Arizona hoàn 171.332 USD cho nạn nhân ATM tiền mã hóa

Bang Arizona (Mỹ) vừa hoàn trả tổng cộng 171.332 USD cho 35 nạn nhân bị lừa đảo qua ATM tiền mã hóa. Đây là những khách hàng mới đáp ứng đủ điều kiện báo cáo theo luật của bang, buộc đơn vị vận hành máy phải hoàn lại toàn bộ số tiền, bao gồm cả phí giao dịch.

Theo Văn phòng Tổng chưởng lý bang Arizona ngày 12 (giờ địa phương), cơ quan này đã hỗ trợ 35 nạn nhân nhận lại tiền kể từ khi Đạo luật chống lừa đảo cấp phép ki-ốt tiền mã hóa (Cryptocurrency Kiosk Licensing Fraud Prevention Act) có hiệu lực từ ngày 26 tháng 9 năm ngoái. Tổng số tiền hoàn trả là 171.332 USD. Trước đó, TokenPost từng đưa tin về 35 nạn nhân ATM tiền mã hóa tại Arizona được hoàn trả toàn bộ số tiền.

Kris Mayes, Tổng chưởng lý bang Arizona, cho biết: “Văn phòng chúng tôi rất vui khi có thể hỗ trợ những nạn nhân lừa đảo qua ATM tiền mã hóa nhận lại quyền lợi hoàn tiền theo luật của bang Arizona”. Bà cũng khuyến cáo nạn nhân cần liên hệ ngay với văn phòng tổng chưởng lý nếu phát hiện bị lừa, bởi điều kiện tiên quyết để được hoàn tiền là phải báo cáo trong vòng 30 ngày.

Đạo luật này xem ATM tiền mã hóa không chỉ là thiết bị giao dịch thông thường mà là kênh thanh toán dễ bị lợi dụng cho mục đích lừa đảo. Khách hàng mới được định nghĩa là người sử dụng dịch vụ của một đơn vị vận hành dưới 10 ngày. Nếu nhóm khách hàng này thực hiện giao dịch do bị lừa đảo, họ phải báo cáo với đơn vị vận hành và cơ quan thực thi pháp luật hoặc tổng chưởng lý trong vòng 30 ngày, đồng thời cung cấp báo cáo xác nhận đây là giao dịch do bị dụ dỗ lừa đảo thì mới được hoàn tiền toàn bộ.

Quy định không chỉ dừng ở việc hoàn tiền. Điều luật A.R.S. § 6-1236 giới hạn hạn mức giao dịch mỗi ngày của khách hàng mới ở mức 2.000 USD. Với khách hàng cũ, hạn mức mỗi ngày là 10.500 USD.

Đơn vị vận hành ATM còn buộc phải hiển thị cảnh báo trên màn hình trước khi giao dịch, xuất hóa đơn giao dịch, duy trì bộ phận hỗ trợ khách hàng 24/24 và sử dụng phần mềm phân tích, truy vết blockchain. Việc kết hợp cảnh báo trước giao dịch và lưu vết sau giao dịch giúp nạn nhân phát hiện và báo cáo dấu hiệu lừa đảo nhanh hơn.

ATM tiền mã hóa là loại máy ki-ốt cho phép mua bán tài sản số bằng tiền mặt hoặc thẻ. Do giao dịch một khi đã ghi lên blockchain thường khó đảo ngược, kẻ lừa đảo thường dụ nạn nhân rút tiền mặt rồi chuyển thành tiền mã hóa qua các máy ATM này, đây chính là vấn đề khiến hình thức lừa đảo này trở nên phổ biến.

Theo Trung tâm tiếp nhận khiếu nại tội phạm internet (IC3) thuộc FBI, năm 2025 có 13.460 vụ khiếu nại liên quan đến ki-ốt tiền mã hóa, với tổng thiệt hại điều chỉnh lên tới 388.981.267 USD. Riêng tại Arizona, số vụ khiếu nại là 460, thiệt hại 14.530.436 USD. Tuy nhiên, đây là số liệu bao gồm các vụ lừa đảo có sử dụng ki-ốt tiền mã hóa, không thể khẳng định toàn bộ thiệt hại đều xuất phát duy nhất từ nguyên nhân này.

Văn phòng Tổng chưởng lý Arizona từng cho biết thiệt hại do lừa đảo tiền mã hóa của cư dân bang trong năm 2024 đã vượt 177 triệu USD. Vào thời điểm đạo luật có hiệu lực hồi tháng 9 năm ngoái, cơ quan này cũng thông báo toàn bang có khoảng 600 máy ATM tiền mã hóa. Các thiết bị đặt tại cửa hàng tiện lợi và trạm xăng chính là kênh chuyển tiền bị kẻ lừa đảo lợi dụng, và đây cũng là lý do dẫn tới việc ban hành quy định.

Cách tiếp cận giữa các bang tại Mỹ không giống nhau. Arizona chọn hướng đặt hạn mức giao dịch và quy trình hoàn tiền thay vì cấm hoàn toàn ATM tiền mã hóa. Trong khi đó, TokenPost từng đưa tin bang Minnesota cấm vận hành ATM tiền mã hóa và yêu cầu tháo dỡ khoảng 350 máy đã được cấp phép.

Quy định mới cũng tạo thêm gánh nặng chi phí cho ngành. Đơn vị vận hành phải đáp ứng hạn mức giao dịch thấp hơn, nghĩa vụ thông báo khách hàng, trách nhiệm hoàn tiền và hệ thống hỗ trợ 24/24. Đây là công cụ tăng cường bảo vệ người dùng, nhưng đồng thời cũng làm tăng chi phí tuân thủ và rủi ro vận hành cho các doanh nghiệp ATM tiền mã hóa.

Trong báo cáo 10-Q gửi Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Mỹ (SEC), Athena Bitcoin Global nêu rõ quy định mới của Arizona đã siết chặt thời hạn xác định khách hàng mới còn 10 ngày, hạn mức giao dịch mỗi ngày, yêu cầu cảnh báo trên màn hình và nghĩa vụ phân tích blockchain. Điều này cho thấy quy định đang được ghi nhận như một yếu tố rủi ro công bố thông tin thực sự đối với doanh nghiệp.

Với người dùng, sự việc lần này cho thấy một thực tế khác với quan niệm phổ biến rằng giao dịch tiền mã hóa lừa đảo một khi đã chuyển đi thì coi như mất trắng. Tuy nhiên, hình thức hoàn tiền theo kiểu Arizona chỉ áp dụng khi đáp ứng đủ điều kiện: là khách hàng mới, báo cáo trong vòng 30 ngày và nộp báo cáo cho cơ quan thực thi pháp luật.

Đây là ví dụ cho thấy dù thiệt hại do lừa đảo ATM tiền mã hóa đã xảy ra, nạn nhân vẫn có thể được hoàn lại một phần hoặc toàn bộ nếu đáp ứng đủ điều kiện pháp lý. Đối tượng được hoàn tiền theo luật Arizona giới hạn ở khách hàng mới và những người báo cáo trong vòng 30 ngày.