American Express phạt 350 triệu USD vì thiếu sót trong chương trình chống rửa tiền

Công ty ngân hàng trực thuộc American Express($AXP) đã đồng ý tuân thủ lệnh khắc phục và nộp khoản phạt dân sự 350 triệu USD (khoảng 469,7 tỷ won) liên quan đến chương trình chống rửa tiền. Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ Mỹ (OCC) cho biết ngân hàng đã không kịp thời phát hiện và báo cáo các giao dịch đáng ngờ có dấu hiệu rửa tiền qua hoạt động thương mại, với tổng giá trị 13 tỷ USD (khoảng 17,446 nghìn tỷ won) trong gần 10 năm.

OCC và American Express National Bank đã thống nhất lệnh chấp thuận, bao gồm khoản phạt và các biện pháp khắc phục. Lệnh nêu rằng quy trình giám sát và báo cáo giao dịch không hoạt động hiệu quả, khiến ngân hàng không kịp thời xác định, đánh giá và báo cáo đầy đủ các giao dịch đáng ngờ. Những giao dịch này diễn ra từ tháng 6 năm 2014 đến tháng 5 năm 2025.

Rửa tiền qua hoạt động thương mại là cách lợi dụng giao dịch thương mại để che giấu nguồn gốc tiền bất hợp pháp. Các giao dịch đáng ngờ mà OCC chỉ ra bao gồm thanh toán bằng thẻ tín dụng, thẻ charge và các khoản hoàn trả liên quan; một số giao dịch đi qua các tài khoản có liên quan đến người nội bộ ngân hàng. Khoản phạt sẽ được nộp cho Bộ Tài chính Mỹ.

Trong lệnh chấp thuận, OCC cho biết chương trình chống rửa tiền của ngân hàng thiếu nhân sự và chuyên môn, đồng thời có thiếu sót trong kiểm soát nội bộ, kiểm tra độc lập và đào tạo nhân viên. OCC cũng nhận định ngân hàng tập trung vào rủi ro của các sản phẩm tiền gửi không kỳ hạn nhưng chưa đánh giá đầy đủ rủi ro từ hoạt động thẻ. Quy trình xác minh khách hàng và đánh giá rủi ro còn hạn chế đã góp phần dẫn đến thất bại trong giám sát và báo cáo giao dịch.

Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) cũng ban hành lệnh khắc phục riêng đối với trụ sở chính của American Express và một số công ty con. Fed cho biết chương trình chống rửa tiền trên toàn công ty có thiếu sót nghiêm trọng, đặc biệt là quy trình phát hiện và báo cáo giao dịch đáng ngờ tại công ty ngân hàng trực thuộc. Khoản phạt 350 triệu USD do OCC áp dụng đối với công ty ngân hàng này.

American Express công bố đã ghi nhận một phần khoản phạt trong kỳ kế toán trước và cho biết hướng dẫn kết quả kinh doanh cả năm 2026 không bị ảnh hưởng. Công ty cũng nói các chi phí liên quan đến biện pháp khắc phục dự kiến không tác động đến hướng dẫn năm 2027.