Blockchain không cấp phép: Tổ chức tài chính có thể dùng nếu tuân thủ AML/CFT

Tổ chức tài chính có thể sử dụng mạng lưới blockchain không cấp phép (permissionless) nếu tuân thủ các quy định phòng chống rửa tiền (AML), chống tài trợ khủng bố (CFT) và các quy định trừng phạt của Mỹ, theo một phân tích mới công bố.

Andreessen Horowitz Crypto (a16z crypto) cho biết nếu xây dựng được hệ thống kiểm soát tuân thủ Đạo luật Bảo mật Ngân hàng Mỹ (BSA) và các luật trừng phạt liên quan, tổ chức tài chính hoàn toàn có thể xây dựng và sử dụng mạng lưới không cấp phép. ForesightNews đưa tin ngày 10 về nội dung phân tích này của a16z crypto.

Khác với mạng lưới cấp phép (permissioned) chỉ cho phép các tổ chức đã được phê duyệt trước tham gia, mạng lưới không cấp phép cho phép bất kỳ ai xác thực giao dịch và tham gia mạng theo giao thức đã định sẵn. Bitcoin(BTC) và Ethereum(ETH) là những ví dụ tiêu biểu cho loại blockchain công khai này.

Vấn đề đặt ra khi tổ chức tài chính sử dụng mạng không cấp phép là làm thế nào để thực hiện các nghĩa vụ như xác minh đối tác giao dịch, ngăn chặn dòng tiền bất hợp pháp và tránh giao dịch với đối tượng bị trừng phạt, trong một môi trường không có bên vận hành trung tâm. a16z crypto giải thích rằng nếu xây dựng được hệ thống giám sát tuân thủ và quản lý rủi ro riêng, tổ chức tài chính vẫn có thể đáp ứng yêu cầu quản lý mà không làm mất đi tính mở của mạng lưới.

Mạng lưới cấp phép có thể giới hạn thành viên tham gia và bên xác thực nên việc đáp ứng quy định tương đối đơn giản. Ngược lại, ở mạng lưới không cấp phép, do không có chủ thể trung tâm phê duyệt giao dịch hay tự ý thay đổi quy tắc, tổ chức tài chính cần thiết lập cơ chế kiểm soát riêng ở khâu truy cập và tại các ứng dụng sử dụng.

a16z crypto đề xuất rằng các tổ chức tài chính muốn khai thác hạ tầng blockchain mở nên kết hợp chức năng giám sát tuân thủ, quản lý rủi ro và xác minh đối tác giao dịch vào hệ thống kiểm soát nội bộ cũng như thiết kế dịch vụ, thay vì biến bản thân mạng lưới thành dạng khép kín.

Thảo luận này cũng liên quan đến Dự án Pigeon, sáng kiến xây dựng tiêu chuẩn sử dụng blockchain không cấp phép cho các tổ chức tài chính khu vực châu Á - Thái Bình Dương. Tuy nhiên, phân tích lần này không công bố chính sách mới hay trường hợp triển khai thực tế nào của tổ chức tài chính, mà chỉ đưa ra quan điểm cho rằng có thể tách bạch cách tiếp cận giữa mạng lưới không cấp phép và hệ thống tuân thủ của tổ chức tài chính.