Revolut Mỹ chuẩn bị ra mắt stablecoin, tăng tốc cuộc đua đô la số với ngân hàng truyền thống

Theo Reuters đưa tin ngày 3 (giờ địa phương), công ty fintech Mỹ Revolut đang lên kế hoạch ra mắt dịch vụ *“stablecoin”* thông qua ngân hàng Mỹ trong tương lai. Việc Revolut đẩy mạnh tham gia thị trường *“đô la số”* khiến cuộc cạnh tranh giữa ngân hàng truyền thống và fintech tại Mỹ ngày càng gay gắt.

Ở trao đổi với Reuters, Cetin Duransoy – giám đốc điều hành Revolut Mỹ – cho biết ngân hàng Mỹ mà Revolut dự kiến ra mắt vào năm sau sẽ cung cấp tài khoản được bảo hiểm tiền gửi FDIC, tiền gửi đa tiền tệ, giao dịch cổ phiếu và dịch vụ tài sản số. Đối tượng mục tiêu ban đầu là khách hàng cá nhân và doanh nghiệp có nhu cầu sử dụng nhiều loại tiền tệ trong hoạt động thanh toán và kinh doanh xuyên biên giới.

Revolut đã nộp đơn xin giấy phép ngân hàng quốc gia Mỹ vào tháng 3. Bước đi này nhằm triển khai các sản phẩm tài chính được bảo hiểm tiền gửi trên phạm vi toàn nước Mỹ, dưới một khung giám sát liên bang thống nhất, thay vì tiếp tục theo đuổi phương án mua lại một ngân hàng sẵn có như kế hoạch ban đầu. *bình luận* Việc chuyển sang chiến lược tự xin giấy phép cho thấy Revolut muốn kiểm soát trực tiếp hạ tầng ngân hàng để cạnh tranh lâu dài với các định chế lớn tại Mỹ.

Thành lập năm 2015, Revolut là nền tảng ngân hàng số – thanh toán – đầu tư – tài sản số, hiện phục vụ hơn 75 triệu khách hàng trên toàn cầu. Tại các thị trường ngoài Mỹ, người dùng có thể sử dụng thẻ Revolut để thanh toán dựa trên hai loại *“stablecoin”* phổ biến là Tether(USDT) và Circle(USDC). Kế hoạch mở rộng sâu vào Mỹ lần này được giới phân tích đánh giá là bước đi nhằm tận dụng đà tăng trưởng mạnh của thị trường *“stablecoin”*, hiện có quy mô khoảng 319,5 tỷ USD, cao hơn đáng kể so với mức gần 247 tỷ USD cách đây một năm. Quy đổi theo tỷ giá 1 USD = 1.535 won, quy mô thị trường tương đương khoảng 490 nghìn tỷ won. *bình luận* Với quy mô này, *“stablecoin”* không còn là ngách nhỏ trong crypto mà đang dần trở thành tầng hạ tầng thanh toán quan trọng cạnh tranh trực tiếp với hệ thống ngân hàng.

Làn sóng phát hành *“stablecoin”* mới từ các tổ chức tài chính và công ty thanh toán đang góp phần đẩy cuộc đua *“đô la số”* tại Mỹ lên một nấc thang mới. Tháng trước, ngân hàng số SoFi ra mắt SoFiUSD, trong khi Falcon Finance phát hành fUSD thông qua một nền tảng phát hành tuân thủ quy định. MoneyGram cũng hợp tác với Stripe để triển khai MGUSD cho các kịch bản thanh toán toàn cầu.

Xu hướng này gắn chặt với cuộc cạnh tranh giành giấy phép ngân hàng liên bang tại Mỹ. Năm nay, Nubank và Crypto.com đã nhận được chấp thuận có điều kiện, còn Circle, Ripple(XRP), BitGo, Fidelity Digital Assets và Paxos được Văn phòng Kiểm soát tiền tệ (OCC) cấp các phê duyệt tương tự vào cuối năm ngoái. Khi *“stablecoin”* ngày càng thâm nhập vào lĩnh vực thanh toán, tiền gửi và quản lý tài sản, *bình luận* tâm điểm cạnh tranh tiếp theo của ngành fintech đang dịch chuyển rõ rệt sang cuộc đua sở hữu “ngân hàng số được cấp phép”, nơi giấy phép ngân hàng trở thành lợi thế chiến lược để thống lĩnh hệ sinh thái *“stablecoin”* và *“đô la số”* trong dài hạn.