OCC giới hạn thời hạn hoàn trả stablecoin ở 2 ngày làm việc, tiền vào ngân hàng tính riêng

OCC công bố quy định cuối cùng thực thi Đạo luật GENIUS vào ngày 21. Quy định có hiệu lực từ ngày 18 tháng 1 năm 2027 và áp dụng với các tổ chức phát hành thuộc thẩm quyền OCC. Đây không phải thời hạn 2 ngày làm việc áp dụng chung cho việc rút stablecoin tại mọi sàn giao dịch.

Nghĩa vụ hoàn trả bắt đầu khi tổ chức phát hành nhận yêu cầu của khách hàng, đồng thời các bước xác minh khách hàng và yêu cầu pháp lý cần thiết đã hoàn tất. OCC quy định tổ chức phát hành không được dùng quy trình xác minh khách hàng để trì hoãn việc hoàn trả một cách bất hợp lý. Hai ngày làm việc không bao gồm thứ Bảy, Chủ nhật và ngày lễ liên bang Mỹ, nên không tương đương 48 giờ.

Quy định xem việc hoàn trả đã được thực hiện khi tổ chức phát hành xử lý chỉ thị thanh toán và bắt đầu chuyển tiền cho khách hàng hoặc tổ chức tài chính do khách hàng chỉ định. Nếu khách hàng yêu cầu, tổ chức phát hành cũng có thể ghi có khoản tiền vào tài khoản của khách hàng mở tại đơn vị đó. Chỉ đưa lệnh thanh toán vào hàng chờ là chưa đủ; thời gian ngân hàng nhận tiền và mạng lưới thanh toán xử lý giao dịch được tính riêng.

Thời hạn không tự động được gia hạn khi lượng yêu cầu hoàn trả tăng mạnh. Nếu tổng yêu cầu hoàn trả một stablecoin trong 24 giờ vượt quá 10% lượng phát hành đang lưu hành, tổ chức phát hành phải thông báo cho bộ phận giám sát của OCC trong vòng 24 giờ. Tổ chức phát hành có thể xin gia hạn, nhưng OCC quyết định có chấp thuận hay không.

Đề xuất ban đầu đưa ra phương án tự động kéo dài thời hạn hoàn trả thêm 7 ngày nếu vượt ngưỡng, nhưng phương án này không có trong quy định cuối cùng. Trong văn bản, OCC nêu ý kiến cho rằng việc tự động gia hạn có thể làm gia tăng bất ổn thị trường.

Phân biệt này cũng quan trọng với người dùng trong nước khi xem xét điều kiện đổi stablecoin do Mỹ phát hành thành tiền mặt. Hạn chót để tổ chức phát hành bắt đầu chuyển tiền và thời điểm có thể sử dụng tiền trong ngân hàng là hai mốc khác nhau. Người dùng cũng cần kiểm tra riêng liệu mình có đủ điều kiện yêu cầu tổ chức phát hành hoàn trả trực tiếp hay không.

Điều khoản USDC của Circle, công bố ngày 15 tháng 10, quy định người nắm giữ bên ngoài Khu vực Kinh tế châu Âu cần có tài khoản Circle Mint ở trạng thái tốt để yêu cầu Circle hoàn trả trực tiếp. Người không có tài khoản không thể yêu cầu Circle hoàn trả trực tiếp cho đến khi mở tài khoản. Đây là điều kiện dịch vụ của Circle; phạm vi áp dụng sau khi quy định OCC có hiệu lực sẽ tùy thuộc vào thẩm quyền liên quan.

OCC cũng đưa ra các biểu mẫu báo cáo hằng tuần và hằng quý để theo dõi quy trình hoàn trả. Báo cáo hằng tuần sẽ gồm quy mô các khoản hoàn trả chưa được thanh toán và thời gian từ lúc xác nhận yêu cầu đến khi bắt đầu chuyển tiền. Việc triển khai biểu mẫu còn phụ thuộc vào phê duyệt của Văn phòng Quản lý và Ngân sách Mỹ (OMB).

Ngày chốt số liệu đầu tiên cho báo cáo hằng tuần theo OCC là ngày 25 tháng 1 năm 2027; báo cáo hằng quý có ngày chốt đầu tiên là ngày 31 tháng 3.