Mua memecoin bằng thẻ tín dụng bị gắn mã nội dung số thay vì mã tài sản số

Giao dịch mua memecoin bằng thẻ tín dụng qua ví Robinhood($HOOD) và Fomo đang gây tranh cãi khi hệ thống thanh toán thẻ xếp các giao dịch này vào mã “nội dung số” thay vì mã tài sản số.

The Block đưa tin ngày 2 (giờ Hàn Quốc) rằng trong một lần mua thử nghiệm, giao dịch mua memecoin qua ví Robinhood và Fomo được phân loại theo mã danh mục thương nhân (MCC) 5815. Đây là mã thường dùng cho các giao dịch nội dung số như sách điện tử, phim số, nhạc và hình ảnh số.

Đối tượng thử nghiệm là dogwifhat(WIF). Người dùng thanh toán bằng thẻ tín dụng liên kết với Apple Pay hoặc Google Pay, token sau đó được chuyển vào ví Robinhood hoặc ví trong ứng dụng Fomo.

Quá trình mua không yêu cầu xác minh danh tính khách hàng (KYC) riêng. Hạ tầng thanh toán do sản phẩm “Token Checkout” của Crossmint đảm nhiệm.

Vấn đề nằm ở mã phân loại. Trên hệ thống thanh toán của Visa(V) và Mastercard(MA), việc mua tài sản số trực tiếp thường dùng mã MCC 6012 hoặc 6051, nhưng giao dịch thử nghiệm lần này lại được gắn mã nội dung số.

MCC là mã các công ty thẻ dùng để phân loại ngành nghề của đơn vị chấp nhận thanh toán. Cùng là thanh toán bằng thẻ tín dụng, nhưng mã ngành khác nhau có thể dẫn đến cách duyệt giao dịch, phí, quản lý rủi ro và tích điểm thưởng khác nhau.

Các công ty thẻ xử lý giao dịch mua tài sản số khác với thanh toán nội dung trực tuyến thông thường. Quy định của Visa yêu cầu giao dịch mua tài sản số trực tiếp phải dùng mã MCC 6012 hoặc 6051 kèm đánh dấu riêng, còn Mastercard cũng yêu cầu mã MCC 6051 cùng mã nhận diện giao dịch tài sản số.

Tuy nhiên, giao dịch thử nghiệm lần này lại được xử lý bằng mã nội dung số, đồng thời vẫn được tích điểm thưởng hoặc hoàn tiền như thẻ tín dụng thông thường. Điều này cho thấy hệ thống của đơn vị phát hành thẻ không nhận diện đây là giao dịch mua tài sản số.

Chase cho biết với The Block rằng giao dịch Visa nói trên không được đánh dấu là mua tài sản số và cho rằng mã MCC đã bị áp dụng sai. Chase khẳng định giao dịch này không thuộc diện được tích điểm thưởng và đã đề nghị Visa điều tra.

Văn phòng Tổng chưởng lý bang New York cũng xác nhận đã nắm được vụ việc và đang xem xét. Tuy nhiên, Visa và Mastercard hiện chưa công bố kết luận cuối cùng về việc phân loại giao dịch này.

Về phía Crossmint, công ty cho rằng việc phân loại không có vấn đề. Crossmint dẫn hướng dẫn chung hồi tháng 3 của Ủy ban Giao dịch Chứng khoán Mỹ (SEC) và Ủy ban Giao dịch Hàng hóa Tương lai Mỹ (CFTC), trong đó nêu một số memecoin có thể được xem là “vật phẩm sưu tầm số”.

Fonz Olvera, Giám đốc chiến lược của Crossmint, nói với The Block rằng “theo những gì chúng tôi biết, chúng tôi là đơn vị duy nhất cung cấp sản phẩm này mà không yêu cầu KYC riêng”. Ông giải thích rằng việc tích hợp Apple Pay và Google Pay ngay trong ứng dụng giúp giảm ma sát trong thanh toán.

Tuy nhiên cũng có ý kiến phản biện. Yesha Yadav, giáo sư luật tại Đại học Vanderbilt, cho rằng lập trường của SEC về memecoin và quy định của mạng lưới thẻ thanh toán là “hai hệ thống hoàn toàn khác nhau”.

Theo bà, việc cơ quan quản lý chứng khoán không xem một memecoin cụ thể là chứng khoán không đồng nghĩa đó là căn cứ để mạng lưới thẻ xử lý giao dịch này như nội dung số thông thường, bởi mục đích phân loại tài sản theo quy định tài chính và phân loại thanh toán của mạng lưới thẻ vốn khác nhau.

Fomo cho biết Crossmint chỉ là một trong nhiều kênh nạp tiền (on-ramp) của nền tảng này, chiếm khoảng 7% lượng người dùng mới.

Vụ việc cho thấy ranh giới phân loại còn mơ hồ khi thanh toán tài sản số kết nối với mạng lưới thẻ truyền thống. TokenPost từng đưa tin rằng thanh toán bằng thẻ dựa trên stablecoin đang mở rộng vào hệ thống mạng lưới thẻ hiện có. Phía Robinhood Crypto cho biết đã chuyển các câu hỏi chi tiết về quy trình thanh toán sang Crossmint.