Newrez chấp nhận Bitcoin(BTC), Ethereum(ETH) làm tài sản vay mua nhà

Theo Reuters đưa tin ngày 24 (giờ địa phương), công ty tài chính nhà ở Mỹ Newrez đã chính thức đưa ra chính sách mới cho phép sử dụng các tài sản tiền mã hóa như Bitcoin (BTC) và Ethereum (ETH) trong quá trình xét duyệt khoản vay thế chấp mua nhà. Chính sách này sẽ được áp dụng từ tháng 2 và được đánh giá là sẽ mở rộng cơ hội sở hữu nhà ở cho các nhà đầu tư trẻ mà không cần phải bán tài sản kỹ thuật số của họ.

Theo kế hoạch, Newrez sẽ áp dụng chính sách này với toàn bộ các sản phẩm thế chấp không do các cơ quan chính phủ đảm bảo, bao gồm cả vay mua nhà ở cá nhân, tái cấp vốn và mua bất động sản đầu tư. Trước đây, chỉ các tài sản truyền thống như cổ phiếu hoặc trái phiếu mới được tính vào tài sản đảm bảo trong xét duyệt khoản vay nhà ở, trong khi các tài sản tiền mã hóa cần phải được quy đổi ra tiền mặt mới có thể sử dụng.

Với chính sách mới, các tài sản như Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), quỹ ETF giao ngay liên quan và một số loại tiền ổn định như stablecoin được đảm bảo bằng đô la Mỹ sẽ được công nhận là tài sản hợp lệ trong xét duyệt hồ sơ vay vốn. Tuy nhiên, điều kiện là những tài sản này phải được lưu trữ trên các nền tảng đã được quản lý tại Mỹ như sàn giao dịch tiền mã hóa có giấy phép, nền tảng fintech được chấp thuận, công ty chứng khoán hoặc ngân hàng đã đăng ký với liên bang.

Do đặc thù giá biến động mạnh của các tài sản kỹ thuật số, giá trị được đánh giá trong quá trình xét duyệt khoản vay có thể sẽ bị điều chỉnh tương ứng nhằm giảm thiểu rủi ro. Ngoài ra, người vay vẫn phải thanh toán khoản chi phí đóng hồ sơ và trả nợ bằng đồng USD, không chấp nhận tiền mã hóa.

Chính sách hướng đến thế hệ trẻ sở hữu tiền mã hóa

Bình luận về chính sách mới, bà Leslie Gillin – Giám đốc Kinh doanh của Newrez – cho biết: “Khoảng 45% nhà đầu tư thuộc thế hệ Z và Millennials đang nắm giữ tiền mã hóa. Chính sách lần này được thiết kế nhằm giảm bớt rào cản giúp những người trẻ tuổi có thể dễ dàng tiếp cận nhà ở hơn”.

Trong bối cảnh độ tuổi mua nhà đang ngày càng trẻ hoá và nhiều người trẻ tập trung tài sản vào tiền mã hóa, chính sách **cho vay mua nhà bằng tài sản tiền mã hóa** được kỳ vọng sẽ tạo cú hích đáng kể trên thị trường bất động sản.

Liệu tiền mã hóa sẽ trở thành một phần của thị trường thế chấp Mỹ?

Động thái của Newrez làm dấy lên kỳ vọng rằng tiền mã hóa có thể dần trở thành một phần không thể thiếu trong hệ thống tài chính truyền thống, đặc biệt là trong lĩnh vực thế chấp. Trước đó vào tháng 6 năm ngoái, Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang Mỹ (FHFA) đã từng yêu cầu các tổ chức bảo lãnh vay thế chấp như Fannie Mae và Freddie Mac nghiên cứu giải pháp xét duyệt khoản vay bằng tài sản kỹ thuật số mà không cần quy đổi sang đô la Mỹ.

Thượng nghị sĩ Cynthia Lummis của bang Wyoming sau đó cũng đã trình dự luật mang tên “Luật thế chấp thế kỷ 21”, nhằm hợp pháp hóa việc sử dụng tài sản kỹ thuật số trong lĩnh vực tín dụng nhà ở. Bà nhận định: “Đối với nhiều người trẻ, giấc mơ Mỹ ‘sở hữu ngôi nhà của chính mình’ vẫn còn rất xa vời. Dự luật này phản ánh thực tế rằng số lượng người sở hữu tài sản kỹ thuật số đang ngày càng gia tăng".

Hiện dự luật này vẫn đang nằm tại Ủy ban Ngân hàng, Nhà ở và Đô thị Thượng viện chờ xem xét.

Khởi đầu cho một mô hình tài chính mới?

Trên thực tế, mô hình dùng tiền mã hóa làm tài sản thế chấp đã từng được triển khai từ trước tại một số quốc gia. Theo Maurício Di Bartolomeo – nhà đồng sáng lập startup cho vay bằng tiền mã hóa Ledn có trụ sở tại Canada – một số nhà đầu tư Bitcoin đã từng thành công vay vốn để mua bất động sản mà không phải bán ra tài sản.

Tuy nhiên, các dịch vụ nói trên vẫn chỉ phổ biến ở các công ty fintech nhỏ hoặc startup, chưa được áp dụng rộng rãi bởi các tổ chức tài chính lớn. Việc Newrez đưa ra chính sách chính thức đánh dấu một bước tiến quan trọng, mở ra triển vọng đưa **tiền mã hóa** trở thành một phần trong hệ thống vay thế chấp tại Mỹ.

Bình luận: Việc Newrez chấp nhận tiền mã hóa trong xét duyệt tài chính nhà ở là một tín hiệu cho thấy dòng chảy tài sản kỹ thuật số ngày càng thâm nhập vào nền kinh tế thực. Đây có thể sẽ là tấm gương cho các tổ chức tài chính truyền thống khác trong việc khai thác tiềm năng của **tiền mã hóa** thay vì xem đó là tài sản đầu cơ.

Kết luận

Chính sách mới của Newrez không chỉ mở ra cánh cửa sở hữu nhà ở cho giới trẻ mà còn là bước ngoặt đưa **tiền mã hóa** tiến gần hơn đến sự công nhận chính thức trong hệ thống tài chính truyền thống. Nếu được triển khai hiệu quả, mô hình này có thể định hình lại cách thức vận hành của ngành tài chính nhà ở Mỹ trong kỷ nguyên số.