Swift: 50% thanh toán đến ngân hàng nhận trong khoảng 40 giây, khác cách đo của XRP Ledger

Một nửa số khoản thanh toán quốc tế qua Swift đến tổ chức tài chính nhận trong khoảng 40 giây. Con số này không thể so sánh trực tiếp với thời gian tiền được ghi có vào tài khoản người nhận hoặc chu kỳ đóng sổ của XRP Ledger (XRPL).

Trong thông báo “Spotlight on Speed” công bố ngày 12, Swift cho biết trong quý I/2026, 50% khoản thanh toán qua mạng lưới đến tổ chức tài chính nhận trong khoảng 40 giây, còn 75% đến nơi trong vòng 10 phút.

Khoảng thời gian được đo bắt đầu khi tổ chức tài chính gửi chuyển khoản và kết thúc khi tổ chức nhận nhận được khoản thanh toán. Đây là thời gian chuyển tiền giữa các tổ chức tài chính qua mạng lưới, không tính đến lúc tiền được ghi có vào tài khoản người thụ hưởng.

Việc ghi có vào tài khoản là một bước riêng diễn ra sau khi tổ chức tài chính nhận được khoản thanh toán. Vì vậy, chỉ riêng thời gian tiền đến tổ chức nhận chưa cho biết tổng thời gian xử lý mà người gửi trải qua.

Swift cho biết “chặng cuối” để tiền được ghi có vào tài khoản chiếm khoảng 80% thời gian của một hành trình thanh toán trung bình. Điều này cho thấy các quy trình chi trả trong nước có thể mất đáng kể thời gian ngay cả sau khi khoản tiền đã đến tổ chức tài chính nhận.

Trong 40 thị trường nhận tiền mà Swift phân tích, khoảng một phần ba có thời gian trung vị từ lúc tổ chức tài chính nhận tiền đến khi tiền được ghi có vào tài khoản người thụ hưởng vào khoảng một giờ. Số liệu phản ánh khác biệt giữa các thị trường, không có nghĩa mọi giao dịch chuyển tiền đều mất cùng khoảng thời gian.

Để rút ngắn chặng cuối, Swift khuyến nghị mô hình “one-leg-out”, kết nối thanh toán quốc tế với hệ thống thanh toán tức thời trong nước. Theo cách này, mạng lưới thanh toán nội địa xử lý phần chi trả trong nước sau khi khoản tiền đến tổ chức tài chính nhận.

Mục tiêu thanh toán xuyên biên giới của G20 do Hội đồng Ổn định Tài chính (Financial Stability Board, FSB) đặt ra tính thời gian từ lúc khởi tạo thanh toán đến khi người nhận có thể sử dụng tiền. Do đó, các số liệu 40 giây và 10 phút của Swift, vốn chỉ tính đến thời điểm tổ chức tài chính nhận tiền, không đủ để xác định mục tiêu này đã đạt được hay chưa. Mô tả mục tiêu của FSB cũng lấy thời điểm người nhận có thể sử dụng tiền làm mốc.

Sau thông báo của Swift, tài khoản X Digital Asset Investor bình luận: “Tôi thích 3-4 giây hơn. XRP.” (nguyên văn: “I prefer 3-4 seconds. XRP.”). Câu trả lời này còn xuất hiện trong chỉ mục tìm kiếm hồ sơ công khai, nhưng phản hồi từ một tài khoản không thể được xem là phép so sánh tốc độ của toàn bộ quy trình chuyển tiền quốc tế.

Tài liệu chính thức của XRP Ledger cho biết một sổ cái mới thường được đóng sau mỗi 3-5 giây. Đây là chu kỳ xử lý sổ cái, không phải thời gian hoàn tất toàn bộ giao dịch để tiền vào tài khoản người nhận. Trong khi số liệu 40 giây của Swift tính từ tổ chức gửi đến tổ chức nhận, con số 3-5 giây của XRP Ledger chỉ nói về chu kỳ đóng sổ.

Dịch vụ ODL (On-Demand Liquidity) của Ripple sử dụng XRP làm tài sản cầu nối giữa các đồng tiền pháp định. Thời gian tài sản di chuyển trên sổ cái cần được phân biệt với thời gian hoàn tất đổi tiền, kiểm tra quy định và chi trả tại địa phương để người nhận cuối cùng có tiền.

Mô tả quy trình thanh toán của Ripple cho biết XRP di chuyển từ ví phía người gửi sang ví phía người nhận, sau đó bên nhận chi trả tiền pháp định cho người thụ hưởng cuối cùng. Quy trình này cũng cho thấy việc chuyển tài sản trên sổ cái và khoản thanh toán cuối cùng cho khách hàng là hai bước riêng biệt.

Thông báo của Swift cũng đề cập đến hoạt động xây dựng sổ cái blockchain của mạng lưới. Swift cho biết đến cuối năm nay, 19 tổ chức tài chính tham gia giai đoạn đầu dự kiến giao dịch tiền gửi được token hóa bằng 5 đồng tiền chủ chốt. Thông báo không đề cập việc sử dụng XRP trong dự án này.