Qatar National Bank áp dụng blockchain Kinexys của JPMorgan cho thanh toán USD theo thời gian thực

Ngân hàng thương mại lớn nhất tại Qatar – Qatar National Bank (QNB) – vừa chính thức triển khai hạ tầng thanh toán doanh nghiệp theo thời gian thực bằng đồng USD qua nền tảng blockchain Kinexys do JPMorgan(JPM) phát triển. Với động thái này, QNB đã trở thành “ngân hàng đầu tiên tại Qatar ứng dụng hạ tầng blockchain cho thanh toán bằng USD”, mở ra triển vọng gia tăng hiệu quả quản lý thanh khoản cho doanh nghiệp nhờ rút ngắn đáng kể quy trình đối soát vốn thường phức tạp.

Theo tuyên bố ngày 24 (giờ địa phương) của Kamel Moris – Phó chủ tịch phụ trách khối ngân hàng giao dịch toàn cầu của QNB, việc ứng dụng nền tảng Kinexys đã giúp “thời gian thanh toán rút xuống dưới 2 phút, từ đó cho phép bộ phận tài chính doanh nghiệp nắm bắt thanh khoản theo thời gian thực – một yêu cầu cốt lõi trong môi trường cạnh tranh hiện nay”.

Hệ thống thanh toán truyền thống thường bị giới hạn bởi giờ giao dịch, quy trình xác minh thủ công và chênh lệch múi giờ, dẫn đến thời gian xử lý giao dịch lên tới vài ngày. Tuy nhiên, với “hạ tầng blockchain”, giao dịch có thể thực hiện nhanh chóng ngay cả cuối tuần hoặc ngoài giờ hành chính – giúp dòng tiền luân chuyển thông suốt và tức thời.

JPMorgan hiện đang mở rộng mạng lưới Kinexys tại khu vực Trung Đông, với sự tham gia của các ngân hàng lớn như Ngân hàng Quốc gia Ả Rập Xê Út và Emirates NBD. Nền tảng này từng xử lý lượng giao dịch lên tới 3 tỷ USD mỗi ngày, tương đương khoảng 4,170 tỷ đồng. Kinexys cũng hỗ trợ doanh nghiệp trong việc “thiết kế luồng thanh khoản một cách tự động hóa”, dựa trên những nâng cấp từ nền tảng Onyx và công nghệ blockchain Quorum.

Việc “ứng dụng blockchain vào giao dịch liên ngân hàng” cho phép thanh toán trực tiếp giữa các tổ chức, bỏ qua vai trò trung gian của các ngân hàng đại lý. Điều này không chỉ đơn giản hóa mạng lưới thanh toán quốc tế mà còn giúp giảm chi phí giao dịch và thời gian chờ xử lý. Một báo cáo của Ngân hàng Thanh toán Quốc tế (BIS) chỉ ra rằng, hệ thống thanh toán doanh nghiệp hiện nay vẫn phụ thuộc nhiều vào ngân hàng trung gian, gây ra nhiều điểm nghẽn. Trong khi đó, Kinexys đang nổi lên như một giải pháp nhằm giải quyết triệt để tồn tại này.

Xu thế triển khai hạ tầng blockchain trong thanh toán không chỉ xuất hiện ở Trung Đông. Đầu năm nay, Ngân hàng Axis của Ấn Độ cũng hợp tác với JPMorgan để triển khai “hệ thống chuyển tiền USD 24/7” trên nền blockchain, đồng thời tích hợp công nghệ “quản lý tập trung dòng tiền đa ngân hàng (multibank cash concentration)”. Nhờ vậy, doanh nghiệp không chỉ tiết giảm chi phí vận hành mà còn nâng cao minh bạch và tốc độ xử lý giao dịch.

Trong một phát biểu gần đây, Naveen Mallela – Đồng giám đốc Kinexys – nhấn mạnh việc “nền tảng thanh toán dựa trên blockchain đã đạt đến quy mô đủ lớn để phục vụ không chỉ khách hàng trực tiếp mà cả khách hàng gián tiếp, đảm bảo tính mở rộng theo chuẩn tổ chức tài chính (institutional-grade scalability)”. Việc QNB gia nhập mạng lưới được cho là sẽ nâng cao mức độ tin cậy cho Kinexys, đồng thời thúc đẩy làn sóng chuyển đổi số mạnh mẽ hơn của hệ thống ngân hàng tại Trung Đông.

Bình luận: Đây là một minh chứng cho thấy “nỗ lực của các tổ chức tài chính truyền thống nhằm trực tiếp kiểm soát dòng thanh toán thông qua blockchain” đã vượt qua giai đoạn thử nghiệm và tiến vào giai đoạn thương mại hóa. Câu hỏi đặt ra là mô hình này sẽ lan rộng tới đâu – liệu châu Á, châu Âu có thể trở thành điểm đến tiếp theo của hệ sinh thái Kinexys?

Từ khóa: "blockchain", "thanh toán doanh nghiệp", "JPMorgan", "Kinexys", "Qatar National Bank", "thanh khoản".