ICBA kiện OCC, yêu cầu hủy quy định ngân hàng ủy thác và phê duyệt Protego

Hiệp hội Ngân hàng Cộng đồng Độc lập Mỹ (Independent Community Bankers of America, ICBA) đã khởi kiện, yêu cầu hủy quy định và văn bản giải thích của Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ Mỹ (Office of the Comptroller of the Currency, OCC) về giấy phép ngân hàng ủy thác, cùng phê duyệt có điều kiện dành cho Protego Holdings. Hiệp hội cho rằng OCC đã mở rộng phạm vi hoạt động được phép của ngân hàng ủy thác vượt quá thẩm quyền do Quốc hội quy định.

Ngày 2 tháng 10 năm 2026, ICBA nộp đơn kiện theo Đạo luật Thủ tục Hành chính (APA) tại Tòa án Quận Liên bang ở Washington, D.C. Vụ việc có mã số 1:26-cv-03441. Đối tượng bị kiện gồm quy định cuối cùng của OCC ban hành ngày 2 tháng 3 năm 2026, Văn bản giải thích số 1176 và phê duyệt có điều kiện giấy phép ngân hàng ủy thác quốc gia cho Protego Holdings vào tháng 2 năm 2026. ICBA không yêu cầu đình chỉ toàn bộ việc cấp phép cho các công ty tài sản số.

Rebeca Romero Rainey, Chủ tịch kiêm CEO ICBA, cho biết: “Quyết định của OCC vượt quá thẩm quyền mà Quốc hội đã trao.” ICBA cho rằng các tổ chức được cấp phép theo hình thức này có thể không phải tuân thủ nghĩa vụ theo Đạo luật Tái đầu tư Cộng đồng, giám sát hợp nhất, tiêu chuẩn vốn và thanh khoản cũng như bảo hiểm tiền gửi liên bang. Đây là lập luận của hiệp hội, chưa phải sự thật được tòa án xác nhận.

Tranh chấp tập trung vào phạm vi hoạt động của ngân hàng ủy thác quốc gia. Quy định cuối cùng của OCC chính thức hóa cách diễn giải của cơ quan này rằng ngân hàng ủy thác có thể thực hiện các hoạt động không gắn với nghĩa vụ ủy thác, ngoài nghiệp vụ của công ty ủy thác và các hoạt động liên quan. OCC nói biện pháp này làm rõ thẩm quyền hiện có; quy định có hiệu lực từ ngày 1 tháng 4 năm 2026.

ICBA lập luận rằng cách diễn giải và quy định nói trên vượt quá thẩm quyền theo luật của OCC. Phê duyệt của Protego mà hiệp hội yêu cầu hủy là quyết định ban hành vào tháng 2 năm 2026. OCC từng có một quyết định riêng vào năm 2021, phê duyệt có điều kiện việc Protego Trust Company chuyển đổi thành ngân hàng ủy thác quốc gia; hai quyết định này cần được phân biệt.

Viện Chính sách Ngân hàng (Bank Policy Institute, BPI) ủng hộ việc đưa các sản phẩm tài chính đổi mới vào hệ thống ngân hàng được quản lý, đồng thời cho rằng các tổ chức thực hiện cùng hoạt động cần chịu cùng quy tắc và trách nhiệm. Phát biểu này không thể được xem là sự ủng hộ hay phản đối trực tiếp của BPI đối với vụ kiện của ICBA.

Nội dung quy định của OCC về các hoạt động không gắn với nghĩa vụ ủy thác có liên quan trực tiếp đến vấn đề trong vụ kiện. OCC chưa đưa ra phản hồi chính thức về vụ kiện và tòa án cũng chưa ra phán quyết.