Anh: FCA đề xuất giám sát giao dịch tiền mã hóa theo mức độ rủi ro

Cơ quan Quản lý Tài chính Anh (FCA) đề xuất xác định phạm vi rà soát giao dịch tiền mã hóa theo mức độ rủi ro của từng giao dịch, thay vì áp dụng một tiêu chuẩn truy vết đồng nhất.

Ngày 23, FCA công bố dự thảo tham vấn CP26/38 về việc sửa đổi hướng dẫn phòng chống tội phạm tài chính và cho biết sẽ nhận ý kiến đến ngày 24 tháng 12. Dự thảo đưa ra các thực hành phù hợp trong giám sát giao dịch tiền mã hóa và thẩm định khách hàng.

FCA nêu việc ấn định trước số giao dịch trong quá khứ cần kiểm tra mà không cân nhắc biện pháp phù hợp với rủi ro thực tế là một thực hành không phù hợp. Cơ quan này không đưa ra chuẩn chung về số “hop”, tức số lần tài sản được chuyển sang địa chỉ khác trên blockchain.

Thay vào đó, phạm vi truy vết cần được quyết định dựa trên tính chất giao dịch và những rủi ro đã xác định. Vì vậy, dự thảo không quy định một số hop áp dụng phổ quát.

Các doanh nghiệp sử dụng công cụ phân tích blockchain của bên ngoài cũng cần có khả năng giải thích hoặc cung cấp bằng chứng về cơ sở của cảnh báo và điểm rủi ro. Dự thảo xem việc điều chỉnh công cụ theo mức độ tiếp xúc rủi ro của doanh nghiệp, đồng thời lưu lại quy tắc áp dụng và hồ sơ quyết định, là những thực hành phù hợp.

Nếu giám sát giao dịch cho thấy thay đổi đáng kể trong mô hình hoạt động của khách hàng, doanh nghiệp cần cập nhật thông tin thẩm định và đánh giá lại rủi ro của mối quan hệ giao dịch. Dự thảo cũng đề cập việc dùng công cụ giám sát on-chain để phát hiện giao dịch bất thường hoặc theo dõi dòng tiền nối từ lĩnh vực tiền mã hóa sang các dịch vụ tài chính khác.

Về thẩm định khách hàng tăng cường, FCA nêu các trường hợp tiền được chuyển vào từ ví tự lưu ký hoặc giao dịch có sử dụng mixer, tumbler hay đồng tiền tăng cường quyền riêng tư. Khi xuất hiện những yếu tố này, doanh nghiệp cần xem xét rủi ro rửa tiền và tài trợ khủng bố, rồi tăng cường thẩm định nếu mức độ rủi ro đòi hỏi.

Dự thảo cũng đề xuất rà soát các giao dịch mà phân tích blockchain cho thấy có liên hệ với hoạt động tội phạm hoặc đối tượng bị trừng phạt. Tuy nhiên, việc sử dụng ví tự lưu ký hoặc công cụ bảo vệ quyền riêng tư tự nó không xác lập hành vi vi phạm pháp luật.

FCA dẫn đánh giá rủi ro quốc gia của Anh năm 2025, trong đó rủi ro rửa tiền liên quan đến tiền mã hóa được xếp ở mức “cao” và rủi ro tài trợ khủng bố ở mức “trung bình”. Dự thảo cũng nhận định đặc tính giao dịch xuyên biên giới nhanh khiến việc giám sát và thực thi khó khăn.

Đợt sửa đổi không chỉ giới hạn ở tiền mã hóa mà còn đề cập gian lận, lệnh trừng phạt tài chính và thương mại, tài trợ phổ biến vũ khí, bảo mật dữ liệu, cũng như các biện pháp chống rửa tiền và tài trợ khủng bố.

FCA cho biết hướng dẫn về tội phạm tài chính không tạo ra nghĩa vụ chống rửa tiền mới mà là tài liệu giám sát để doanh nghiệp tham khảo khi thực hiện các nghĩa vụ hiện hành. Sau khi xem xét ý kiến tham vấn, FCA dự kiến công bố bản hướng dẫn cuối cùng cùng kết quả rà soát trong một tuyên bố chính sách.