9 ngân hàng lớn Mỹ nới lỏng một phần hạn chế tài chính với ngành tài sản số

Chín ngân hàng lớn tại Mỹ đã bắt đầu nới lỏng một phần hạn chế đối với dịch vụ tài chính dành cho ngành tài sản số. Tuy vậy, các chính sách hạn chế theo từng ngành vẫn còn, và báo cáo không cho biết việc mở tài khoản hay sử dụng dịch vụ thanh toán trên thực tế đã được cải thiện hay chưa.

Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ Mỹ (OCC) ngày 14 công bố báo cáo về chính sách và thông lệ từ chối dịch vụ ngân hàng của chín ngân hàng lớn thuộc diện giám sát. Các ngân hàng được rà soát gồm JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank và BMO Bank. Phạm vi khảo sát kéo dài từ năm 2020 đến tháng 9 năm 2025.

Các ngân hàng từng áp dụng chính sách hạn chế dịch vụ tài chính với một số nhóm trong ngành, gồm đơn vị phát hành tài sản số, sàn giao dịch và đơn vị lưu ký. Rủi ro tội phạm tài chính, đặc biệt là lo ngại về chống rửa tiền, được nêu là lý do hạn chế. OCC cho biết các ngân hàng đã rà soát chính sách nội bộ ở nhiều lĩnh vực và bắt đầu nới một số hạn chế, nhưng báo cáo không công bố số ngân hàng thực hiện thay đổi hay phạm vi áp dụng.

OCC đã xem xét khoảng 100.000 đơn khiếu nại và khoảng 420.000 trang tài liệu ngân hàng. Cơ quan này cho biết khó định lượng mức độ từ chối dịch vụ ngân hàng trên toàn hệ thống. Báo cáo cũng không cho thấy thay đổi chính sách có giúp các doanh nghiệp tài sản số mở tài khoản hoặc sử dụng dịch vụ thanh toán hay không.

Tranh luận tập trung vào tiêu chí phân biệt rủi ro danh tiếng với rủi ro tội phạm tài chính. Jonathan V. Gould, Giám sát viên Tiền tệ của OCC, cho rằng các chính sách về rủi ro danh tiếng của ngân hàng đã đưa cân nhắc chính trị, dư luận và áp lực xã hội vào quyết định cung cấp dịch vụ tài chính. Ông nói: “Điều này không có nghĩa là buộc ngân hàng phải chấp nhận mọi khách hàng”, đồng thời yêu cầu đánh giá khách hàng dựa trên tiêu chí rủi ro khách quan. OCC phản đối việc loại trừ toàn bộ một ngành, nhưng vẫn thừa nhận ngân hàng có thể đánh giá rủi ro của từng khách hàng.

Cuộc rà soát được thực hiện theo sắc lệnh hành pháp do Tổng thống Donald Trump ký vào tháng 8 năm 2025. Sắc lệnh yêu cầu các cơ quan giám sát ngân hàng liên bang xem xét liệu quyền tiếp cận dịch vụ tài chính có bị hạn chế vì quan điểm chính trị, tôn giáo hoặc hoạt động kinh doanh hợp pháp hay không.

Hướng dẫn giám sát cũng đã thay đổi. Trong văn bản diễn giải số 1183 ban hành tháng 3 năm 2025, OCC tái khẳng định cách hiểu trước đó rằng hoạt động lưu ký tài sản số, sử dụng sổ cái phân tán và một số hoạt động liên quan đến stablecoin có thể được phép, đồng thời thu hồi văn bản diễn giải số 1179. Các hoạt động được phép vẫn phải đáp ứng điều kiện bảo đảm an toàn, lành mạnh và quản lý rủi ro liên quan.

Sau bài viết trước của TokenPost về chính sách từ chối dịch vụ ngân hàng tại chín ngân hàng lớn của OCC, báo cáo lần này bổ sung thông tin về động thái nới lỏng một số hạn chế. Cùng với quy định loại rủi ro danh tiếng khỏi tiêu chí giám sát ngân hàng được TokenPost đưa tin trước đó, ranh giới giữa hạn chế theo ngành và đánh giá rủi ro từng khách hàng vẫn là vấn đề được quan tâm.