khảo sát do công ty đặt hàng, nên khó có thể khái quát kết quả thành quan điểm của toàn bộ nhà đầu tư.

Trong cuộc phỏng vấn với Yahoo Finance ngày 16 tháng 10, Wurster tiếp tục bày tỏ hoài nghi về khả năng AI giúp nhà đầu tư vượt thị trường trong dài hạn. Định hướng của Schwab tập trung vào việc cung cấp thông tin và hỗ trợ lập kế hoạch trong phạm vi khách hàng đặt ra, thay vì giao cho AI quyền quyết định và thực hiện đầu tư. Những phát biểu này chưa làm rõ ai sẽ chịu trách nhiệm nếu AI đưa ra nhận định giao dịch sai hoặc khiến khách hàng thua lỗ.