Lừa đảo ATM tiền mã hóa gây thiệt hại hơn 3.500 tỷ đồng tại Mỹ

Tiền mã hóa đang ngày càng phổ biến, nhưng cùng với đó là những nguy cơ lừa đảo gia tăng đặc biệt thông qua máy rút tiền tự động (ATM). Mới đây, bang Arizona (Mỹ) đã phát cảnh báo mạnh mẽ sau khi ghi nhận thiệt hại hơn 2.577 tỷ đồng từ các vụ lừa đảo liên quan đến máy ATM tiền mã hóa chỉ trong năm nay.

Theo Kênh tin tức địa phương Arizona đưa tin ngày 24 (giờ địa phương), Tổng chưởng lý Kris Mayes tuyên bố số lượng người dân bị lừa khi sử dụng các kiosk giao dịch tiền mã hóa đang tăng đột biến. Để ứng phó, bang đã phát hành cảnh báo chính thức và công bố mẫu đơn báo cáo gian lận mới, cho phép nạn nhân khai báo trong vòng 30 ngày. Bà nhấn mạnh: “Nếu bạn được ai đó yêu cầu sử dụng máy ATM Bitcoin(BTC) để chuyển tiền, đó gần như chắc chắn là dấu hiệu của lừa đảo.”

Tình trạng này không chỉ diễn ra ở Arizona mà đang lan rộng ra nhiều bang khác tại Mỹ. Theo báo cáo của Cục Điều tra Liên bang (FBI), chỉ tính riêng trong năm nay, số vụ lừa đảo liên quan đến máy ATM tiền mã hóa đã tăng 99%, gây thiệt hại hơn 3.568 tỷ đồng.

Các chiêu trò thường thấy là giả mạo ngân hàng, cảnh sát hoặc người thân để dụ nạn nhân chuyển tiền mặt đến máy rút tiền mã hóa. Sở cảnh sát thành phố Scottsdale cho biết, từ đầu năm đến nay, họ đã ghi nhận hơn 72 tỷ đồng bị mất qua thủ đoạn này. Do đó, bang Arizona đã hợp tác với Sở Cảnh sát Hạt Yavapai để dán biển cảnh báo ‘STOP’ lên các kiosk tại khắp tiểu bang nhằm ngăn chặn người dân vô tình trở thành nạn nhân.

Bắt đầu từ tháng 9 năm 2025, Luật Ngăn chặn Lừa đảo Máy Kiosk Tiền mã hóa sẽ chính thức có hiệu lực tại Arizona. Luật mới quy định người dùng mới chỉ được giao dịch tối đa 2.000 USD/ngày (khoảng 58 triệu đồng), trong khi người dùng hiện tại bị giới hạn ở mức 10.500 USD (khoảng 305 triệu đồng). Ngoài ra, các công ty vận hành sẽ phải hoàn tiền 100% cho nạn nhân nếu có báo cáo trong vòng 30 ngày kể từ ngày giao dịch.

Ở chiều ngược lại, một số dự luật như SB 1373 và SB 1024 đã bị chặn lại bởi lo ngại về rủi ro và thiếu minh bạch. Tuy nhiên, bang Arizona đã thông qua dự luật HB 2749, cho phép chính quyền sử dụng tài sản kỹ thuật số chưa có người nhận để hình thành quỹ dự trữ Bitcoin. Một số chuyên gia bình luận, xu hướng trên cho thấy Arizona đang cố gắng cân bằng giữa “bảo vệ nhà đầu tư” và “khuyến khích đổi mới công nghệ”.

Không chỉ Arizona, ở Washington D.C., Tổng chưởng lý Brian Schwalb đã nộp đơn kiện Athena Bitcoin – một trong những công ty vận hành máy ATM tiền mã hóa lớn nhất tại Mỹ. Điều tra cho thấy, 93% số tiền được nạp vào máy của Athena là liên quan đến lừa đảo. Trong đó có trường hợp một người cao tuổi 71 tuổi đã chuyển gần 1,4 tỷ đồng trong suốt 19 lần giao dịch. Đáng chú ý, công ty này bị cáo buộc thu phí giao dịch tới 26% và từ chối hoàn tiền cho nạn nhân, dù biết rõ dấu hiệu lừa đảo. “Họ nhắm mắt làm ngơ – hưởng lợi bất chính từ tội phạm tài chính”, Schwalb nói.

Tại Chicago, CEO công ty Crypto Dispenser, Piras Issa, cũng bị truy tố vì cáo buộc rửa tiền và vận hành hệ thống kiosk xử lý hơn 145 tỷ đồng từ quỹ lừa đảo và buôn bán ma túy. Điều này khiến giới chức tiếp tục cảnh giác cao độ đối với các điểm giao dịch tài sản số không kiểm soát.

Trên toàn nước Mỹ, một số bang đã đệ trình các đạo luật siết chặt quản lý máy ATM tiền mã hóa. Thượng nghị sĩ Dick Durbin đã đề xuất Dự luật S.710 yêu cầu giới hạn giao dịch, đăng ký với Bộ Tài chính Mỹ và hoàn tiền trong trường hợp bị lừa. Bang Wisconsin cũng đưa ra đề xuất hạn mức 1.000 USD (khoảng 29 triệu đồng) và xác minh danh tính bắt buộc với mọi người dùng.

Ở quy mô toàn cầu, một số quốc gia chọn giải pháp mạnh tay hơn. Tại New Zealand, chính quyền ban hành lệnh cấm toàn diện đối với ATM tiền mã hóa nhằm mục tiêu phòng chống rửa tiền. Còn ở Úc, chính phủ tăng cường giám sát sau khi phát hiện 85% hoạt động tại ATM có liên hệ đến gian lận. Thành phố Spokane thuộc bang Washington cũng trở thành địa phương đầu tiên tại Mỹ tuyên bố cấm hoàn toàn các kiosk tiền mã hóa công cộng.

Tuy nhiên, không phải mọi động thái đều nhằm mục đích siết chặt. Theo Bloomberg đưa tin ngày 20 tháng 12, nền tảng Polygon(MATIC) đang cân nhắc mua lại Coinme – một nhà vận hành máy ATM tiền mã hóa từng đối mặt với vòng điều tra pháp lý – với mức giá từ 1.449 đến 1.812 tỷ đồng. Tại Texas, công ty Bitcoin Bank cũng đang lên kế hoạch mở rộng thêm 200 kiosk trong năm tới. Bang này hiện là nơi có số lượng máy ATM tiền mã hóa lớn nhất nước Mỹ với hơn 4.000 đơn vị đang hoạt động.

Tóm lại, trong khi chính quyền toàn cầu đang dốc sức “kiểm soát rủi ro lừa đảo” qua ATM tiền mã hóa, thì nhiều doanh nghiệp vẫn tiếp tục đầu tư vào loại hình này. Điều đó cho thấy cuộc đua giữa “giám sát” và “đổi mới” trong thế giới tiền mã hóa vẫn chưa ngã ngũ. Các cá nhân và tổ chức đầu tư cần đặc biệt cảnh giác trước các dấu hiệu lừa đảo, đặc biệt khi được yêu cầu sử dụng các máy ATM Bitcoin để chuyển tiền.