Ireland siết chuẩn xác minh khi chuyển tiền mã hóa vào ví cá nhân

Ireland tăng cường tiêu chuẩn xác minh đối với việc chuyển tiền mã hóa vào ví cá nhân và giao dịch với các đơn vị tiền mã hóa nước ngoài, nhằm ngăn chặn rửa tiền và tài trợ khủng bố thông qua tài sản số. Trọng tâm của quy định không phải là chặn giao dịch, mà là siết chặt quy trình xác minh nguồn gốc dòng tiền và đối tác giao dịch.

Chính phủ Ireland công bố ngày 14 (giờ Hàn Quốc) chiến lược quốc gia đầu tiên về chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố và chống tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt. Chiến lược đưa ra nghĩa vụ chống rửa tiền mới cho các nhà cung cấp dịch vụ tài sản mã hóa (VASP), áp dụng quy trình xác minh chặt chẽ hơn cho giao dịch chuyển tiền liên quan đến ví tiền mã hóa cá nhân, đồng thời yêu cầu thẩm định nghiêm ngặt hơn khi giao dịch với các đơn vị tiền mã hóa nước ngoài.

Chính phủ Ireland cho biết "các yếu tố cuối cùng đưa ra nghĩa vụ chống rửa tiền mới cho nhà cung cấp dịch vụ tài sản mã hóa, yêu cầu xác minh chặt chẽ hơn đối với việc chuyển tiền liên quan đến ví tiền mã hóa cá nhân, và đòi hỏi thẩm định nghiêm ngặt hơn khi giao dịch với các đơn vị tiền mã hóa nước ngoài". Việc ví cá nhân và đơn vị nước ngoài được đưa thẳng vào văn bản quy định cho thấy hệ thống xác minh khách hàng và thẩm định đối tác giao dịch đang trở thành vấn đề trọng tâm.

Động thái này được triển khai trong khuôn khổ Quy định thị trường tài sản mã hóa (MiCA) và cải cách Quy định chuyển tiền của Liên minh châu Âu (EU). Văn bản của chính phủ Ireland cũng cho biết công tác lập pháp nhằm thực thi các quy định chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố theo khung MiCA đã "đạt tiến triển đáng kể".

MiCA là khung pháp lý thống nhất của EU dành cho tài sản mã hóa. Theo đó, các nhà cung cấp dịch vụ tài sản mã hóa muốn hoạt động tại thị trường châu Âu phải đồng thời đáp ứng yêu cầu về cấp phép, kiểm soát nội bộ, bảo vệ khách hàng và hệ thống chống rửa tiền.

Ngân hàng Trung ương Ireland hiện hướng dẫn rằng các nhà cung cấp dịch vụ tài sản mã hóa thuộc diện phải đăng ký vì mục đích chống rửa tiền. Chiến lược lần này được xem là bước mở rộng phạm vi thẩm định dựa trên hệ thống đăng ký, giám sát sẵn có, bao trùm cả giao dịch chuyển ví cá nhân lẫn giao dịch với đơn vị nước ngoài.

Trường hợp tiền mã hóa được dùng làm nguồn tiền cho cờ bạc cũng nằm trong diện áp dụng tiêu chuẩn riêng. Văn bản của chính phủ Ireland cho biết sẽ xây dựng tiêu chuẩn ngành liên quan đến việc chấp nhận "hoạt động liên quan tiền mã hóa" làm nguồn tiền trong lĩnh vực cờ bạc.

Quy định này có thể ảnh hưởng không chỉ đến sàn giao dịch, đơn vị cung cấp ví, mà cả những ngành phi tài chính có khả năng tiếp nhận dòng tiền mã hóa. Khi nghĩa vụ xác minh nguồn tiền được siết chặt, doanh nghiệp thường phải ghi nhận cụ thể hơn đường đi của dòng tiền khách hàng và rủi ro liên quan đến đối tác giao dịch.

Nền tảng cho chiến lược này là bản đánh giá rủi ro quốc gia về tài sản số công bố hồi tháng 6. Khi đó, chính phủ Ireland đánh giá tiền mã hóa có thể tạo ra rủi ro liên quan đến rửa tiền, tài trợ khủng bố, né tránh trừng phạt và hối lộ.

Đánh giá rủi ro không đồng nghĩa với việc hạn chế hoạt động ngay lập tức. Tuy nhiên, khi chính phủ đưa một rủi ro cụ thể vào văn bản chính thức, đây thường trở thành căn cứ để luật hóa và cụ thể hóa thành quy trình xác minh trong các hướng dẫn giám sát sau này.

Xu hướng này cũng là tham chiếu trực tiếp cho doanh nghiệp Việt Nam. Các sàn giao dịch và đơn vị lưu ký muốn mở rộng hoạt động tại châu Âu sẽ phải trình bày không chỉ giấy phép MiCA, mà còn cả hệ thống chống rửa tiền, quy trình xác minh khách hàng, quản lý thông tin chuyển tiền và thẩm định đối tác giao dịch nước ngoài.

TokenPost từng đưa tin về việc Bitcoin Suisse mở rộng thị trường tổ chức tại châu Âu sau khi được cấp phép MiCA. Chiến lược lần này của Ireland cho thấy cuộc đua giành thị trường châu Âu không dừng lại ở việc có giấy phép, mà còn kéo dài sang khâu giám sát hậu kiểm và kiểm chứng hệ thống chống rửa tiền.

Dù vậy, chiến lược hiện vẫn đang ở giai đoạn đề xuất và chuẩn bị triển khai. Nội dung chi tiết cùng phạm vi áp dụng tiêu chuẩn ngành thực tế sẽ được xác định trong quá trình lập pháp và ban hành hướng dẫn giám sát tiếp theo.

Chính phủ Ireland đặt mục tiêu hoàn tất tiêu chuẩn ngành vào nửa cuối năm 2027.

Nguồn tham khảo: trang chính sách AML/CFT của chính phủ Ireland, hướng dẫn dành cho nhà cung cấp dịch vụ tài sản mã hóa của Ngân hàng Trung ương Ireland, bài viết gốc trên Cointelegraph tại https://cointelegraph.com/news/ireland-industry-standards-crypto-gambling-aml