Alabama hoàn tiền cho nạn nhân lừa đảo tại kiosk tiền mã hóa nếu báo trong 60 ngày

Người dùng bị lừa đảo qua kiosk tiền mã hóa tại Alabama có thể được hoàn lại toàn bộ hoặc một nửa số tiền giao dịch cùng phí nếu trình báo trong vòng 60 ngày kể từ ngày giao dịch. Luật có hiệu lực từ ngày 1 tháng 10 quy định người dùng mới được hoàn toàn bộ số tiền, gồm cả phí; người dùng hiện hữu được hoàn một nửa tiền giao dịch cùng phí.

Đạo luật Hạ viện số 303 (HB 303), do cơ quan lập pháp bang Alabama thông qua, có tên là “Đạo luật ngăn chặn lừa đảo qua kiosk tiền mã hóa”. Luật định nghĩa người dùng mới là người thực hiện giao dịch đầu tiên hoặc giao dịch trong vòng 30 ngày sau giao dịch đầu tiên; những người còn lại được xếp vào nhóm người dùng hiện hữu.

Để yêu cầu hoàn tiền, người dùng phải liên hệ với đơn vị vận hành kiosk, cơ quan thực thi pháp luật và Ủy ban Chứng khoán Alabama (ASC) trong vòng 60 ngày sau giao dịch. Họ cũng phải nộp đơn trình báo lừa đảo cho cơ quan thực thi pháp luật hoặc ủy ban. Người tiêu dùng được xác nhận là nạn nhân vẫn có thể đủ điều kiện nhận hoàn tiền nếu đơn vị vận hành vi phạm nghĩa vụ thông báo trước giao dịch hoặc cung cấp biên lai. Toàn văn dự luật cũng quy định hạn mức giao dịch và nghĩa vụ thông báo, xác minh của đơn vị vận hành.

Hạn mức giao dịch khác nhau tùy loại người dùng. Người dùng mới được giao dịch tối đa 1.000 USD (khoảng 1,36 triệu won) mỗi ngày và 10.000 USD (khoảng 13,56 triệu won) mỗi tháng. Hạn mức được tính gộp khi sử dụng nhiều kiosk của cùng một đơn vị vận hành. Người dùng hiện hữu được giao dịch tối đa 10.500 USD (khoảng 14,24 triệu won) mỗi ngày.

Đơn vị vận hành phải xác minh danh tính người dùng trong mỗi giao dịch và chặn giao dịch gửi đến địa chỉ ví được xác định có khả năng liên quan đến hoạt động phạm pháp. Trước giao dịch, họ phải thông báo phí, giá trị giao dịch theo tiền mã hóa và USD, cũng như mức chênh lệch giữa giá thị trường và giá bán.

Luật cũng yêu cầu đơn vị vận hành thông tin về các thủ đoạn như giả danh, thông báo trúng thưởng giả và tình huống khẩn cấp bịa đặt, đồng thời có quy trình để người dùng xác nhận đã đọc thông tin. Sau giao dịch, đơn vị phải cung cấp biên lai ghi thông tin liên hệ, thời gian và số tiền giao dịch, phí, tỷ giá cùng chính sách hoàn tiền. Người dùng từ 60 tuổi trở lên phải trải qua quy trình xác minh tăng cường.

Ủy ban Chứng khoán Alabama cho biết năm 2024 họ đã cố gắng liên hệ với 1.185 người dùng kiosk, trò chuyện được với khoảng một nửa trong số đó; 64% người trả lời cho biết đã bị lừa đảo. Tổng thiệt hại của những nạn nhân liên hệ được là 6,5 triệu USD (khoảng 8,8 tỷ won). Kết quả này phản ánh mẫu khảo sát, không phải tổng thiệt hại trên toàn bang Alabama.

Thống kê năm 2025 của Trung tâm Khiếu nại Tội phạm Internet (IC3) thuộc Cục Điều tra Liên bang Mỹ (FBI) ghi nhận tại Alabama 177 vụ trình báo có liên quan đến kiosk, với khoản thiệt hại được điều chỉnh là 2.977.866 USD (khoảng 4,038 tỷ won). Trên toàn nước Mỹ, số vụ trình báo là 13.460, với thiệt hại 388.981.267 USD (khoảng 527,5 tỷ won). Thống kê của FBI tổng hợp các vụ trình báo trong đó kiosk được sử dụng trong hành vi lừa đảo. FBI lưu ý các báo cáo có thể bao gồm phương thức giao dịch khác, do đó không thể quy toàn bộ khoản thiệt hại cho giao dịch kiosk.

Trong các biện pháp bảo vệ người tiêu dùng cấp bang, Arizona cũng từng hỗ trợ nạn nhân khắc phục thiệt hại thông qua hoàn tiền. Trường hợp tại Arizona cho thấy một cách tiếp cận khác. Chương trình của Alabama gắn việc hoàn tiền với xác nhận nạn nhân và thời hạn trình báo; quy mô hoàn tiền thực tế và hiệu quả giảm lừa đảo vẫn chưa thể xác định chỉ từ việc luật có hiệu lực.