Bảo hiểm xã hội Mỹ tăng 3,6% từ tháng 1/2027, quỹ OASI dự kiến cạn vào năm 2032

Trợ cấp an sinh xã hội Mỹ sẽ tăng 3,6% từ tháng 1/2027. Người lao động nghỉ hưu nhận mức trung bình sẽ được tăng 75 USD mỗi tháng, trong khi triển vọng tài chính của quỹ ủy thác vẫn là vấn đề riêng cần giải quyết.

Cơ quan An sinh Xã hội Mỹ (SSA) ngày 14 tháng 10 công bố mức điều chỉnh chi phí sinh hoạt (COLA) năm 2027 là 3,6%. Tỷ lệ này cao hơn 0,8 điểm phần trăm so với mức 2,8% của năm 2026 và là mức tăng lớn nhất trong 4 năm. Cách tính dựa trên biến động của chỉ số giá tiêu dùng dành cho người làm công ăn lương và nhân viên văn phòng khu vực đô thị (CPI-W) từ quý III/2025 đến quý III/2026. Khoảng 72 triệu người thụ hưởng sẽ nhận mức điều chỉnh từ khoản chi trả tháng 1/2027.

Theo SSA, trợ cấp hàng tháng trung bình của người lao động nghỉ hưu sẽ tăng từ 2.095 USD lên 2.170 USD, tức thêm 75 USD. Trước đó, TokenPost đưa tin mức tăng năm 2027 có thể đạt 3,5-3,6%. Khác với ước tính khi đó, tỷ lệ lần này đã được SSA công bố chính thức.

Mức tăng cụ thể tùy thuộc vào trợ cấp của từng người. Ủy ban Ngân sách Liên bang có Trách nhiệm (CRFB) tính toán rằng khoản nhận hàng năm của người thụ hưởng trung bình sẽ tăng khoảng 900 USD. Một số người nghỉ hưu nhận trợ cấp cao có thể được tăng hơn 2.200 USD mỗi năm.

Rich Johnson, Phó chủ tịch phụ trách ổn định tài chính tại Viện Chính sách Công AARP, nói trong tài liệu dự báo hồi tháng 9: “Lạm phát đang ngày càng gây áp lực lên ngân sách hộ gia đình”. Khi đó, AARP dự đoán COLA năm 2027 ở mức 3,6%. Đây là ước tính được đưa ra trước khi SSA công bố mức chính thức.

COLA là cơ chế điều chỉnh trợ cấp an sinh xã hội dựa trên chỉ số giá. Mức tăng lần này phản ánh biến động trong giai đoạn CPI-W được quy định để tính toán. Vì vậy, tỷ lệ điều chỉnh cao hơn không đồng nghĩa gánh nặng chi phí sinh hoạt của mỗi cá nhân sẽ giảm tương ứng.

Triển vọng dài hạn của quỹ là vấn đề riêng, không thay đổi theo việc chốt COLA. Báo cáo năm 2026 của các ủy viên quản lý quỹ an sinh xã hội dự báo phần dự trữ của Quỹ Bảo hiểm Hưu trí và Tuất (OASI) sẽ cạn vào quý IV/2032. Ngay cả khi dự trữ cạn, nguồn thu từ phí bảo hiểm vẫn tiếp tục; nếu luật hiện hành được duy trì, quỹ có thể chi trả 78% mức trợ cấp dự kiến.

Dự báo cho thấy hai quỹ, gồm cả Quỹ Bảo hiểm Khuyết tật, có thể chi trả đầy đủ mức trợ cấp dự kiến đến quý III/2034. Trước đó, TokenPost đã đưa tin quỹ có thể chi trả 78% mức trợ cấp dự kiến sau khi dự trữ OASI cạn. Dự báo gộp hai quỹ và dự báo riêng OASI là hai phạm vi khác nhau.

CRFB cho rằng trợ cấp có khả năng giảm 22% khi dự trữ cạn và kêu gọi Quốc hội xây dựng biện pháp tài chính. Áp dụng chỉ số giá tiêu dùng dạng chuỗi, đặt trần mức tăng và COLA cố định là các phương án chính sách CRFB đề xuất xem xét, chưa phải thay đổi đã được thông qua.

Phí bảo hiểm Medicare Phần B cũng có thể ảnh hưởng đến số tiền thực nhận. Báo cáo năm 2026 của các ủy viên quản lý Medicare ước tính phí hàng tháng năm 2027 là 209,50 USD, cao hơn 6,60 USD so với mức 202,90 USD năm 2026. Tuy nhiên, phí năm 2027 vẫn chưa được chốt.